УИД № 42RS0040-01-2024-003281-18
Номер производства по делу № 2-266/2025 (№ 2-1631/2024)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кемерово 9 апреля 2025 года
Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,
с участием помощника судьи Бойко С.В.,
при секретаре Климакиной Д.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, процентов
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору процентов, требования мотивировало тем, что на основании заявления о получении потребительского кредита между АО "ОТП Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор о предоставлении и использовании Банковской карты от 16.05.2011 №.
АО "ОТП Банк" и ООО "АФК" заключили договор уступки прав требования (цессии) от 20.03.2018 № в соответствии с которым, право требования по договору от 16.05.2011 № было передано ООО "АФК" в размере задолженности 127 242 рубля 08 копеекк, определенной по состоянию на дату уступки права требования.
23.10.2023 изменилось наименование ООО "АФК" на ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля".
Судебными приказом мирового судьи судебного участка № 2 Кемеровского судебного района Кемеровской области от 07.09.2018 № 2-1546-2/2018 с ФИО1 взысканы определенная на дату уступки задолженность по договору № (с учетом ранее произведенных оплат) и расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 129 114 рублей 08 копеек.
Задолженность по указанному судебному постановлению исполнена в полном объеме 22.05.2024.
Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 21.03.2018 (после уступки прав) по 22.05.2024, рассчитанные исходя из остатка задолженности по основному долгу, подлежат уплате в размере 182 107 рублей 48 копеек.
В виду просрочки исполнения ФИО1 обязательств по оплате задолженности по ст. 395 ГК РФ за период с 21.03.2018 (после уступки прав) по 06.09.2018, рассчитанные исходя из остатка задолженности по основному долгу, подлежат уплате проценты в размере 2 298 рублей 62 копейки.
В связи с неправомерным удержанием денежных средств, взысканных вышеуказанным судебным постановлением, истец начислил ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 07.09.2018 по 22.05.2024, рассчитанные исходя из взысканной судебным постановлением суммы в размере 61 072 рубля 74 копейки.
ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" просит взыскать с ФИО1 проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.03.2018 по 22.05.2024 в размере 182 107 рублей 48 копеек; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.03.2018 по 06.09.2018 в размере 2 298 рублей 62 копейки, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 07.09.2018 по 22.05.2024 в размере 61 072 рубля 74 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 365 рублей, почтовые расходы в размере 94 рубля. 80 копеек; взыскать проценты до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 ФИО2, допущенная к участию в деле по устному ходатайству ответчика, возражала против удовлетворения исковых требований и просила применить срок исковой давности.
Представитель ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" и ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, в соответствии со ст. 117, 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие указанных лиц.
Заслушав объяснения представителя ответчика ФИО1 ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 309, п.1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу П. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования ) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Судом установлено, что ОАО "ОТП Банк" и ФИО1 на основании заявления на получение потребительского кредита заключили кредитный договор от 18.11.2010 № на сумму 10 611 рублей для оплаты товара (л.д. 13-14).
В разделе 2 указанного заявления на получение потребительского кредита имеется просьба ФИО1 о предоставлении банковской карты с максимальным размером овердрафта до 150 000 рублей.
При этом ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт "ОТП Банк" (ОАО).
Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги осуществляется только после получения карты, при условии её активации путем звонка по телефону, указанному на карте.
В случае активации карты и предоставлении кредитной услуги ФИО1 обязалась неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы банка.
Заявленные исковые требования ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" мотивирует тем, что между ФИО1 и ОАО "ОТП Банк" 16.05.2011 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен №.
Согласно представленным в материалы дела договору об уступки прав (требований) от 20.03.2018 № (л.д. 28-31), актуальному реестру заемщиков от 26.03.2017 (л.д. 32-34), права требования по кредитному договору от 16.05.2011 №, заключенному ОАО "ОТП Банк" с ФИО1, перешли ООО "Агентство Финансового Контроля".
По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляет 127 242 рубля 08 копеек.
Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Однако ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" не были представлены письменные доказательства, подтверждающие заключение 16.05.2011 между ФИО1 и ОАО "ОТП Банк" договора о предоставлении и использовании кредитной карты с присвоением договору №; не представлены текст договора, либо оферта ответчика на заключение указанного выше договора, позволяющие установить условия указанного договора, в частности, проценты по кредиту, сумму кредитного лимита и другие; не представлены доказательства ознакомления ответчика с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП банк" на момент заключения кредитного договора.
Представленные ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" информация по договору № (л.д. 13-14), а также расчета задолженности (л.д. 6-11) таковыми не являются.
Также суду не были представлены доказательства, подтверждающие получение и активацию ответчиком банковской карты по договору о предоставлении и использовании кредитной карты от 16.05.2011 №.
Поскольку актуальный реестр заемщиков от 26.03.2017 содержит информацию об уступке истцу АО "ОТП Банк" прав требований по договору о предоставлении и использовании кредитной карты от 16.05.2011 №, доказательств заключения договора с указанными реквизитами между АО "ОТП банк" и ФИО1, а также доказательств, бесспорно подтверждающих формирование задолженности ответчика по вышеуказанному договору суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ООО "Агентство Финансового Контроля".
Также суд находит заслуживающими внимание и доводы представителя ответчика ФИО1 ФИО2 о применении срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Применение исковой давности по заявлению стороны в споре направлено на сохранение стабильности гражданского оборота и защищает его участников от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Так судебными приказом мирового судьи судебного участка № 2 Кемеровского судебного района Кемеровской области от 07.09.2018 № 2-1546-2/2018 с ФИО1 в пользу ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" взысканы определенная на дату уступки задолженность по договору № и расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 129 114 рублей 08 копеек.
В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Обращаясь к мировой судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте, банк, ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.
Тем самым обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.
С настоящим иском в суд ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" обратилось 21.11.2024, то есть спустя более, чем три года после вынесения судебного приказа.
Указанное обстоятельство является дополнительным основанием для отказа в удовлетворении иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, процентов отказать полностью.
Мотивированное решение будет составлено в срок не более чем десять дней со дня окончания разбирательства дела.
Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд.
Председательствующий
Справка: в окончательной форме решение принято 15.04.2025.
Судья А.А. Тупица