КОПИЯ

Решение в окончательной форме изготовлено 07 июля 2025 года

66RS0033-01-2025-001058-72

Дело № 2-547/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2025 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сёмкиной Т.М.,

при секретаре судебного заседания Слюсарь А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

представитель акционерного общества «Газпромбанк» (далее - Банк) ФИО2, действуя на основании доверенности от 28.03.2023 года, обратилась в Краснотурьинский городской суд с иском к наследственному имуществу <ФИО>5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обоснование требований указала, что <дата обезличена> между <ФИО>5 и Банком был заключен договор потребительского кредита <***>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 492 000 руб., в том числе 73800 руб. на добровольную оплату страховой премии, с процентной ставкой 7,5% годовых, срок возврата кредита до <дата обезличена>. <дата обезличена> между <ФИО>5 и Банком был заключен договор потребительского кредита №-КР-56083, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 2 297 759 руб. 47 коп., в том числе 538 824 руб. 50 коп. на добровольную оплату страховой премии, с процентной ставкой 6,9% годовых, срок возврата кредита до <дата обезличена>. <дата обезличена> между <ФИО>5 и Банком был заключен договор потребительского кредитования в форме овердрафта с использованием банковских карт № РККнбдо-2029241251, в соответствии с которым заемщику был установлен лимит кредитования в сумме 200 000 руб., срок кредитования до <дата обезличена>. Начиная с сентября 2024 года заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитным договорам, в связи с чем образовалась задолженность. Вместе с тем установлено, что <дата обезличена> заемщик <ФИО>5 умер, после его смерти открыто наследственное дело. На основании изложенного, просит суд расторгнуть с даты вступления в законную силу вышеуказанные кредитные договоры, заключенные между <ФИО>5 и АО «Газпромбанк», взыскать за счет стоимости наследственной массы <ФИО>5 в пользу истца задолженность по кредитным договорам в общем размере 1 713 489 руб. 31 коп., а также государственную пошлину.

Определением суда от <дата обезличена> к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1.

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен путем размещения информации в модуле «Электронное правосудие» и на официальном сайте суда. При подаче иска представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен путем направления судебной повестки по месту регистрации и размещения информации на официальном сайте суда, о причинах неявки не сообщил, письменных ходатайств, возражений от ответчика не поступало.

Согласно телефонограмме, возражений относительно иска ФИО1 не имеет, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, с учетом имеющихся материалов дела, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, <дата обезличена> между АО «Газпромбанк» и <ФИО>5 заключен кредитный договор <***>, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 492 000 руб., в том числе 73 800 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0391419 от <дата обезличена>. Кредит предоставлен на срок по <дата обезличена> (включительно) (Индивидуальные условия договора потребительского кредита - л.д. 15,16).

В соответствии с договором заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 13,5% годовых, из расчета 7,5% годовых - в случае оформления договора индивидуального личного страхования (п. 4).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 20 числа каждого текущего календарного месяца посредством внесения аннуитетных платежей в размере 9 997 руб. (п. 6).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, взимаются пени в размере, предусмотренном договором (п. 12).

В соответствии с п. 5.2.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней (л.д. 18-21).

Обязательства по указанному кредитному договору были исполнены истцом в полном объеме, денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 68-73).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается предоставленными истцом документами, начиная с сентября 2024 года задолженность по указанному кредитному договору не погашается, в связи с чем, <дата обезличена> истцом направлено требование о полном досрочном погашении задолженности сроком исполнения до <дата обезличена>, а также о расторжении кредитного договора (л.д. 64-65).

Также, <дата обезличена> между АО «Газпромбанк» и <ФИО>5 заключен кредитный договор <***>, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2 297 759 руб. 07 коп., в том числе 538 824 руб. 50 коп. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0666443 от <дата обезличена>. Кредит предоставлен на срок по <дата обезличена> (включительно) (Индивидуальные условия договора потребительского кредита - л.д. 61,62).

В соответствии с договором заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 12,9% годовых, из расчета 6,9% годовых - в случае оформления договора индивидуального личного страхования (п. 4).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 20 числа каждого текущего календарного месяца посредством внесения аннуитетных платежей в размере 34 892 руб. (п. 6).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, взимаются пени в размере, предусмотренном договором (п. 12).

