Дело № 2 – 2722 / 2022 (37RS0022-01-2022-002876-49)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Фрунзенский районный суд города Иванова в составе
председательствующего судьи Земсковой Е.Н.,
при секретаре Кочневой А.А.,
с участием представителя истца ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
17 ноября 2022 года рассмотрев в г. Иваново в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,
установил:
ФИО3 обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения 75400 руб., неустойки 72384 руб. за период с 13.06.2022 года по 13.09.2022 года, неустойки за период с 14.09.2022 года по дату фактической выплаты страхового возмещения, штрафа в размере 50% от взысканной страховой выплаты, компенсации морального вреда 10000 руб.
Иск обоснован тем, что ответчик отказал в выплате страхового возмещения ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ФИО2 пояснила, что ответчик иск не признает, поскольку дорожно-транспортное происшествие было оформлено без привлечения сотрудников ГИБДД, однако у водителя автомобиля истца на дату ДТП отсутствовал полис страхования гражданской ответственности.
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, представил письменные пояснения по иску.
Третье лицо ФИО4 просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд, выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, пришел к следующим выводам.
В результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 01.05.2022 вследствие действий ФИО4, управлявшей транспортным средством №, государственный регистрационный номер А № 37, причинен вред принадлежащему ФИО3 транспортному средству №, государственный регистрационный номер № 37.
Участниками ДТП оформлено в соответствии с пунктом 2 статьи 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) без участия уполномоченных на то сотрудников полиции с заполнением бланка извещения о ДТП в двух экземплярах водителями причастных к ДТП транспортных средств( л.д. 70-71).
Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии XXX № (далее - Договор ОСАГО)( л.д. 67).
Согласно извещению о ДТП гражданская ответственность ФИО3 и водителя автомобиля ФИО5 на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии РРР №, срок действия которого истек 09.04.2022 года.
23.05.2022 года представитель ФИО3 – ФИО5 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО и документами, предусмотренными Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П (далее Правила ОСАГО). Вместе с заявлением были предоставлены: ответ У МВД России по Ивановской области от 11.05.2022 № 38227711262859 об отказе в оформлении документов о ДТП, ответ МО МВД России «Ивановский» отделение милиции № 7 о передаче материала в УГИБДД УМВД России по Ивановской области( л.д. 68-70).
Заявителем выбрана форма страхового возмещения в виде ремонта на СТОА ( л.д. 69).
24.05.2022 года страховая компания организовала проведение в ООО «Группа содействия Дельта» осмотра Транспортного средства истца, по результатам которого 24.05.2022 года составлен акт осмотра( л.д. 76, 78- 80).
25.05.2022 года представитель ФИО3 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением об организации дополнительного осмотра Транспортного средства( л.д. 83).
31.05.2022 года ООО «Группа содействия Дельта» проведен дополнительный осмотр Транспортного средства, по результатам которого 31.05.2022 года составлен акт осмотра( л.д. 83-85).
Согласно экспертному заключению ООО «Группа содействия Дельта» от 31.05.2022 №1316370 стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства для устранения полученных в рассматриваемом ДТП без учета износа составляет 75 400 руб., с учетом износа - 71 300 руб. ( л.д. 86-96).
07.06.2022 года страховая компания письмом от 02.06.2022 исх. 561-75-4456948/22 уведомила ФИО3 о невозможности выплаты страхового возмещения, поскольку гражданская ответственность ФИО5 не была застрахована, а ДТП было оформлено без участия уполномоченных сотрудников полиции( л.д. 85-86).
20.06.2022 года и 21.06.2022 года представитель ФИО3 обращался в СПАО «Ингосстрах» с требованиями о выплате страхового возмещения и неустойки( л.д. 101, 103).
23.06.2022 года страховщик письмом от 21.06.2022 года направил ФИО3 уведомление об отказе в удовлетворении предъявленных требований по тем же основаниям (л.д. 100, 102).
ФИО3 направила обращение Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.
Рассмотрев предоставленные ФИО3 и СПАО «Ингосстрах» документы, Финансовый уполномоченный в решении № У-22-87661/5010-003 от 12.08.2022 года отказал в удовлетворении требований ФИО3 о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа (л.д. 62-65), что повлекло обращение ФИО3 с иском в суд.
Согласно пункту 10 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определенияразмера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязанпредставить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 Закона № 40-ФЗ.
В силу абзаца 3 пункта 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ заявление потерпевшего, содержащее требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, направляется страховщику по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков.
Согласно пункту 3.10 Правил ОСАГО потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая: заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя); документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя; согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет; извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе; копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.
Пунктом 3.1 Правил ОСАГО предусмотрено, что при наступлении страхового случая (ДТП) водители - участники этого происшествия должны принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные Правилами дорожного движения, а также принять необходимые в сложившихся обстоятельствах меры с целью уменьшения возможных убытков от происшествия, записать фамилии и адреса очевидцев и указать их в извещении о ДТП, принять меры по оформлению документов о происшествии всоответствии с Правилами ОСАГО.
Документы о ДТП оформляются в зависимости от обстоятельств дела, которые определяются при совершении первичных действий при ДТП, с участием сотрудника ГИБДД либо без его участия.
Оформление ДТП без участия уполномоченных сотрудников ГИБДД происходит в соответствии со статьей 11.1 Закона № 40-ФЗ, с заполнением бланка извещения о ДТП водителями причастных к ДТП транспортных средств.
Согласно пункту 1 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:
а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» пункта 1 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ;
б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Законом № 40-ФЗ;
в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия (за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии для получения страховоговозмещения в пределах 100 тысяч рублей в порядке, предусмотренном пунктом Т статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ) и зафиксированы в извещении о дорожно-транспортном происшествии, бланк которого заполнен водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.
