Гр. дело № 2-18/2022

УИД 22RS0018-01-2021-000271-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ельцовка 01 сентября 2022 года

Ельцовский районный суд Алтайского края в составе и.о. судьи Сидоровой Н.А.,

при секретаре Клестер Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5, гуляеву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО3 о взыскании с нее в пользу Банка задолженности наследодателя ФИО6 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> После неоднократного уточнения исковых требований, истец просит взыскать с ответчика ФИО4 задолженность наследодателя ФИО6 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составляет <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Наследником заемщика, принявшим наследство, является ФИО4 При заключении кредитного договора ФИО1 написала заявление на включение в программу страхования. После смерти заемщика в адрес Банка поступило заявление о выплате страхового возмещения, предоставлены документы для рассмотрения страхового случая. Страховая компания АО «МетЛайф», рассмотрев представленные документы, не признала смерть заемщика ФИО1 страховым случаем, в выплате страхового возмещения было отказано. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени кредитная задолженность по договору, заключенному с ФИО1, ответчиком перед истцом не погашена, в связи с чем, истец просит удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимал, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя ПАО «Совкомбанк», а также отзыв на возражение ответчика о применении срока исковой давности по иску, в котором отразил, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает, и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срок давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В соответствии с условиями кредитного договора №, кредит выдан ДД.ММ.ГГГГ сроком на <данные изъяты>), погашение кредита и уплата процентов заемщиком производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. То есть условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Следовательно, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом, не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа. В соответствии с графиком погашения кредита дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку иск в суде зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, по ежемесячным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ и до окончания срока действия договора срок исковой давности ПАО «Совкомбанк» не пропущен. Согласно графику платежей, истцом произведен расчет: <данные изъяты> Не признание иска суммы долга по кредитному договору ответчиком не является основанием для его освобождения уплаты задолженности. Реализация Банком права на судебную защиту не может расцениваться в качестве злоупотребления правом при отсутствии иных доказательств, подтверждающих такое злоупотребление. Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций, неустоек. В п.п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся его смертью (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Ответчик ФИО4 и его представитель ФИО8 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства были надлежащим образом уведомлены, об отложении судебного заседания не просили, представили возражение на исковое заявление, в котором заявляют о пропуске истцом срока исковой давности, полагая, что требования ПАО «Совкомбанк» могут быть удовлетворены только в части не погашенного долга ФИО1 в пределах срока исковой давности с учетом предъявления истцом иска к ответчику ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, истец имеет право на взыскание задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (окончательный срок погашения задолженности). Исходя из контррасчета исковых требований, <данные изъяты>

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения была надлежащим образом уведомлена, о причинах неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не просила.

Учитывая характер спорных правоотношений, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие участников процесса на основании положений ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № о предоставлении ФИО1 кредита в сумме <данные изъяты>

Банк принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнил, перечислив на счет заемщика, открытый на имя ФИО1, денежные средства.

Кредитные денежные средства в указанном размере были зачислены на ее счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В силу ч.6 ст.7 Закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

Частью 9 ст.5 Закона предусмотрено, что сторонами кредитного договора должно быть согласовано условие о сумме потребительского кредита или лимита кредитования и порядка его изменения, процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита, указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательства по договору потребительского кредита и требований к такому обеспечению, услуги, оказываемые кредитором заемщиком за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1 ст.5 указанного закона).

В соответствии со ст. 9 названного закона процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (переменная процентная ставка).

Пунктом 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, предусмотрено внесение платежей по кредитному договору ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты>

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Заемщик ФИО1 до июня 2015 года надлежащим образом исполняла условия договора, внося аннуитетный платеж в размере, определенном условиями договора.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти II-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные договором.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства. В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума).

Таким образом, в силу ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

С учетом приведенных положений закона, при установлении процессуального правопреемства суду надлежит установить, привлекались ли лица, полагаемые правопреемниками, к наследованию, были ли ими реализованы наследственные права, а также определить размер и стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник может отвечать по долгам наследодателя.

По сообщению нотариуса Ельцовского нотариального округа ФИО7 ею заведено наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела наследником является сын ФИО1 – ФИО4, принявший наследство путем подачи соответствующего заявления к нотариусу ДД.ММ.ГГГГ. Свидетельства о праве на наследство до настоящего времени не выдавались. Дочь наследодателя – ФИО3 от наследства отказалась, подав заявление об этом нотариусу ДД.ММ.ГГГГ.

Какие-либо доказательства, опровергающие указанные обстоятельства, в материалы дела не представлены.

Таким образом, материалами дела подтверждается наличие одного наследника заемщика ФИО1, принявшего наследство в установленном законом порядке, – сына ФИО4

При таких обстоятельствах, суд полагает, что оснований для признания наследственного имущества выморочным не имеется.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Страховым риском согласно статье 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При подписании акцепта Общих условий договор потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита №, ФИО1 просила Банк одновременно с предоставлением потребительского кредита, оказать ей дополнительную отдельную услугу, включив ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление на включение в программу добровольного страхования, в котором она выразила согласие являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/СОВКОМ-П заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

В указанном заявлении ФИО1 подтвердила свое согласие с назначением выгодоприобретателей по договору страхования - себя, а в случае его смерти - своих наследников.

Как следует из материалов дела Банк, после смерти заемщика, обратился в АО «МетЛайф» по вопросу страхового возмещения.

Из имеющегося в материалах дела ответа Акционерного общества «Страховая компания «МетЛайф» исх. <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что в связи с тем, что ФИО1 была застрахована от наступления риска «Смерть в результате несчастного случая», а причиной ее смерти стало заболевание, страховой компанией было отказано в выплате страховой суммы.

