Апелляционное определение по делу № 33-2254/2023 от 18.09.2023

Судья Спицына О.А. № 33-2254/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«18» сентября 2023 года

г. Кострома

Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:

председательствующего судьи Ильиной И.Н.

судей Ивановой О.А., Зиновьевой Г.Н.,

при секретаре Моряковой А.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Ленинского районного суда г. Костромы от 24 апреля 2023 года по иску ПАО «Совкомбанк» к ООО «Курскгазопровод», ООО «Жилстройсервис», ФИО1 о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии.

Заслушав доклад судьи Ивановой О.А., судебная коллегия

установила:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным выше иском, указав в обоснование, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Курскгазопровод» (заемщик) 31 мая 2022 года заключен договор № об открытии кредитной линии, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: лимит задолженности <данные изъяты> руб., цель - на пополнение оборотных средств. Денежные средства были перечислены заемщику на основании заявления на транш. Договор предусматривает условия о возврате кредита в установленные сроки, о начислении и выплате процентов за пользование кредитом, ответственность за неисполнение обязательства. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор поручительства № от 31.05.2022 года, а также договор поручительства № от 31.05.2022 года с ООО «Жилстройсервис». В соответствии с п.1.1, п.1.2, п.1.3 и п.2.3 договора поручительства поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита, Банком в адрес заемщика и поручителя 09.02.2023 года направлены претензии. До настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, заёмщиком не исполнены. Со ссылкой на ст.ст. 165.1, 309, 310, 330, 361, 363, 809, 813, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору об открытии кредитной линии по состоянию на 16.02.2023 года в размере 4 152 586,69 руб., в т.ч. сумму просроченного основного долга 3 200 000 руб., сумму процентов на основной долг, начисленных с 01.07.2022 года по 19.12.2022 года включительно в размере 337 760,82 руб., сумму процентов на просроченный основной долг, начисленных с 06.12.2022 года по 16.02.2023 года включительно по ставке 27% годовых в размере 146 697,30 руб., взыскать проценты, начисленные с 17.02.2023 года по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 3200000 руб. по ставке 27% годовых, пени на просроченный основной долг в размере 396626,00 руб., начисленные за период с 06.12.2022 года по 16.02.2023 года включительно, пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 3 200 000 руб. с 17.02.2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 года по 16.02.2023 года включительно в размере 69 158,37 руб., взыскать пени, начисленные на сумму задолженности по процентам за пользование основным долгом в размере 337 760,82 руб. с 17.02.2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 17.01.2023 года по 16.02.2023 года включительно в размере 2 344,20 руб.

Решением Ленинского районного суда г. Костромы от 10 февраля 2023 года требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично.

Взыскана солидарно с ООО «Курскгазопровод» <данные изъяты> ООО «Жилсервис» <данные изъяты>), ФИО7 Игоревича (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) по договору об открытии кредитной линии № от 31.05.2022 года:

- задолженность по состоянию на 24.04.2023 в размере 4 043 055 (четыре миллиона сорок три тысячи пятьдесят пять) руб. 39 коп. (в том числе, сумма просроченного основного долга 3 200 000 руб., сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.07.2022 по 24.04.2023 включительно в размере 337 760,82 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 16.12.2022 по 24.04.2023 включительно по ставке 27% годовых в размере 305 294,57 руб., штрафные санкции 200 000 руб.),

а также взысканы:

- проценты, начисленные с 25.04.2023 года по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу 3 200 000 руб. по ставке 27,00% годовых;

- пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу 3 200 000 руб., начиная с 25.04.2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки,

- пени, начисленные на сумму задолженности по процентам за пользование основным долгом в размере 337 760,82 руб. с 25.04.2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Во взыскании штрафных санкций в большем размере отказано.

Взысканы солидарно с ООО «Курскгазопровод», ООО «Жилстройсервис», ФИО8 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины 28 963 (двадцать восемь тысяч девятьсот шестьдесят три) руб.

Взыскана солидарно с ООО «Курскгазопровод», ООО «Жилстройсервис», ФИО9 государственная пошлина в доход бюджета Муниципального образования городской округ город Кострома в размере 3 270 (три тысячи двести семьдесят) руб. 13 коп.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит отменить решение суда в части взыскания суммы процентов на основной долг и суммы процентов на просроченный основной долг, в том числе до дня фактического исполнения обязательств, а также пени начисленных на сумму основного долга и процентов за пользование основанным долгом, начиная с 25.04.2023 года по день фактического исполнения обязательства. Указывает, что исковые требования признает только в части основного долга и просроченных процентов на просроченный основной долг в размере 146 697,30 руб. В остальной части требования считает необоснованными. Также приводит нормы ГК РФ и разъяснения ВС РФ, касающиеся вопроса уменьшения неустойки.

