Решение по делу № 2-961/2022 от 06.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 37RS0005-01-2022-000795-15

Дело № 2-961/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 сентября 2022 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е.В.,

при секретаре Новиковой Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Администрации Новоталицкого сельского поселения Ивановского муниципального района Ивановской области, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Администрации Новоталицкого сельского поселения Ивановского муниципального района Ивановской области. В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях. Истец с учетом уточнения требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) (т. 1 л.д. 195) просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков Администрации Новоталицкого сельского поселения Ивановского муниципального района Ивановской области, ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 181277 рублей 94 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4825 рублей 56 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 185559 рублей 67 копеек под 26,4% годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом обязанности заемщика по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, нарушая условия, отраженные в п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 4.1 Условий кредитования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составила 181277 рублей 94 копейки. Заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, в отношении ее наследства заведено наследственное дело №. Как установлено имущество, оставшееся после смерти ФИО3, в виде земельного участка фачктически приняла ее дочь – ФИО1 На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» полагает, что задолженность, образовавшаяся по кредитному договору, подлежит взысканию в солидарном порядке с Администрации Новоталицкого сельского поселения Ивановского муниципального района Ивановской области и ФИО1

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк»представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, уведомлявшаяся о месте и времени рассмотрения дела в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), в судебное заседание не явилась. Ранее принимая участия в судебном заседании, имевшим место 30.06.2022, ФИО1 согласилась с позицией представителя ответчика Администрации Новоталицкого сельского поселения Ивановского муниципального района Ивановской области, что она фактически приняла наследство после смерти ее матери ФИО3, для подтверждения чего она также имеет намерение обратиться в суд с целью установления факта принятия наследства.

Ответчик Администрация Новоталицкого сельского поселения Ивановского муниципального района Ивановской области, будучи надлежащим образом извещенной о рассмотрении дела, представителя в судебное заседание не направила. Представитель администрации ФИО4, принимая ранее участие в рассмотрении дела, полагала, что надлежащими ответчиками должны являться наследники умершей ФИО3 с учетом установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств о фактическом принятии наследства дочерью умершей – ФИО1, в связи с чем оснований для удовлетворения требований к администрации не имеется.

ОтветчикМТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях представителя в судебное заседание не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, на основании положений ст.ст. 165.1, 233 ГПК РФ – в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей ст. 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита (т. 1 л.д. 202-205), приложение к индивидуальным условиям (т 1 л.д. 210), заявление о предоставлении потребительского кредита (т. 1 л.д. 206-208), заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу расчетной (дебетовой) карты (т. 1 л.д. 211(оборот)), заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ» с комплексной защитой «Классика» с банковой картой MasterCardGold(т. 1 л.д. 212), Общие условия договора потребительского кредита.

В соответствии с условиями договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 185559 рублей 67 копеек под 16,4% годовых на срок 36 месяцев; при этом согласно п. 4 индивидуальных условий, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, представленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его представления заемщику устанавливается в размере 26,4% годовых. Согласно сведениям, отраженным в приложении к индивидуальным условиям, платежной датой является 17 число, сумма ежемесячного платежа, за исключением последнего, составляет 7669 рублей 51 копейку.

При этом в заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО3 дала распоряжение банку предоставить кредит путем перечисления средств несколькими траншами: первый транш направить на уплату программы страхования, платы за подключение иных добровольных услуг; второй транш в сумме 150000 рублей зачислить на ее счет. Кроме того, ФИО3 дано согласиена автоматическое подключение к сервису Интернет-банк, присоединение к Положению дистанционного банковского обслуживания. Также ФИО3 выразила согласие на включение ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, согласно которым она будет являться застрахованным лицом, при этом выгодоприобретателем по договору добровольного (коллективного) страхования будет являться она, а в случае ее смерти – ее наследники. Размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков определен, равным 0,45% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, и подлежащим уплате единовременно в день заключения договора потребительского кредита. Аналогичные положения о выгодоприобретателях по договору страхования отражены в заявлении на включение в Программу добровольного страхования (т. 1 л.д. 209). ФИО3 также в заявлениях от 17.07.2018 подтверждено согласие на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» (т. 1 л.д. 211), на включение в Программу добровольного страхования и личного страхования от несчастных случаев по программе страхования «Классика» (т. 1 л.д. 212(оборот)).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (202-204), графику платежей (т. 1 л.д. 210) ФИО3 обязалась в счет возврата суммы кредита вносить не позднее 17 числа каждого месяца платеж, включающий сумму основного долга и процентов, а также сумму ежемесячной комиссии за услугу «СовкомLine».