Обязательства по указанному кредитному договору были исполнены истцом в полном объеме, денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 48-52).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается предоставленными истцом документами, начиная с сентября 2024 года задолженность по указанному кредитному договору не погашается, в связи с чем, <дата обезличена> истцом направлено требование о полном досрочном погашении задолженности сроком исполнения до <дата обезличена>, а также о расторжении кредитного договора (л.д. 56, 57).

Кроме того, <дата обезличена> между АО «Газпромбанк» и <ФИО>5 заключен кредитный договор в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) № РККнбдо-2029241251, согласно которому кредитор предоставил заемщику лимит кредитования в размере 200 000 руб. Срок кредитования установлен до <дата обезличена> (включительно) (Индивидуальные условия - л.д. 35, 36).

Заемщик обязался уплатить кредитору проценты из расчета: 24,9% годовых в первые 2 расчетных периода с даты заключения договора по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке; 34,8 % годовых с 3-го расчетного периода по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке; 34,9% годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств (п. 4).

Минимальный ежемесячный платеж, который должен осуществляться заемщиком в целях погашения задолженности по кредиту в течение срока лимита кредитования определяется в соответствии с разделом 2 Тарифов. Информация о дате платежа и сумме обязательного платежа доводится до сведения клиента в ежемесячной Выписке по счету карты / каналах ДБО (личный кабинет/мобильное приложение), также посредством СМС-сообщений / текстовых уведомлений о дате платежа, направляемых клиенту на номер мобильного телефона, указанный им в заявлении- анкете (п. 6).

В случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре, взымаются пени в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12).

Заемщик <ФИО>5 согласился с Общими условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), Тарифами банка, принял на себя обязательство возвращать кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления (л.д. 44).

Договор считается заключенным с даты активации банком лимита кредитования по выданной заемщику банковской карте (п.17).

Обязательства по указанному кредитному договору исполнены истцом в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28-30).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается предоставленными истцом документами, начиная с сентября 2024 года платежей в счет оплаты кредита не поступало, в связи с чем, <дата обезличена> истцом направлено требование о полном досрочном погашении кредита сроком исполнения до <дата обезличена>, а также о расторжении договора потребительского кредита в форме овердрафта (л.д. 33, 34).

Таким образом, в соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, между кредитором и заемщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров, а именно: о предмете договора, сроках и порядке возврата суммы кредита, процентной ставке.

Согласно представленным расчетам истца по состоянию на <дата обезличена>, задолженность по кредитному договору <***> от <дата обезличена> составляет 130 022, 30 руб., из которых: 124 407,69 руб. – сумма основного долга, 4 306,06 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 308,55 руб. – проценты на просроченный основной долг.

Задолженность по кредитному договору <***> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составляет 1 337 589,57 руб., из которых: 1 283 567,46 руб. – сумма основного долга, 50 620,03 руб. – проценты за пользование кредитом, 3 402,08 руб. – проценты на просроченный основной долг.

Задолженность по кредитному договору в форме овердрафт № РККнбдо-2029241251 от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составляет 245 877,44 руб., из которых: 199 530,00 руб. – сумма основного долга, 39 168,42 руб. – проценты за пользование кредитом, 4 188,83 руб. – неустойка за просрочку уплаты суммы основного долга, 2 990,19 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов.

Расчеты задолженности (л.д. 10-12, 53-55, 37-38) ответчиком не опровергнуты, контррасчеты не представлены.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что заемщик <ФИО>5, <дата обезличена> года рождения, умер <дата обезличена> в <адрес обезличен> (сведения Отдела ЗАГС <адрес обезличен> - л.д. 145).

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п.1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

Согласно ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из материалов наследственного дела № (л.д. 85-143) отрытого нотариусом <адрес обезличен> ФИО3 после смерти <ФИО>5, <дата обезличена> года рождения, умершего <дата обезличена> следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти наследодателя обратился его сын – ФИО1, <дата обезличена> года рождения. Иные наследники первой очереди не установлены.

