РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ года г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО «ФИО2» обратилось в Кировский районный суд с иском к ФИО3, в котором просит суд взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 287 938,49 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 077,45 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ клиент просил ФИО2 заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в размере 267 778 рублей путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Во исполнение договорных обязательств ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 открыл клиенту банковский счет №, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на счет денежные средства в размере 269 178 рублей. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось. ФИО2 направил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 296 328,49 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО2 клиентом исполнено не было. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена, что явилось основанием для обращения с иском в суд.
В судебное заседание представитель истца АО «ФИО2», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО3, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции, в суд не явилась, направила ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в АО «ФИО2» с заявлением №, в котором просила заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО2» кредитный договор, в рамках которого:
- открыть ей банковский счет №,
- предоставить ей кредит в сумме 269 178,00 рублей на срок 1827 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Подписывая заявление, ответчик ФИО3 понимала и согласилась с тем, что:
- принятием ФИО2 предложения клиента о заключении кредитного договора являются действия ФИО2 по открытию счета на имя клиента,
- составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут заявление, Условия и график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми клиент ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать,
- за пользование кредитом клиент должен уплачивать ФИО2 проценты по ставке 28% годовых, начисляемые ФИО2 с даты, следующей за датой предоставления кредита, в порядке, определенном в Условиях,
- за предоставление клиенту услуги (если услуга предоставляется ФИО2 на основании заявления) ФИО2 ежемесячно в порядке устанлвленом Условиями, будет взимать с клиента комиссию за услугу в размере, указанном в графе «Комиссия за SMS-услугу (ежемесячная)» информационного блока заявления.
Данное заявление, а также анкета заемщика №, заполненные ответчиком, поступили в ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.
Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, а также договора возмездного оказания услуг, в случае предоставления ФИО2 в рамках договора услуги и/или услуги «Выбираю дату платежа» клиенту (п. 2.2 Условий).
Договор заключается путем акцепта ФИО2 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом ФИО2 предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта ФИО2 предложения (оферты) клиента. Кредит предоставляется ФИО2 клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется ФИО2 клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.п. 2.1, 2.3 Условий).
За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО2 проценты по ставке, указанной в заявлении. ФИО2 начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования — по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются ФИО2 на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора (п. 2.6 Условий).
Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно платежами в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа при погашении задолженности в соответствии с разделом 4 Условий и/или сумма платежа(-ей) при досрочном погашении задолженности в соответствии с разделом 5 условий может отличаться по размеру от сумму других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается ФИО2 в графике платежей и состоит из части основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за услуги (при наличии) и комиссии за услугу «Выбираю дату платежа» (п. 4.1. Условий по кредитам).
Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия неоплаченного(-ых) ранее платежа(-ей) клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) и сумме платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковой) (п. 4.2 Условий).
В случае если остаток денежных средств на счете не достаточен для списания суммы очередного платежа, указанной в графике платежей на дату оплаты такого платежа, в полном объеме, ФИО2 осуществляет списание со счета имеющихся на счете денежных средств с учетом раздела 5 Условий. При этом задолженность уменьшается на сумму списанных со счета денежных средств, но очередной платеж, подлежащий оплате, считается пропущенным. Непогашенные в результате списания денежных средств со счета часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссия за услугу, комиссия за услугу «Выбираю дату платежа», сумма которых входит в сумму пропущенного очередного платежа, становятся просроченными и образуют сумму пропущенного ранее платежа для целей пункта 4.2. Условий. (п. 4.5 Условий).
Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания ФИО2 суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п. 4.6. Условий по кредитам).
Ответчиком было подписано заявление о заключении кредитного договора. Тем самым, стороны заключили договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.
Из графика платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком должны были вноситься ежемесячные платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 390,00 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 269,47 рублей.
Таким образом, на момент обращения клиента в ФИО2 сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Как следует из выписки из лицевого счета №, ответчиком обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнялись, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, ФИО2 выставил в адрес ответчика заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были.
Согласно расчету задолженности, общий размер задолженности ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 287 938,49 рублей, в том числе 264 948,30 рублей – задолженность по основному долгу, 18 890,19 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 4 100 рублей – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику.
Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч.1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного ФИО2 расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен.
Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. При этом по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, а с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (абзац 1 п. 2 ст. 200, ст. 207 ГК РФ).
В случае истечения срока исковой давности принудительная (судебная) защита прав истца независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение сроков исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.
Пунктом 6.3 Условий предусмотрено, что в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей) ФИО2 вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед ФИО2, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.
Заключительное требование - документ, формируемый и направляемый ФИО2 клиенту по усмотрению ФИО2 в случае клиентом очередного платежа, а также в иных случаях, определенных Условиями, содержащий требование ФИО2 к клиенту о полном погашении клиентом задолженности (п. 1.7 Условий).
Как установлено судом, ФИО2 выставил в адрес ответчика заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере 296 328,49 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были.
Таким образом, течение срока исковой давности по требованиям ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, в силу положений абзаца 1 ч. 2 ст. 200 ГК РФ, начинается с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.
После получения заключительного требования ответчик не совершал действий, свидетельствующих о признании долга, что исключает прерывание срока исковой давности в соответствии со ст. 203 ГК РФ, что следует из выписки из лицевого счета ответчика.
Мировым судьей судебного участка 110 и на основании заявления АО «ФИО2» был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО3 задолженности по кредиту. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.
Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованиям ФИО2 о взыскании кредитной задолженности с ответчика истек ДД.ММ.ГГГГ, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
При таком положении суд полагает необходимым, применив последствия пропуска срока исковой давности, отказать АО «ФИО2» в иске к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Таким образом, оценив в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца АО «ФИО2» к ФИО3 подлежат оставлению без удовлетворения с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ФИО2» (ОГРН №) к ФИО3 (ИНН №) о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 287 938,49 рублей, суммы уплаченной государственной пошлины в размере 6 077,45 рублей – оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.
Председательствующий М.Л. Безъязыкова
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