Как следует из выписки по счету ФИО3 (т. 1 л.д. 220) ей банком были перечислены денежные средства в размере 185559 рублей 67 копеек(180060 рублей 67 копеек + 5499 рублей), при этом 150000 рублей выданы со счета наличными, 3060 рублей 67 копеек перечислено в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщика, 5499 рублей удержано в качестве комиссии за карту Gold.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» свои обязательства перед заемщиком выполнило. Вместе с тем, условия по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей в соответствии с графиком не исполнялись, что следует из выписки по счету и расчета задолженности (т. 1 л.д. 217-220).

Согласно п. 5.2 и 5.3 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

Нарушение обязательств заемщика по кредитному договору расценивается судом как обстоятельство, предоставляющее кредитору в соответствии с условиями кредитования и ст. 811 ГК РФ право требовать досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, а также неустойки.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по договору по состоянию на 21.03.2022 (т. 1 л.д. 217-219)составляет 181277 рублей 94 копеек, из которых 100480 рублей 42 копейки – просроченная ссудная задолженность, 19235 рублей 31 копейки – просроченные проценты, 32540 рублей 4 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5984 рубля 74 копейки – неустойка на остаток основного долга, 23037 рублей 43копейки – неустойка на просроченную ссуду.

Банк представил два расчета неустойки. Расчет неустойки по ссудному договору и расчет неустойки по договору просроченной ссуды. Период начисления обеих неустоек совпадает, за исключением дополнительного периода начисления неустойки по договору просроченной ссуды – с 20.07.2021 по 09.03.2022. При этом неустойка по ссудному договору начисляется на сумму непросроченного остатка по кредиту, неустойка по просроченной ссуде начисляется на сумму просроченных платежей.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФусловия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФдоговор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что неустойка (штраф, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых, начисляемых в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 21 ст. 5Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, согласно которым неустойка начисляется на сумму неисполненного (просроченного) обязательства по возврату кредита.

Следовательно, обоснованным является начисление лишь неустойки, начисленной на просроченные платежи,что за период с 27.09.2020 по 09.03.2022 составляет 23037 рублей 43 копейки.

Судом установлено, что заемщик ФИО3 скончалась ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями, представленными Комитетом Ивановской области ЗАГС (т. 1 л.д. 37, 193).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие). Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого в силу ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1 ст. 1110 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст. 1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в п.п. 35, 36 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из сведений представленных нотариусом нотариального округа города Кохма и Ивановского района Ивановской области ФИО6 (т. 1 л.д. 19) после смерти ФИО3 заведено наследственное дело№. Наследственное дело открыто по претензии (требованию), полученному от ГУ Центра по выплате пенсий и обработке информации Пенсионного Фонда РФ в Ивановской области о наличии задолженности на сумму 16962 рубля 50 копеек; заявлений от наследников не поступало; свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что на имя ФИО3 были открыты счета (вклады), на которых по состоянию на дату смерти имелись остатки денежных средств: в ПАО «Совкомбанк» - на сумму 639 рублей 53 копеек (т. 1 л.д. 60); в ПАО Сбербанк – на общую сумму 953 рубля 22 копейки (т. 1 л.д. 132). Кроме того, на дату смерти ФИО3 на праве собственности принадлежали квартира и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, общей кадастровой стоимостью 764798 рублей 73 копейки (413204 рубля 73 копейки + 351594 рубля) (т. 1 л.д. 41, 99-100).

