РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 декабря 2022 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,
при секретаре судебного заседания Минибаевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6519/2022 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее- ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 329 388,93 рубля.
Также <дата> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ФИО кредит в сумме 6054,88 рублей.
<дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Общая задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № (№) составила – 656 473,3 рублей, по кредитному договору № (№) составила – 19478,74 рубля. Банку стало известно, что ФИО умерла <дата>. Наследственное дело № заведено нотариусом ФИО согласно представленной заемщиком в банк анкете, предполагаемым наследником является ФИО1 Просит взыскать с ответчика ФИО1 за счет наследственного имущества ФИО задолженность по кредитному договору № (№) от <дата> в размере 656 473 рубля 30 копеек, по кредитному договору № (№) от <дата> в размере 19478 рублей 74 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9764 рубля 73 копейки и в размере 779 рублей 15 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, от получения судебных извещений уклоняется, с учетом правовой позиции изложенной в п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», считается извещенным надлежащим образом.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Ренессанс-Жизнь» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Таким образом, совершение банком, получившим письменное предложение ответчика выдать ему денежные средства, действий по предоставлению данных средств, свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора.
В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что <дата> ФИО обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на получение кредита №, являющимся, по сути офертой, в котором предложила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее – Правила) и Тарифах банка, в рамках которого выдать ему кредитную карту с лимитом кредитования в размере 331389 рублей на срок – до востребования, с условием уплаты процентов за пользование кредитом за проведение безналичных операций – 14,8% годовых.
В тот же день Банк принял предложение ФИО заключить с ней кредитный договор путем выдачи кредитной карты и зачисления на счет 331 389 рублей. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету.
С момента перечисления денежных средств у ответчика возникли обязательства по погашению кредитных платежей в размере и порядке, предусмотренными условиями кредитования.
Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что банк при заключении договора кредитования открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковский операций (п. 3.1.). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (4.1.) Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (4.2.)
В случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами (п. <дата>).
Также в судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО был заключен договор кредитования №, по условиям которого, заемщику выдана кредитная карта согласно тарифному плану «Просто_5» с лимитом кредитования 5 000 рублей, с начислением процентной ставки за пользование кредитом в размере 20% годовых при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования, % -0 беспроцентный срок кредитования – 60 мес. плюс 25 дней с начала расчетного периода, в который получен кредит.
Договором считается заключенным в момент акцепта Банком заявления о заключении договора кредитования (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – до востребования (п. 2 Договора).
Подписывая Договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка (п. 14 Договора).
За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет – 0,0548% (п. 12 договора).
В соответствии с заявлением от <дата> ФИО выразила согласие о присоединении к Программе страхования рисков держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», по условиям которого банк организовывает страхование рисков застрахованного в ООО СК «ВТБ Страхование», связанных с использованием кредитной карты, выпущенной на имя застрахованного в соответствии с договором кредитования № от <дата>, заключенным между застрахованным и банком.
<дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что видно из записи ЕГРЮЛ и решения № о присоединении.
Из копии свидетельства о смерти I-ПН №, выданного <дата> Управлением ЗАГС администрации города Нижневартовска следует, что <дата> ФИО умерла, о чем составлена актовая запись о смерти № от <дата>.
В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст.392.2 Гражданского кодекса Российской Федерации, долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», банк вправе обратиться в суд с иском к наследникам заемщика, принявшим наследство в установленном законом порядке.
Пунктом 14 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с пунктами 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Согласно требованиям ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно ответу нотариуса нотариальной палаты ХМАО - Югры нотариального округа города Нижневартовска ФИО от <дата>, после смерти ФИО, умершей <дата>, заведено наследственное дело №. Наследниками по закону к имуществу наследодателя ФИО являются: ФИО1 (супруг), ФИО (дочь), ФИО3 (дочь). При этом ФИО1 принял наследство, подав об этом заявление, ФИО, ФИО3 отказались от наследства в пользу супруга наследодателя - ФИО1
Свидетельством о праве на наследство по закону подтверждается, что ФИО1 принял наследство после смерти супруги ФИО в виде ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: Россия, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, город <адрес>, кадастровый номер объекта – №, площадью 58,1 кв.м., назначение: жилое, этаж №, кадастровой стоимостью 3 638 615,92 рублей.
Решением Нижневартовского городского суда от <дата>, вступившим в законную силу, с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от <дата>, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 в размере 26 529 рублей 41 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 24 826 рублей 15 копеек, просроченные проценты – 1 698 рублей 89 копеек, штрафы – 4 рубля 37 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 995 рублей 88 копеек, всего взыскать в размере 27 525 рублей 29 копеек.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Согласно представленным истцом расчетам размер задолженности по кредитному договору № (№) от <дата> по состоянию на <дата> составляет сумму 656 473 рублей 30 копеек, по кредитному договору № (№) от <дата> по состоянию на <дата> составляет сумму 19478 рублей 74 копейки.
Принимая во внимание, что единственным наследником после смерти заемщика ФИО является её супруг ФИО1, с учетом размера задолженности и стоимости принятого наследником имущества после смерти заемщика, суд приходит к выводу, что ФИО1 становится должником перед кредитором ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № (№) от <дата> и по кредитному договору № (№) от <дата>, заключенным ФИО при жизни, в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанным кредитным договора в размере 656 473 рублей 30 копеек и в размере 19 478 рублей 74 копейки.
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9764 рубля 73 копейки и в размере 779 рублей 15 копеек, несение которых подтверждается платежными поручениями № от <дата> и № от <дата>.
Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № (№) от <дата> в сумме 656 473 рубля 30 копеек, расходы по уплате государственной пошлине в размере 9764 рубля 73 копейки, задолженность по кредитному договору № (№) от <дата> в сумме 19 478 рублей 74 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 779 рублей 15 копеек, а всего взыскать 686 495 (шестьсот восемьдесят шесть тысяч четыреста девяносто пять) рублей 92 копейки, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.
Судья Е.Е. Свинова
Мотивированное решение составлено 30 декабря 2022 года
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья _____________Е.Е. Свинова
Секретарь с/з _______ О.В. Минибаева
« ___ » _____________ 2022г.
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле № 2-6519/2022
Секретарь с/з _______ О.В. Минибаева