Дело № 2-1732/2022 строка 205 г

36RS0004-01-2022-006042-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Семилуки 07 декабря 2022 года

Семилукский районный суд Воронежской области в составе судьи Веселкова К.В.,

при секретаре Новиковой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально - Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением с иском к Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с тем, что 03.07.2020 между ПАО Сбербанк России (Кредитор) и ФИО3 (Заемщик) был заключен кредитный договор №262160 о предоставлении кредита в сумме 250 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со сторону заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в системе «Сбербанк Онлайн». Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью.

По условиям договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ умерла. За период с 13.12.2021 по 19.07.2022 образовалась задолженность, которая составляет 217 892,56 рубля, из них: просроченный основной долг – 199 277,17 рублей, просроченные проценты – 18 615,39 рублей. Кредитный договор продолжает действовать, начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено. В случае, если принявшие наследство наследники у умершего заемщика отсутствуют, задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию с Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Поэтому истец просит взыскать с Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом сумму задолженности в размере 217 892,56 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 378,93 рублей.

Определениям Ленинского районного суда г. Воронежа от 26.10.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика - Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом на надлежащего ответчика – ФИО1.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО4 не явилась, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, суду пояснила, что кредит оплачивает частями при наличии свободных денежных средств.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 03.07.2020 ФИО3 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» направила заявку на получение потребительского кредита. В последствии, а именно 03.07.2020 в 10:43, на принадлежащий ей номер телефона пришло СМС-уведомление с указанием суммы потребительского кредита, срока договора, процентной ставки, а также код подтверждения, который необходимо было ввести для подтверждения заключения кредитного договора. ФИО3 ввела данный код, а в последующем, получив пароль для подтверждения получения кредита, подтвердила заключение договора. После чего, 03.07.2020 в 11:39, денежные средства в размере 250 000,00 рублей были зачислены на счет банковской карты ФИО3, в подтверждение чего также было направлено СМС-сообщение (л.д. 41-42, 45, 63).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита на сумму 250 000,00 рублей сроком 60 месяцев под 13,9 % годовых, подписанные ФИО3 простой электронной подписью, оформлены в виде электронного документа (л.д. 78-82). В соответствии с условиями кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 250 000,00 рубля на срок до 03.07.2025, включительно, а Заемщик обязался возвратить указанную сумму займа, ежемесячный платеж составлял 5 804,11 рублей (л.д. 79, 94-95).

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия кредитного договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Предмет кредитного договора <***> от 03.07.2020, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата, а также иные существенные условия, определены Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) и Индивидуальными условиями кредитного договора (л.д. 68-77, 78-82).

В соответствии с п. 21 кредитного договора индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа.

Кредитный договор сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, зачислив кредит в размере 250 000,00 рублей заемщику на счет банковской карты №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ Филиалом автономного учреждения <адрес> «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг» в <адрес> (л.д. 36).

Из представленного истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.07.2022 следует, что просроченный основной долг составляет 199 277,17 рублей, просроченные проценты составляют 18 615,39 рублей, общая сумма задолженности составляет 217 892,56 рубля (л.д. 54-62).

По сообщению нотариуса нотариального округа Семилукского района Воронежской области нотариальной палаты Воронежской области ФИО5 в его производстве имеется наследственное дело № к имуществу ФИО3, зарегистрированной по месту жительства на момент смерти по адресу: <адрес>, которое заведено 30.11.2021 на основании заявления ФИО1 Наследниками ФИО3 по завещанию являются: сестра – ФИО2, сын – ФИО7, муж – ФИО8 Единственным наследником, принявшим наследство после умершей ФИО3 является ФИО1 (л.д. 122-167).

Наследственное имущество состоит из:

1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>.

1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>.

земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>.

жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 439 867,10 рублей и на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 106 525,74 рублей, расположенные по адресу: <адрес>.

В силу ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в толковании, данном в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом достоверно установлено наличие оснований для требования взыскания задолженности по кредитному договору <***> от 03.07.2020.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества - объектов недвижимости, принадлежащих умершей, существенно превышает размер задолженности по кредитному договору, до настоящего времени обязательства по договору не исполнены, наследник - сестра умершей приняла наследство, суд считает необходимым взыскать задолженность по кредитному договору с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально - Черноземный банк ПАО Сбербанк в размере 217 892 рубля 56 копеек в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3

Относительно требования о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.

Обязательный претензионный порядок по требованию о расторжении договора предусмотрен п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ.

ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк 01.06.2022 направило в адрес ответчика требование (претензию) о расторжении кредитного договора.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. ст. 450, 452 Гражданского кодекса РФ суд усматривает законные основания для расторжения кредитного договора №262160 от 03.07.2020, заключенного между ПАО Сбербанк России и ФИО3, поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения кредитного договора, на предложение банка о расторжении договора ответчик не ответил.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 378 рублей 93 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально - Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 03.07.2020.

Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально - Черноземный банк ПАО Сбербанк 229 271 (двести двадцать девять тысяч двести семьдесят один) рубль 49 копеек, из них: задолженность по кредитному договору - 217 892 рубля 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины - 11 378 рублей 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в апелляционном порядке, через суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья К.В. Веселков

Мотивированное решение изготовлено 15.12.2022