Решение по делу № 2-438/2023 от 15.05.2023

№

УИД 26RS0№-94

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

15 мая 2023 года <адрес>

Изобильненский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Луценко Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО5» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО5» ФИО8, действующий на основании доверенности, обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 926.38 рублей, из которых: сумма основного долга - 175 007.41 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 9 407.95 рублей; убытки ФИО5 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 10 596.02 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 519.00 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 396.00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 158.53 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ ФИО5» и ФИО3 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 232 868.00 рублей, в том числе: 200 000.00 рублей - сумма к выдаче, 32 868.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 232 868.00 рублей на счет ФИО4 №, открытый в ООО «ХКФ ФИО5».

Денежные средства в размере 200 000.00 рублей (сумма к выдаче) получены ФИО4 перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5.

В нарушение условий заключенного Договора ФИО4 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО4 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

До настоящего времени требование ФИО5 о полном досрочном погашении задолженности по Договору ФИО4 не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ФИО5 не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 596.02 рублей, что является убытками ФИО5.

ООО «ХКФ ФИО5» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО4 по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого ФИО5 получено Определение об отмене судебного приказа.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО5» в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что у него действительно имеется задолженность перед ФИО5, однако он обращался в страховую компанию по поводу страхового случая по болезни, однако доказательств обращения в страховую компанию суду предоставить не может.

Представитель привлеченного в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенными о дате месте и времени судебного разбирательства, уважительные причины неявки суду не известны. Пояснения либо возражения по делу суду не поступали. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО5 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) ФИО4 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО4 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (ФИО4) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а ФИО4 обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с ФИО4 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ ФИО4 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ООО «ХКФ ФИО5» и ФИО3 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 232 868.00 рублей, в том числе: 200 000.00 рублей - сумма к выдаче, 32 868.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 232 868.00 рублей на счет ФИО4 №, открытый в ООО «ХКФ ФИО5», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 200 000.00 рублей (сумма к выдаче) получены ФИО4 перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно ФИО4), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение ФИО4 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 32 868.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО4 и ФИО5 Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, ФИО4 получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО4 ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору ФИО5 открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) ФИО4 банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов ФИО4 с ФИО5, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору ФИО5 обязуется предоставить ФИО4 денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о ФИО4 полученными кредитными средствами, а ФИО4 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате ФИО5 в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого ФИО5 согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, ФИО4 должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении ФИО5) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится ФИО5 в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ФИО4 обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту ФИО4 обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 15 170.23 рублей.

В период действия Договора ФИО4 были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО5 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО4 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО4 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО4 срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщикол обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью ФИО4 за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО4 срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ ФИО5 также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О ФИО5 и банковской деятельности», размеры вознаграждений ФИО5 за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» Если при предоставлении потребительского кредита (займа) ФИО4 за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие ФИО4 на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность ФИО4 согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые ФИО4 обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 147 ФИО5 имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям Договора ФИО4 просит ФИО5 оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана ФИО5 надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО4 по Договору составляет 197 926.38 рублей, из которых: сумма основного долга - 175 007.41 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 9 407.95 рублей; убытки ФИО5 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 10 596.02 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 519.00 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 396.00 рублей.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что до настоящего времени требование ФИО5 о досрочном погашении всей суммы задолженности не исполнено.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен. Суд находит расчет обоснованным, математически верным, и полагает необходим положить его в основу решения суда. Контррасчет ответчиком не представлен.

В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа.

Рассматривая довод ответчика о том, что он обращался в страховую компанию о страховом случае, суд находит данный довод не состоятельным по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ ФИО5» и ФИО3 был заключен кредитный договор №. Также 21.09.2019г. между ООО «Хоум Кредит Страхование» и ФИО3 был заключен договор страхования жизни и здоровья. Денежные средства, для оплаты страхового взноса были предоставлены ФИО5 на основании кредитного договора. Таким образом, ФИО5 был предоставлен кредит на сумму 232 868.00 рублей, в том числе: 200 000.00 рублей - сумма к выдаче, 32 868.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

ФИО5 не является стороной договора страхования, а лишь осуществляет информирование потенциальных ФИО4 об услуге страхования и, если ФИО4 изъявляют на то желание, предоставляет кредит на оплату страховых взносов. Таким образом, ФИО5 лишь выдал денежные средства в кредит для заключения ФИО3 договора страхования. Исполнения каких-либо обязательных действий при наступлении страхового случае на ФИО5 не возложено.

В соответствии с ч. 1 ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая, же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому, известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

13.08.2020г. в ФИО5 поступило обращение 10253275 ФИО3. Специалистами ООО «ХКФ ФИО5» оно было обработано и 24.08.2020г. Ответчику был предоставлен ответ по телефону: «Страховая компания сообщила, что документы поступили ДД.ММ.ГГГГ, для подробной информации по страховому случаю Вам необходимо обратиться напрямую в Страховую Компанию». Таким образом, ФИО3 уже ДД.ММ.ГГГГ знал о том, что ему необходимо обратится напрямую в страховую организацию.

Доказательств обращения ФИО3 в Страховую Компанию суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд не находит обоснованными доводы ответчика. Ввиду чего заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку иск подлежит удовлетворению в полном объеме, с ФИО3 подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные на уплату госпошлины в размере 5158 рублей 53 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 321, 348, 349, 361, 819, 1112, 1175 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО5» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца пгт. <адрес>, Серия и номер паспорта: <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ код подразделения 260-010) в пользу ООО «ХКФ ФИО5» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197926 рублей 38 копеек, из которых:

- сумма основного долга - 175007, 41 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 9407,95 рублей;

- убытки ФИО5 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10596,02 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 2519 рублей,

-сумму комиссии за направление извещений -396 рублей.

Взыскать с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца пгт. <адрес>, Серия и номер паспорта: <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ код подразделения 260-010) в пользу ООО «ХКФ ФИО5» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5158,53 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Изобильненский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Луценко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.