Дело № 2-2813/2023

24RS0035-01-2023-002874-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 4 декабря 2023 г.

Минусинский городской суд в составе:

председательствующего судьи Шеходановой О.К.

при секретаре Кваст Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратился в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 09.06.2021 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 272 285 руб. 41 коп. под 18,9 % годовых сроком на 72 месяца. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком, между Банком и заемщиком заключен договор залога, предметом которого является здание (жилой дом), общая площадь 38.7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, ул. М.. Горького, <адрес>, кадастровый №. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 612 000 руб. Истец свои обязательства надлежащим образом выполнил, однако заемщик свои обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентов на них не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность. Просит расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между Банком и ФИО1; взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 226 799 руб. 86 коп., из которых: 2950 руб. - иные комиссии; 596 руб. – комиссия за смс-информирование; 4520 руб. 58 коп. – просроченные проценты; 217 046 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность; 1313 руб. 11 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 303 руб. 29 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 70 руб. 24 коп. – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 468 руб.; взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 23.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - здание (жилой дом), общая площадь 38.7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, ул. М.. Горького, <адрес>, кадастровый №, земельный участок, размер земельного участка 1372 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование для эксплуатации жилого дома, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 612 000 руб., а именно: - оценочная стоимость предмета ипотеки здание (жилой дом) составляет 1 204 000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет 408 000 руб., принадлежащее на праве собственности ФИО1

Определением суда от 25.10.2023 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОСП по г. Минусинску и Минусинскому р-ну ГУФССП России по Красноярскому краю.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствии, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражал (л.д. 5 оборот).

Ответчик ФИО1 исковые требования признала полностью, о чем в суд подала заявление о признании иска, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Положения ст. 173 ГПК РФ ответчику были разъяснены и понятны.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 23 августа 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика сумма процентов на задолженность за период с 23 августа 2023 года по дату вынесения решения суда – 4 декабря 2023 г. в размере 1642 руб., из расчета:

217046 руб. 64 коп. (сумма задолженности по основному долгу)*104(количество дней просрочки)*21,65% (процентная ставка по кредиту)/365 = 13 389,10 руб.

Проценты за пользование кредитом на будущее время подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу -217 046,64 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, с учетом установленной условиями кредитного договора процентной ставки – 21,65 % годовых, то есть с 5 декабря 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

По состоянию на 9 июня 2021 г. ключевая ставка Банка России составила 5,00 % годовых.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию неустойка, начиная с 23 августа 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, из расчета: 226 799,86 руб. * ((23.08.2023-17.09.2023) *26*12%100) +((18.09.2023-29.10.2023)*42*13%/100)+ ((30.10.2023-04.12.2023)*36*15%/100)=8686,75 руб.

Проценты по ст.395 ГК РФ на будущее время подлежат начислению на остаток задолженности 226 799,86 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения с 5 декабря 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из кредитного договора <***>, а также договора залога (ипотеки) от 9 июня 2021 года следует, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору кредита предоставляется залог недвижимого имущества – здание (жилой дом), общая площадь 38.7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, ул. М.. Горького, <адрес>, кадастровый №, земельный участок, размер земельного участка 1372 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование для эксплуатации жилого дома, путем реализации с публичных торгов (л.д. 36-40).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из договора ипотеки следует, что по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 1 612 000 рублей.

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору <***> от 9 июня 2021 г, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - здание (жилой дом), общая площадь 38.7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, размер земельного участка 1372 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование для эксплуатации жилого дома, путем реализации с публичных торгов, с установление начальной продажной цены в размере 1 612 000 руб.

Что касается требования истца о расторжении кредитного договора, то оно подлежит удовлетворению на основании подп. 1 п.1 ст.450 ГК РФ в котором указано о том, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1 существенно нарушаются условия договора по возврату полученного кредита и уплате процентов за его пользование, что влечет для другой стороны – истца, такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В настоящее время ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, задолженность не погашена.

В соответствии с требованиями ст. 173 ГПК РФ признание иска ответчиком заносятся в протокол судебного заседания. В случае, если признание иска выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с требованиями ч.4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

На основании изложенного суд считает подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 468 руб. (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 09.06.2021, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 226 799 рублей 86 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 468 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 389 рублей 10 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом из расчета 21,65% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, который на день вынесения решения составляет 217 046 рублей 64 копейки, по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 0417 №, неустойку в размере ключевой ставки Банка России от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8686 рублей 75 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ за каждый календарный день просрочки на сумму задолженности, которая на день вынесения решения составляет 226 799 рублей 86 копеек, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ, по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - здание (жилой дом), общая площадь 38,7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, размер земельного участка 1372 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование для эксплуатации жилого дома, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 612 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда.

Председательствующий: О.К. Шеходанова

Мотивированный текст решения суда составлен 18.12.2023.