В отзыве на апелляционную жалобу ПАО «Совкомбанк» просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Проверив материалы настоящего дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и отзыва относительно нее, судебная коллегия, проверяя законность и обоснованность решения суда, приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п.1 и 3 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п.65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Курскгазопровод» (заемщик) 31.05.2022 года заключен договор № об открытии кредитной линии, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: лимит задолженности <данные изъяты> руб., цель - на пополнение оборотных средств.

Денежные средства выданы заемщику: <данные изъяты>

В соответствии с п. 1.1.6 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере: 21,50 % годовых за период со дня выдачи кредита по дату возврата кредита (транша), 27,00% годовых - за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита (транша), по день фактического возврата суммы кредита или ее части, 23,00% годовых за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита (транша) в случае продления срока согласно п. 1.2 по день фактического возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 2.1 договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита Банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6. договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Порядок оплаты процентов определен п.1.1.7 договора.

Согласно п.п. «а» п. 1.1.14 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. «б» п. 1.1.14 договора помимо неустойки, за каждый случай просрочки платежа по возврату кредита, клиент также уплачивает штраф в размере 50 000 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по договору между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор поручительства № от 31.05.2022 года, в соответствии с п.1.1, п.1.2, п.1.3 и п.2.3 которого поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности.

Также в обеспечение исполнения обязательств по договору между ООО «Жилстройсервис» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор поручительства № от 13.05.2022 года, в соответствии с п.1.1, п.1.2, п.1.3 и п.2.3 которого поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита, Банком в адрес заемщика и поручителя ДД.ММ.ГГГГ направлены претензии. До настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, заёмщиком не исполнены.

В соответствии с п. 4.2 договора клиент обязан произвести досрочный возврат кредита, уплатить проценты за его пользование, а также произвести уплату иных денежных средств, причитающихся Банку по договору, в срок не позднее 5 рабочих дней с момента получения от Банка соответствующего требования.

По состоянию на 16 февраля 2023 года задолженность по договору № об открытии кредитной линии составляет 4 152 586,69 руб., в т.ч. сумма просроченного основного долга 3 200 000 руб., сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.07.2022 года по 19.12.2022 года включительно в размере 337 760,82 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 06.12.2022 года по 16.02.2023 года включительно по ставке 27% годовых в размере 146 697,30 руб., пени на просроченный основной долг в размере 396 626,00 руб., начисленные за период с 06.12.2022 года по 16.02.2023 года включительно, пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 02.10.2022 года по 16.02.2023 года включительно в размере 69 158,37 руб., пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 17.01.2023 года по 16.02.2023 года включительно в размере 2 344,20 руб.

На момент рассмотрения дела, т.е. на 24 апреля 2023 г. проценты на просроченный основной долг за период с 06.12.2022 г. по 24.04.3023 г. составляют 305 294, 57 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с 06.12.2022 г. по 24.04.2023 г. – 825 426 руб.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора, с учетом того, что обязательства обеспечены поручительством, срок которого не истек, суд удовлетворил исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, снизив размер пени на основании ст. 333 ГК РФ

Оснований не согласиться с выводами суда у судебной коллегии не имеется.

Апелляционная жалоба не содержит доводов о несогласии с выводами суда о возложении на ответчиков солидарной обязанности по возврату основного долга и его размере.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию заявителя со взысканием процентов и неустойки. Однако данные доводы не могут повлечь отмену или изменение решения суда.

Проценты по кредиту являются платой за пользование кредитными денежными средствами. Возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором, в т.ч. до момента фактического исполнения обязательства. В связи с чем оснований для освобождения ответчиков от уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, в том числе и на будущее время, не имеется.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно разъяснениям, данным в п.65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Поскольку договором предусмотрено право банка начислить клиенту неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, суд обоснованно удовлетворил требования банка в данной части, в т.ч. и на будущее время.

Разрешая требования о взыскании договорных неустоек, суд применил ст.333 ГК РФ и снизил их размер, придя к выводу о явной его несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Оснований для большего снижения размера санкций не имеется, поскольку, как разъяснено в п.75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021)"О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Истец ПАО «Совкомбанк» решение суда о частичном удовлетворении иска не обжалует.

Учитывая изложенное, решение суда в обжалуемой части подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба – отклонению.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

определил а:

решение Ленинского районного суда г. Костромы от 24 апреля 2023 года в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

На апелляционное определение может быть подана кассационная жалоба во Второй кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное определение изготовлено 22 сентября 2023 года.