Кроме того, из выписки лицевого счета, расчета задолженности, сведения о перечислении платы за включение в программу страхования, отсутствуют.

Ответчиком ФИО4 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и представлен контррасчет задолженности по договору с учетом даты подачи иска в суд к ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ.

В то же время, ПАО «Совкомбанк» суду представлен отзыв на указанные возражения ответчика, из которого следует, что в соответствии с графиком погашения кредита дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку иск в суде зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, по ежемесячным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ и до окончания срока действия договора срок исковой давности ПАО «Совкомбанк» не пропущен. Согласно графику платежей, истцом произведен расчет: <данные изъяты>

Суд соглашается с указанными доводами истца по следующим основаниям.

В силу положений ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пункт 2 ст.199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из содержания п.п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся его смертью (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срок давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора №, кредит выдан ДД.ММ.ГГГГ сроком на 60 месяцев (5 лет), погашение кредита и уплата процентов заемщиком производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. То есть условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Следовательно, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу. Так, действительно, в соответствии с графиком погашения кредита дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку иск в суде зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, по ежемесячным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ и до окончания срока действия договора срок исковой давности ПАО «Совкомбанк» не пропущен.

В связи с изложенным суд, проверив представленный расчет заявленных требований о взыскании суммы долга и процентов в размере <данные изъяты>, полагает его верным и подлежащим применению.

В настоящем споре обязательства по возврату задолженности по кредитному договору перестали исполняться ФИО1 в связи с е смертью, однако действие договора со смертью заемщика не прекратилось. В период пользования кредитом заемщик ФИО1 произвела выплаты в размере указанном в выписке по счету, в общей сумме <данные изъяты>

Со дня открытия наследства обязательства по уплате ежемесячных платежей в погашение задолженности наследником не исполняются. Доказательств погашения задолженности наследодателя его наследником ФИО4 по истечении срока для принятия наследства материалы дела не содержат. Указанное не опровергнуто ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

До настоящего времени, задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО1, перед ПАО «Совкомбанк» не погашена.

В связи с чем, суд находит обоснованными требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с наследника умершего заемщика ФИО1 – ФИО4 задолженности, вытекающей непосредственно из условий кредитного договора в вышеуказанном размере обоснованной.

Приходя к выводу об обоснованности требований о взыскании с наследника умершего заемщика процентов, суд исходит из следующего.

На основании пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Взыскание с ответчика процентов за пользование кредитом до даты возврата долга соответствует разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в силу которых наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. Таким образом, начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

Вместе с тем, оценивая заявленный к взысканию размер неустойки, равный 7 851 рубль 25 копеек суд находит его не соразмерным последствиям нарушенного обязательства, исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ (в редакции ФЗ от 08.03.2015г. № 42-ФЗ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Представленная суду возможность снижать размер неустойки, в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Определения Конституционного Суда РФ (от 20.11.2008г. №-О-О, от 24.01.2006г. № -О, от 14.10.2004г. №-О) предметом регулирования ст. 333 ГК РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения неустойки (штрафа).

При этом, критерии установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие. Также суд учитывает компенсационную природу неустойки, из которой следует, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, а также то, что реализация кредитором, осуществляющим деятельность, направленную на извлечение прибыли, права на получение неустойки, предусмотренной договором, не должна влечь значительного ухудшения материального положения должника-гражданина, и что восстановление нарушенного права кредитора возможно исключительно при условии соблюдения баланса интересов каждой из сторон договора.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание сумму основного долга, высокий процент за пользование денежными средствами по договору, период неисполнения обязательства, исходя из правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в определении от 21.10.2000г. №-О, устанавливающей для суда обязанность установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения заявленной к взысканию неустойки за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, с учетом требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, до <данные изъяты>

Так как снижение неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору, суд не находит оснований для определения меньшего размера неустойки, подлежащей взысканию в качестве меры гражданско-правовой ответственности.

Таким образом, общий размер задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет <данные изъяты>

Положения ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают ответственность наследников по долгам наследодателя, которая заключается в том, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, при этом, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов гражданского дела, в состав наследственного имущества после смерти ФИО1 входит <данные изъяты> в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, кв. А. Право собственности на указанное имущество признано за умершей на основании решения Ельцовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ФИО1, ФИО4 к СПК «Мартыновский» о признании права общей долевой собственности на жилое помещение, определении долей в праве, вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с заключением судебной оценочной экспертизы №К/2022, выполненным ДД.ММ.ГГГГ на основании определения Ельцовского районного суда ООО «Бюро оценки и консалтинга», рыночная стоимость <данные изъяты> доли жилого помещения по вышеуказанному адресу по состоянию на дату смерти наследодателя, то есть по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила <данные изъяты>

Наличие другого наследственного имущества после смерти ФИО1 материалами дела не установлено.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Предъявленная банком сумма задолженности, как и установленная судом ко взысканию сумма не превышает размер стоимости наследственного имущества, перешедшего ответчику в порядке наследования.

При таких обстоятельствах, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 подлежащими частичному удовлетворению.

Принимая во внимание, что истцом заявление об отказе от иска к ответчику ФИО3 не подавалось, производство по делу в указанной части не прекращено, суд, установив, что ею наследство после смерти ФИО1 принято не было, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска к названному ответчику.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения требований к ФИО4, ко взысканию с названного ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 1912 рублей 78 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО9 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО9 (<данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска к ФИО9 и в иске к ФИО3 Л.А. акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ельцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08.09.2022.

И.о. судьи подпись