Нотариусом <адрес обезличен> наследнику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

- денежные средства, с причитающимися процентами, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк №, №, №, №, прав на денежные средства, причитающиеся в качестве компенсации по вкладу, в том числе компенсации на оплату ритуальных услуг, находящиеся на счете ПАО Сбербанк № (100), в общем размере 53 руб. 91 коп.;

- денежные средства, с причитающимися процентами, находящиеся на счетах в АО «Газпромбанк» №, №, №, №, в общем размере 167 526 руб. 15 коп.;

- квартиру, находящуюся по адресу: <адрес обезличен>45. Кадастровая стоимость указанного жилого помещения на момент смерти наследодателя составила 750 439,35 руб. (л.д. 104);

- транспортное средство марки CHERY TIGGO8, 2020 года выпуска, государственный регистрационный знак <***>. Рыночная стоимость автомобиля на момент смерти наследодателя – 1 900 000 руб. (л.д. 101);

- гаражный бокс №, расположенного по адресу: <адрес обезличен>, Специализированный потребительский гаражный кооператив №. Кадастровая стоимость указанного помещения на момент смерти наследодателя – 47590 руб. 38 коп. (л.д. 107).

Кроме того, согласно материалам наследственного дела, заемщик <ФИО>5 вступил в права наследования по закону после смерти отца – <ФИО>3, умершего <дата обезличена>.

В состав наследства вошло имущество, состоящее из:

- ? доли в праве общей долевой собственности на жилое здание, расположенное по адресу: <адрес обезличен>, кадастровая стоимость которой на момент смерти <ФИО>5 составила 92530 руб. 82 коп. (л.д. 114, 115-116, 139 оборотная сторона);

- ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес обезличен>, право собственности на которую <ФИО>5 при жизни не зарегистрировал. Кадастровая стоимость ? доли на момент смерти <ФИО>5 - 2714 руб. 20 коп. (л.д. 109 оборотная сторона, 110).

Таким образом, стоимость наследственного имущества заемщика <ФИО>5 по данным, предоставленным нотариусом, составила 2 960 854 руб. 81 коп.

При этом, в наследственном деле также имеется претензия кредитора АО «Газпромбанк» и ответ нотариуса о том, что при выдаче свидетельств о праве на наследство по закону наследники будут проинформированы о наличии обязательств по долгам наследодателя (л.д. 88 оборотная сторона, 143).

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указано в постановлении Пленума Верховного Суда РФ № от <дата обезличена> (п.п.58, 59) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку задолженность наследодателя <ФИО>5 перед истцом АО «Газпромбанк» по кредитным договорам <***> от <дата обезличена>, <***> от <дата обезличена>, № РККнбдо-2029241251 от <дата обезличена>, менее стоимости наследственного имущества, фактически принятого ФИО1, в связи с чем, иск АО «Газпромбанк» подлежит удовлетворению в полном объеме.

Также суд считает законными и обоснованными, согласно положениями ст. ст. 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитных договоров <***> от <дата обезличена>, <***> от <дата обезличена>, № РККнбдо-2029241251 от <дата обезличена>, заключенных между АО «Газпромбанк» и <ФИО>5, со дня вступления решения суда в законную силу, поскольку ранее - <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена> истцом направлялись требования о досрочном взыскании задолженности и о расторжении договора, которые оставлены без удовлетворения, то есть досудебный порядок истцом соблюден.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что иск АО «Газпромбанк» удовлетворен судом в полном объеме, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина, уплаченная при обращении с иском в суд в размере 52 134 руб. 89 коп. (платежное поручение – л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от <дата обезличена>, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и <ФИО>5, со дня вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор <***> от <дата обезличена>, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и <ФИО>5, со дня вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть договор потребительского кредита в форме овердрафт № РККнбдо-2029241251 от <дата обезличена>, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и <ФИО>5, со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, паспорт гражданина РФ № №, в пользу в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 130 022 руб. 30 коп., задолженность по кредитному договору <***> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 1 337 589 руб. 57 коп., задолженность по кредитному договору в форме овердрафт № РККнбдо-2029241251 от 27.01.2024 по состоянию на 05.04.2025 в размере 245 877 руб. 44 коп., а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 52 134 руб. 89 коп., всего взыскать 1 765 624 рубля 20 копеек.

На решение может быть принесена апелляционная жалоба или представление в течение одного месяца с даты принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Краснотурьинский городской суд Свердловской области.

Председательствующий судья (подпись) Т.М. Сёмкина