Дело № 2-1-1659/2022

УИД 64RS0010-01-2022-002466-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2022 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

председательствующего судьи Крапивина А.А.,

при помощнике судьи Волковой О.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью МКК "Русинтернфинанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью МКК "Русинтернфинанс" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, указывая следующее.

24 января 2020 между сторонами заключен договор займа №. Договор заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом № 63-ФЗ "Об электронной цифровой подписи". Истцом после регистрации и выполнении условий по реквизитам ФИО1 был выполнен перевод на банковскую карту денежных средств в размере 22 500 рублей. Ответчиком обязательства не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность в размере 56 250 рублей, из которых сумма основного долга составляет 22 500 рублей, сумма процентов 33 750 рублей.

В связи с чем ООО МКК "Русинтернфинанс" просит взыскать с ФИО1 по договору займа № от 24.01.2020 денежные средства в размере 56 250 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1887 рублей 50 коп.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

ФИО1 в судебном заседании не оспаривал факт заключения договора займа, получения денежных средств, а также того обстоятельства, что не исполнял обязательства по договору займа.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Из изученных материалов дела следует, что 24.01.2020 между ООО МКК "Русинтернфинанс" и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 22500 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере 0,99 % в день, а всего 24 059 рублей в срок до 31.01.2020.

Договор заключен на основании размещенной в сети Интернет на сайте оферте, принятой ответчиком посредством предоставления кредитору номера телефона, электронной почты, личных паспортных данных, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода, посредством СМС-сообщения и получения займа, в соответствии с правилами предоставления потребительского займа путем его перечисления на банковскую карту заемщика, согласно индивидуальным условиям потребительского займа.

Исходя из положений статьей 154 160, 421, 425, 432, 434, 808 Гражданского Кодекса РФ, Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также разъяснений данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Факт перечисления денежных средств ответчику подтверждается представленными сведениями АО "Тинькофф Банк" и не оспаривался стороной ответчика в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, об установлении факта заключения займа № между ООО МКК "Русинтернфинанс" и ФИО1

Согласно ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполнялись.

ООО МКК "Русинтернфинанс" заявлено к взысканию по договору займа за период с 24.01.2020 по 24.06.2020 года сумма задолженности в размере 56 250 рублей, где сумма основного долга составляет 22 500 рублей, задолженность по процентам составляет 33 750 рублей.

Исходя из представленного расчета, ответчику за период с 24.01.2020 по 24.06.2020 года были начислены проценты исходя из ставки определенной договором в размере 0,99 % в день.

В то же время суд не может согласиться с требованиями истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование займом после истечения срока действия договора займа исходя из ставки в размере 0,99 % в день, определенной договором по следующим основаниям.

Согласно п. 7 ст. 807 Гражданского Кодекса РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом о микрофинансовой деятельности.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.ч. 8, 9, 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Учитывая, что договором срок кредита определен 7 дней, установленная договором процентная ставка в размере 0,99 % годовых, соответствовала требованиям действующего законодательства, между тем истцом заявлены требования о взыскании процентов исходя из ставки определенной договором в размере 0,99 % годовых, определенной договором в период с 31.01.2020 по 24.06.2020, то есть на срок более чем 61 день.

При этом истцом не учитывается, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2020 года микрофинансовых организаций с физическими лицами была установлена в размере 356,857 % при среднерыночном значении 267,643 %.

Таким образом, начисление процентов за пользование займом исходя из процентной ставки в размере 0,99 % в день (362,34 % годовых,) после истечения срока на который был предоставлен заём (с 31.01.2020 по 24.06.2020) в период более чем 61 день нельзя признать законным, поскольку превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке. Данная позиция высказана Верховным судом Российской Федерации в определениях Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 19.02.2019 N 80-КГ18-15, от 03.12.2019 N 11-КГ19-26.

С учетом предельным значением полной стоимости кредита на момент заключения договора в размере 356,857 % годовых сумма процентов за период с 31.01.2020 по 24.06.2020 составит 32 029 рублей 38 коп. (22500 * 356,857% /366*146).

Таким образом, общая сумма процентов по договору за период с 24.01.2020 по 24.06.2020, которая может быть начислена в соответствии с положениями действующего законодательства составит 33 588 рублей 63 коп. (1 559,25 (за период с 24.01.2020 по 30.01.2020 в соответствии с условиями договора) + 32 029,38 (за период с 31.01.2020 по 24.06.2020)).

В связи с чем ответчик по договору за период с 24.01.2020 по 24.06.2020 должно быть уплачено 56 088 рублей 63 коп. (22500 рублей (сумма основного долга) + 33 588, 63 (сумма начисленных процентов)).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей, почтовые расходы, расходы, связанные с рассмотрением дела и другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины, и так как исковые требования удовлетворены частично (99,71 %) в пользу ООО МКК "Русинтернфинанс" подлежат взысканию расходы в сумме 1882 рублей 03 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МКК "Русинтернфинанс" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК "Русинтернфинанс" (ИНН № ОГРН №) по договору займа № от 24.01.2020 денежные средства в размере 56 088 (пятидесяти шести тысяч восьмидесяти восьми) рублей 63 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 882 (одной тысячи восьмисот восьмидесяти двух) рублей 03 коп.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме через Вольский районный суд <адрес>.

Судья А.А. Крапивин

мотивированное решение изготовлено 15.12.2022