Дело № 2-368/2022

УИД 42RS0038-01-2022-000542-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.,

при секретаре Сычевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

01 августа 2022 года

гражданское дело по исковому заявлению АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспобанк»обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора,взыскании задолженности по кредитномудоговору.

Свои исковые требования мотивирует тем, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспобанк» и Ответчиком ФИО1 на основании анкеты-заявления Заемщика на предоставление кредита был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по тарифному плану Легкий Кредит, графика платежей, и Общих условий кредитного договора по программе «Потребительский кредит Легкий кредит».

В соответствии с условиями Кредитного договора: кредитор выдал кредит Заемщику в сумме <данные изъяты> рублей под 14% годовых на срок 60 мес.; Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем уплаты аннуитетного платежа в размере и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся приложением к Индивидуальным условиям; отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно); при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа каждый день просрочки; неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно; Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по кредитному договору (возврата Заемщиком кредита и уплаты причитающихся Банку по Кредитному договору сумм).

Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за ним, согласно расчету по состоянию на 16.06.2022 г., образовалась задолженность в сумме 1138385,22 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 1089764,39 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 46522,62 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 2087,88 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 7,46 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 2,87 руб.

Согласно условиям Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается). Данное требование до настоящего момента не исполнено.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное Ответчиком нарушение условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Истец просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу Акционерного общества «Экспобанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1138385,22 руб., в том числе: задолженность по кредиту 1089764,39 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 46522,62 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 2087,88 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита 7,46 руб., штрафная неустойка по возврату процентов 2,87 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19891,93 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк№ проценты за пользование суммой кредита по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с 17.06.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно.

Представитель истца ООО «Экспобанк», надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

ОтветчикФИО1 надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, возражений относительно исковых требований не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии сост.807ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии ст.809ГК РФ,если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспобанк» иФИО1 путем подписания Индивидуальных условий договора кредитования по Тарифному плану «Легкий Кредит» был заключен кредитный договор№, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. на 60 месяцев с условием уплаты 14% годовых на период ДД.ММ.ГГГГ выдачи кредита –до ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ (вкл)(л.д. 17-19).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, включая График платежей и (далее – «Индивидуальные условия») и Общих условий договора потребительского кредита (далее – «Общие условия») (л.д. 17).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер платежей – 30248,73 руб.; периодичность платежей – ежемесячно, не позднее 15 числа каждого месяца; платежи по кредиту осуществляются в соответствии с Графиком платежей (л.д. 17 об.).

Согласно п.п. 3.5, 3.6 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по Кредиту производится на фактический остаток задолженности (в том числе просроченной) по Кредиту, учитываемый на начало каждого операционного дня Процентного периода и до даты уплаты соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей, а в отношении просроченной задолженности – по дату ее фактической оплаты, включительно. Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, в размере и в сроки, указанные в Графике платежей, который выдается Заемщику.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора Заемщик уплачивает Банку 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий Заемщик обязан заключить с Банком договор Банковского счета.

Согласно п. 4.2 Общих условий основным способом погашения Задолженности по Договору является списание Банком денежных средств с Текущего счета Заемщика. Погашение Задолженности по Договору осуществляется путем списания Банком Очередного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) с Текущего счета Заемщика в пользу Банка без дополнительных распоряжений Заемщика (при наличии заранее данного акцепта).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 12-13).

Как следует из выписки по счету за период ДД.ММ.ГГГГ2022ответчикФИО1 нарушала условия договора о возврате суммы долга и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. Согласно выписке по счету последнее поступление средств от ответчика в погашение кредита произошлоДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

Согласно пп. 5.2.7 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, в случаях, указанных в п. 6.1 Общих условий, в том числе, в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

17.05.2022истец направил ответчикутребование о возврате задолженности по кредитному договору в размере 1125838,94 руб. с уведомлением о намерении расторгнуть кредитный договор в судебном порядке в связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора (л.д. 26).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, проценты за пользование денежными средствами не уплачены, доказательств иного суду не представлено.

Согласно составленному стороной истца расчету задолженности по состояниюна16.06.2022общая задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перед истцомсоставляет1138385,22 руб.,из них: по основному долгу-1089764,39руб.; по процентам – 46522,62 руб., по процентам на просроченный основной долг – 2087,88 руб., неустойка по возврату суммы кредита– 07,46 руб., неустойка по возврату процентов – 02,87 руб. (л.д.8-11).

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчикомФИО1 надлежащим образом не выполняется, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы долга в полном объеме суду не представлено, подлежащая взысканию в пользу истца с ответчикаФИО1 задолженность по кредитному договору№ <данные изъяты> руб.,из них: по основному долгу-1089764,39руб.; по процентам – 46522,62 руб., по процентам на просроченный основной долг – 2087,88 руб., неустойка по возврату суммы кредита– 07,46 руб., неустойка по возврату процентов – 02,87 руб.

Рассматривая исковые требования ООО «Экспобанк» о взыскании процентов по ставке 14 % годовых за период сДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации№ 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации№14 от08.10.1998«О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Как следует из п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка, действующая с15.01.2021– 14 % годовых.

Учитывая изложенное, суд считает, что требования истца о взыскании процентов в размере 15,4 % годовых на сумму долга 1089764,39 руб. (основной долг), за период с17.06.2022до даты вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как разъяснено в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ№ 6, Пленума ВАС РФ№8 от01.07.1996«О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, банк потребовал исполнения обязательств по договору, направив ответчику требование о погашении задолженности и о намерении расторгнуть кредитный договор. Однако задолженность до настоящего времени не погашена, ответа на указанное требование не последовало. Доказательства, подтверждающие иное, суду не представлены.

На основании изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования в части расторжения кредитного договора№ № отДД.ММ.ГГГГ, поскольку порядок расторжения договора, предусмотренный законом, истцом соблюден в полном объеме, и имеет место существенное нарушение договора ответчикомФИО1

Проанализировав добытые по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Экспобанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению №№№ истца составили 19891,93 рублей.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация расходов по уплате государственной пошлины в размере 19891,93 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияОбщества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» кФИО1 орасторжении кредитного договора,взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Признать расторгнутым кредитный договор №№ №, заключенный междуОбществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» иФИО1.

ВзыскатьсФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, №)в пользуОбщества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» сумму задолженности по кредитному №№ № состоянию на16.06.2022вразмере 1138385,22 руб. (Один миллион сто тридцать восемь тысяч триста восемьдесят пять рублей 22 коп),из них: по основному долгу-1089764,39руб.; по процентам – 46522,62 руб., по процентам на просроченный основной долг – 2087,88 руб., неустойка по возврату суммы кредита– 07,46 руб., неустойка по возврату процентов – 02,87 руб.,компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины 19891,93 рублей.

Взыскать сФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, №) в пользуОбщества с ограниченной ответственностью «Экспобанк»проценты в размере 14 % годовых (по ставке кредитного договора) на сумму долга 1089764,39 рублей (основной долг), за период с17.06.2022до даты вступления решения суда в законную силу включительно.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Л.Н. Орлова

Мотивированное решение составлено 08.08.2022.