Сторонами не оспаривалось, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору, заявленный ко взысканию.

Как следует из рапорта УУП МО МВД РФ «Ивановский» от 30.05.2022 в ходе осуществления неоднократных выездов по адресу: <адрес>, было установлено, что калитка закрыта на замок; со слов соседей в данной квартире проживала пожилая женщина, которая некоторое время назад умерла; в настоящее время по указанному адресу никто не проживает, редко приходит девушка, данных которых никто не знает (т. 1 л.д. 121).

Согласно информации, представленной Ивановским филиалом АО «ЭнергосбыТ Плюс» по лицевому счету, открытому для отражения начисленных и внесенных платежей за коммунальную услугу энергоснабжения по адресу:<адрес>, поступали платежи в погашение начислений в апреле, июне, июле, сентябре, ноябре 2020 года, январе, июне, августе, октябре, ноябре 2021 года, январе, марте 2022 года; по состоянию на 31.05.2022 задолженность по оплате коммунальной услуги отсутствует (т. 1 л.д. 151-153).

ФИО1 в Администрацию Новоталицкого сельского поселения Ивановского муниципального района Ивановской области дан письменный ответ, в котором она указала на то, что она как дочь является прямым наследником после смерти ее матери ФИО3; иных наследников первой очереди после смерти ФИО3 не имеется; в шестимесячный срок ФИО1 не успела вступить в наследство по закону, однако она фактически приняла наследство в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; ФИО1 приходит в квартиру, смотрит за имуществом, несет бремя по содержанию имущества, а именно вносит платежи в счет оплаты коммунальных услуг, поддерживает жилое помещение в надлежащем состоянии (т. 1 л.д. 163-165). Данные обстоятельства о фактическом принятии наследства ФИО1 также подтвердила при личном принятии участия в рассмотрении дела.

Факт родства ФИО1 (дочь) и ФИО3 (мать) подтверждаются полученными сведениями из Комитета Ивановской области ЗАГС (т. 1 л.д. 136).

ФИО1 обращалась в суд с заявлением об установлении факта принятия наследства, с которым представляла платежные документы об уплате ею денежных средств в счет оплаты коммунальных услуг, выставляемые по адресу: <адрес>, в том числе платежи за апрель, июнь и июль 2020 года (т. 2 л.д. 45-52).

С учетом приведенных положений закона и установленных обстоятельствам, суд приходит к выводу, что после смерти ФИО3 ФИО1 является принявшим наследство наследникомпо закону первой очереди, в связи с чем именно она является надлежащим ответчиком и должна нести ответственность по долгам указанного наследодателя.

При таких обстоятельствах суд не усматривает законных оснований для признания надлежащими ответчиками Администрацию Новоталицкого сельского поселения Ивановского муниципального района Ивановской области, а также МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановский, Костромской, Ярославской областях, к которому в том числе не былозаявлено требований истцом, и возложения на них обязанности по несению ответственности по долгам ФИО3

Наоснованииизложенного, принимаявовнимание, чтостоимостьземельногоучасткаиквартиры, являющихсянаследственнымимуществом, явновышеразмеразадолженностипокредитномудоговору, судприходитквыводуочастичномудовлетворенииисковыхтребованийивзысканиисответчикаДобровольскойЛ.В. впользуПАО«Совкомбанк»задолженностипокредитномудоговорувразмере175293 рублей 20 копеек (заявленнаяковзысканиюсуммаобщейзадолженностизавычетомнеустойки, начисленнойнанепросроченныйосновнойдолг).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4706 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.04.2021 в размере 175293 рублей 20 копеек, из которых 100480 рублей 42 копейки – просроченная ссудная задолженность, 19235 рублей 31 копейки – просроченные проценты, 32540 рублей 4 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 23037 рублей 43 копейки – неустойка на просроченную ссуду; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4706 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.В. Чеботарева

В окончательной форме решение составлено 13.09.2022.

<данные изъяты>

<данные изъяты>