Решение по делу № 2-3452/2022 от 07.12.2022 | Устиновский районный суд г. Ижевска (Удмуртская Республика)

Дело №2-3452/2022

УИД 18RS0005-01-2022-004060-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2022 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Региональная Служба взыскания» (далее - ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58790,63 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1963,72 руб.

Требования мотивированы тем, что между АО «Связной Банк» (прежнее наименование ЗАО «Связной Банк» изменено на текущее, что подтверждается выпиской из Устава в редакции ДД.ММ.ГГГГ) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому заемщику предоставлена банковская карта «Связной Банк» с лимитом кредитования 30000 руб., с процентной ставкой 45% годовых, минимальный платеж 3000 руб., расчетный период с 21-го по 20-е число месяца, льготный период 50 дней, дата платежа – 10-е число каждого месяца. Ответчик обязался погасить предоставленный кредит и уплатить за него проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные договором. Между тем, свои обязательства ответчик надлежащим образом не выполнил. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждено договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ

ООО «Феникс» уступил СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждено договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло взыскателю ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на дату перехода прав требования (ДД.ММ.ГГГГ.) общая сумма задолженности составляла 71821,92 руб., задолженность по основному долгу – 27269,19 руб. (ОДУ), задолженность по процентам за пользование – 31521,44 руб. (ПП), задолженность по штрафам – 2250 руб., задолженность по комиссиям и иным платам – 600 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 9199,43 руб. (ПУ), задолженность по госпошлине – 981,86 руб. (Г), что подтверждается выпиской из акта приема-передачи прав требований к договору уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 58790,63 руб. с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 рублей (ППоУ).

В судебное заседание надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела представитель истца ООО «РСВ», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, в тексте искового заявления содержится просьба ООО «РСВ» о рассмотрении дела в свое отсутствие, от ответчика ФИО1 представлено заявление о применении срока исковой давности к рассматриваемым требованиям. Суд, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства.

На основании заявления-анкеты ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 (клиент) заключен кредитный договор №, согласно которому сумма предоставленного кредита или лимит кредитования составил 30000 руб., льготный период до 50-ти дней, расчетный период с 21-го по 20-е число месяца, тата платежа - каждое 10 число месяца, минимальный платеж 3000 руб., процентная ставка 45% годовых. Полная стоимость кредита составляет 59,54353 процентов годовых. Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в «Связном Банке» (ЗАО) (далее Общие условия) в соответствии с Договором Банк обязуется открыть клиенту Специальный карточный счет (СКС) в указанной клиентом валюте, выдать Клиенту Карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством. Срок действия карты устанавливается Тарифами (п. 4.1. Общих условий). В случае, если по СКС Банком был установлен Лимит кредитования, банк при отсутствии или недостаточности собственных денежных средств на СКС, осуществляет операции за счет средств предоставленного Банком Кредита (п. 4.2.4. Общих условий). Проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с тарифами. Проценты на сумму остатка на СКС начисляются Банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств Клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению Клиента или по иным основаниям включительно. Проценты, начисленные на остаток денежных средств на СКС, открытый для осуществления расчетов с использованием банковской карты «Связной Банк», выплачиваются путем перечисления на СКС Клиента в каждое число месяца, соответствующее дате заключения договора СКС, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор СКС. Если выплата процентов приходится на календарный месяц, в котором нет числа, соответствующего дате заключения Договора СКС, то выплата процентов в таком месяце осуществляется в последний день календарного месяца (п. 4.5. Общих условий).

Клиент ознакомлен, получил на руки и обязался полностью соблюдать Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк, Условия предоставления и погашения кредита по картам в связном банке, и Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, что подтверждено его подписью.

Факт предоставления кредита подтвержден распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ а также выпиской по лицевому счету и ответчиком не оспаривался.

В соответствии с ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обратившись в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним кредитного договора, заполнив и представив в Банк заявление-анкету о заключении договора, ответчик ФИО1, тем самым, направил Банку оферту.

Заявление ФИО1, то есть, оферта, соответствует требованиям ст.435 ГК РФ, Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк, Условия предоставления и погашения кредита по картам в связном банке, и Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО), содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями, свою обязанность исполнять условия договора, изложенные в указанных документах, ответчик подтвердил своей подписью в заявлении, принадлежность подписи ФИО1 не оспаривал.

Из норм п.п.1-4 ст.421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Так, АО «Связной Банк» и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств, по возврату предоставленной Банком суммы.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, ответчиком не представлено.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, как следует из положений ст.809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

По условиям кредитного договора и Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) банк вправе осуществить уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждено договором уступки прав (требований) №1/С-Ф, выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки, право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ Договор уступки прав требования (цессии) между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров.

ООО «Феникс» уступил СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждено договором уступки прав (требований) № выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло взыскателю ДД.ММ.ГГГГ Договор уступки прав требования (цессии) между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату задолженности послужило основанием для обращения СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа, судебный приказ № отменен ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №3 Устиновского района г. Ижевска и.о. мирового судьи судебного участка №6 Устиновского района г. Ижевска, о чем вынесено соответствующее определение.

СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждено договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло к истцу ДД.ММ.ГГГГ Договор уступки прав требования (цессии) между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РВС» соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата перехода прав требования) общая сумма задолженности составляла 71821,92 руб., задолженность по основному долгу – 27269,19 руб., задолженность по процентам за пользование – 31521,44 руб., задолженность по штрафам – 2250 руб., задолженность по комиссиям и иным платам – 600 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 9199,43 руб., задолженность по госпошлине – 981,86 руб., что подтверждается выпиской из акта приема-передачи прав требований к договору уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 58790,63 руб. с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 руб.

С учетом указанных обстоятельств, ООО «РСВ» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Как указано выше, факт предоставления ФИО1 кредита подтвержден в судебном заседании и ответчиком не оспаривался. Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась соответствующая задолженность, предъявленная истцом ко взысканию. В соответствии с выпиской по лицевому счету. После ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось.

Применительно к заявленным требованиям ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности, оценивая доводы которого суд обращается к положениями статьи 195 ГК РФ, в силу которой исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст.200 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Как указано выше, обязательства по погашению кредита и уплате процентов ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, После ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось. Указанные обстоятельства сторонами не оспаривалось. Соответственно, о просрочке срока исполнения обязательства по кредитному договору кредитору стало очевидно известно с момента отсутствия внесения очередного платежа по кредиту, то есть с ДД.ММ.ГГГГ Впоследствии какие-либо платежи ответчиком не производились, течение срока исковой давности не прерывалось совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании им долга.

За защитой нарушенного права истец обратился в суд с исковым заявлением лишь ДД.ММ.ГГГГ (сдано в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ), то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Поскольку обращение истца с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа последовала также за пределами трехлетнего срока (ДД.ММ.ГГГГ), оснований для применения положений статьи 204 ГПК РФ у суда не имеется.

С учетом изложенного, ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности подлежит удовлетворению, что является основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в том числе, в удовлетворении требования о взыскании судебных расходов (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 21 декабря 2022 года.

Судья С.А. Нуртдинова