Решение по делу № 2-184/2022 от 04.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Мотивированное решение по делу

УИД: 52RS0022-01-2022-000187-78

изготовлено 04.08.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

заочное

р.п. Бутурлино 01 августа 2022 года

Бутурлинский районный суд Нижегородской области, в составе:

судьи Зиминой Е.Е.,

при секретаре Ефремовой Т.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-184\2022 по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее так же ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля»: денежные средства в размере задолженности по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № 03 коп.; проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № коп.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере № коп.; издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы: по направлению досудебной претензии (требования) в размере № коп., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере № коп., всего в сумме № коп.; указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

Исковые требования ООО «АФК» обосновало со ссылкой на положения ст. 15, 309-310, 382-388, 807-811, 819 ГК РФ тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского Счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просит выдать Кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 активировала Кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет – № коп. При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. Факт пользования кредитом подтвержден выпиской из лицевого счета по кредитному договору №. Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности № руб. О состоявшейся уступке права требования ответчику было направлено уведомление. Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не отчуждена третьим лицам, в связи с чем ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по кредитному договору. С момента переуступки права требования с ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности поступали денежные средства в размере №., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет №.

Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате в размере № руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за период неправомерного удержания денежных средств, подлежат уплате проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в размере № руб.

До подачи искового заявления ООО «АФК» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, но вынесено определение об отказе\определение об отмене, ООО «АФК» разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» не явился, были уведомлены о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется отчет об отправке судебной повестки по электронной почте, о чем истец ходатайствовал перед судом, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО4 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в порядке заочного производства, в случае отсутствие ответчика.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, была уведомлена о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении заказного письма, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала, об отложении судебного заседания не просила.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, были уведомлены о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении заказного письма, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

Принимая во внимание положения ст. 167, 233-235 ГПК РФ, отсутствие доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчика, суд приходит к выводу о рассмотрении дела заочно, по имеющимся доказательствам, с тем, что бы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений, имела возможность обратиться в суд с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие, и считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее так же ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п.1 ст. 8 ГК РФ).

Статьей 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением (офертой) на получение потребительского кредита и выдачу ей кредитной карты, которую она могла активировать в течение 10 лет со дня подписания заявления.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 кредитную карту активировала, ей был установлен размер кредита (лимит овердрафта) в размере № руб., процентная ставка за пользование кредитом 36,60% годовых.

Банком на основании заявления ФИО2 был открыт банковский счет, выдана ФИО2 кредитная карта и установлен кредитный лимит.

Таким образом, между АО «ОТП Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.

При подписании заявления ФИО2 ознакомилась с Условиями кредитного договора, Тарифами банка и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банка» (Общие условия кредитования) и согласилась с ними, о чем имеется подпись ФИО2 в заявлении.

Согласно выписки по счету ФИО2 использовала размешенные на счету кредитной карты денежные средства, но свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, выполняла не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому АО «ОТП Банк» передало право требования к ФИО2 по кредитному договору № новому кредитору – ООО «АФК».

Уступка права требования третьим лицам была предусмотрена условиями кредитного договора, ФИО2 против данного условия договора не возражала.

Согласно приложения, размер уступаемых прав требований к ФИО2 составил № руб.

ООО «АФК» направляло ФИО2 уведомление о состоявшейся уступке права требования, о размере задолженности и реквизиты нового кредитора для оплаты задолженности, а так же направлялась досудебная претензия (требование) на сумму № руб.

Как указано в исковом заявлении, после заключения договора уступки прав (требований) ФИО2 оплатила ООО «АФК» задолженность в размере №. В полном объеме задолженность не погашена.

ООО «АФК» обращалось к мировому судье судебного участка Бутурлинского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи поступившими от должника ФИО2 возражениями относительно его исполнения.

При обращении в суд с исковым заявлением ООО «АФК» просит взыскать с ФИО2 денежные средства в размере задолженности по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб. 03 коп.; проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № коп.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда; указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

Суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, в виду следующего.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что к новому кредитору переходят права требования на условиях и в объеме, предусмотренных договором цессии.

Согласно вышепоименованному договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестре заемщиков, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а так же другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора (п. 1.1 договора цессии).

Согласно п. 1.5 договора цессии - общая сумма уступаемых требований включает в себя следующие суммы (платежи) по кредитным договорам: остаток ссудной задолженности; сумму не оплаченных процентов по кредитам, начисленных Цедентом на остаток ссудной задолженности; плату по кредиту, начисленную Цедентом; годовую плату за обслуживание счета; сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам; сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику; сумму государственной пошлины, признанную судом; иные предусмотренные графиком платежей к кредитным договорам платы, начисленные Цедентом.

В соответствии с приложением к договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности уступаемых прав составляет №., в том числе: сумма всех комиссий № руб.; сумма просроченного основного долга №.; сумма просроченных процентов № руб.; сумма сверхлимитной задолженности № руб.

Исходя из анализа договора цессии, суд приходит к выводу, что ООО «АФК» вправе требовать взыскания с ФИО2 суммы остатка ссудной задолженности по кредиту, сумму не оплаченных процентов, начисленных АО «ОТП Банк» на остаток ссудной задолженности, плату по кредиту, начисленную АО «ОТП Банк», годовую плату на обслуживание счета, сумму штрафов за пропуски ФИО2 платежей, иные, предусмотренные графиком платежей (при его наличии) платы, начисленные АО «ОТП Банк». Данные платежи составляли на момент уступки права требования сумму в размере № руб., из данной суммы ФИО2 оплатила № руб., ко взысканию подлежит сумма в размере № руб. Оснований для взыскания с ФИО1 процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не имеется, поскольку право на взыскание указанных процентов договором цессии не предусмотрено, указания на переход всех прав в полном объеме по кредитному договору, договор цессии не содержит, стороны ограничили объем прав, указав его в п. 1.1 и 1.5 договора цессии.

Истец просит взыскать проценты в порядке ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ - в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

С ФИО2 в пользу ООО «АФК» подлежат взысканию проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, как об этом просит истец, за 1215 дней в размере № руб., а так же с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в части, с ФИО2 в пользу ООО «АФК» подлежат взысканию денежные средства в размере задолженности по кредитному договору в сумме № руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., а так же с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства. В удовлетворении исковых требований о взыскании процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. должно быть отказано.

При подаче иска ООО «АФК» уплатило государственную пошлину в размере № руб., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, с ФИО2 в пользу ООО «АФК» подлежит взысканию государственная пошлина в размере № руб.

Истец просит взыскать с ответчика судебные почтовые расходы в размере № коп., связанные с направлением истцом претензии и копии искового заявления с приложенными документами. В обоснование указанных требований суду представлена часть двух документов, поименованных как «Список», однако, из частей данных списков невозможно определить, какую сумму на почтовую пересылку документов израсходовал истец, графы в списке не поименованы, что означают проставленные в графах цифры, определить невозможно. В удовлетворении требований о взыскании почтовых расходов в размере № руб., должно быть отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ,

решил :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН № ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № коп.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № коп., а так же проценты в порядке ст. 395 ГК РФ со ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН №, ИНН №) государственную пошлину в размере № коп.

В удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» о взыскании с ФИО2 процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № коп. и почтовых расходов в размере №., отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а так же лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд, через Бутурлинский районный суд, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Е.Е. Зимина