В случае отсутствия обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ документы по ДТП не могут быть оформлены в рамках процедуры «европейского протокола». В этом случае необходимо сообщить о происшествии в полицию для получения указаний сотрудника полиции о месте оформления ДТП.
В случае оформления документов о ДТП с участием сотрудника ГИБДД, сотрудник ГИБДД составляет протокол, к которому прилагается схема места совершения ДТП. Участники и свидетели ДТП дают объяснения сотруднику ГИБДД. В зависимости от обстоятельств дела сотрудник ГИБДД составляет протокол или выносит постановление по делу об административном правонарушении либо определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, копию, одного из которого направляет каждому участнику ДТП.
Согласно сведениям, указанным в извещении о ДТП, гражданская ответственность водителя ФИО5 при использовании Транспортного средства на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» но договору ОСАГО серии РРР №.
Однако срок действия полиса указан в извещении – до 09.04.2022 года.
Таким образом, договор ОСАГО серии РРР №, заключенный в отношении транспортного средства истца, на дату ДТП от 01.05.2022 прекратил действие.
ДТП от 01.05.2022 подлежало оформлению с участием уполномоченных на то сотрудников полиции.
Вместе с тем, отсутствие у потерпевшей ФИО3 полиса ОСАГО само по себе не может служить основанием для отказа в выплате страхового возмещения, так как положения Закона об ОСАГО и положения главы 48 ГК РФ не содержат такого основания для отказа в выплате страхового возмещения.
Из разъяснений п. 27 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, осуществление страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба не производится.
В данном случае на момент ДТП не была застрахована гражданская ответственность потерпевшего, а не причинителя вреда, что не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.
В соответствии с п. 4 ст. 931 ГК РФ СПАО «Ингосстрах» обязано было выплатить истцу страховое возмещение.
Доводы представителя ответчика СПАО «Ингосстрах» о необоснованности требовании истца о взыскании ущерба без учета износа подлежат отклонению, поскольку в заявлении истцом указано требование о направлении транспортного средства на ремонт, отказ в выдаче направления на ремонт являлся незаконным, при этом истец с заявлением о денежной выплате не обращалась.
Истец согласен с оценкой ущерба, произведенной страховщиком, - 75400 руб.
Указанная сумма страхового возмещения подлежит взысканию с ответчика.
Из приведенных выше положений следует, что Закон об ОСАГО и Правила, устанавливая определенный порядок оформления документов о дорожно-транспортном происшествии (в отдельных случаях - упрощенный), а также требования к действиям потерпевшего, намеренного воспользоваться правом на страховое возмещение, и к представленным им для этого страховщику документам, не содержат положений о действиях страховщика в тех случаях, когда представленные заявителем документы не позволяют установить факт страхового случая вследствие их неполноты или ненадлежащего оформления.
В ходе рассмотрения дела установлено, что СПАО «Ингосстрах» при рассмотрении заявления истца ФИО3 о страховом возмещении обладал документами, позволяющими признать спорное событие страховым, однако направление на ремонт транспортного средства не выдал.
Доводы ответчика о необходимости применения части 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО в качестве основания для освобождения страховщика от уплаты неустойки и штрафа в связи с тем, что нарушение сроков осуществления страхового возмещения произошло по вине потерпевшей, не выполнившей требования того же Закона об оформлении ДТП с участием уполномоченных сотрудников полиции, суд отклоняет, как основанные на неверном расширительном толковании закона.
При рассмотрении дела в суде установлен факт нарушения ответчиком права истца на своевременное осуществление страхового возмещения в виде выдачи направления на ремонт. В связи с чем суд не находит оснований для освобождения страховщика от дополнительных мер ответственности перед гражданином-потребителем страховых услуг, установленных пунктом 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО в виде штрафа, пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО в виде неустойки и статьей 15 Закона о защите прав потребителей в виде компенсации морального вреда.
В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении (абзац первый пункта 21).
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку в размере одного процента от определенного в соответствии с данным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (абзац второй пункта 21).
С 13.06.2022 года по дату судебного заседания 17.11.2022 года составит: 75400 = 75400 х 1% х 158 дней = 119132 руб.
Однако неустойка по данному виду страхового возмещения не может превышать 100000 руб., поскольку согласно пункту 4 статьи 11.1 Закона об ОСАГО в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 названной статьи.
При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
Штраф составит в данном случае: 75400 х 50% = 37700 руб.
Ответчиком заявлено о снижении неустойки ( л.д. 59-60).
В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Учитывая то, что сумма страхового возмещения составляет 75400 руб., а сумма неустойки и штрафа составит 137700 руб. – почти двойную сумму страхового возмещения, что неустойка составляет 36, 5 % годовых, что существенно выше ставки по потребительским кредитам в 2022 году, значительно выше ставки рефинансирования, а так же учитывая обстоятельства дела и действия истца и ответчика в досудебном периоде, суд полагает возможным снизить неустойку до 15000 руб., штраф – до 10000 руб.
Ст. 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда за нарушение исполнителем услуги прав потребителя.
Учитывая обстоятельства дела, суд полагает справедливой и соответствующей последствиям нарушения ответчиком только имущественных прав истца компенсацию морального вреда 5000 руб.
Иск удовлетворяется частично.
На основании ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика СПАО «Ингосстрах» в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину в размере 3112 руб.( 2812 руб. по иску о страховом возмещении и неустойке и 300 руб. по иску о компенсации морального вреда).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО3:
- страховое возмещение 75400 руб.,
- неустойку за период с 13.06.2022 года по 17.11.2022 года включительно в размере 15000 руб.,
- штраф 10000 руб.,
- компенсацию морального вреда 5000 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину в размере 3112 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.Н. Земскова
Мотивированное решение составлено 25.11.2022 года.