Решение по делу № 2-771/2025 от 30.12.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-771/2025

УИД № 48RS0023-01-2025-001084-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2025 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего Леоновой Л.А.

при секретаре Стуровой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора №71288373 от 20.11.2023, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №71288373 от 20.11.2023 в сумме 7 087 033 руб. 33 коп., расходов на оплату государственной пошлины в сумме 93 609 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером № площадью 1500 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>.

Требования мотивированы тем, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора №71288373 от 20.11.2023 выдало кредит ФИО1 в сумме 5 999 000,00 руб. на срок 276 месяцев под 18,5%годовых. Процентная ставка установлена согласно п. 4 Индивидуальных условий, поскольку ответчик в установленный срок не предоставил документы, подтверждающие право собственности на жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.Кредит выдавался для индивидуального строительства жилого дома и на приобретениенедвижимости, а именно: земельный участок - кадастровый номер №, адрес: <адрес> площадь: 1500 +/- 14 кв.м.. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №71288373\ от 20.11.2023 с ФИО2. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должникомобеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.Таким образом, поручители полностью несут перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательствапогашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами посогласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15,00 % годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 21.04.2025 по 10.10.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 7 087 033 руб. 33 коп., в том числе: просроченные проценты – 1 128 025 руб. 11 коп., просроченный основной долг – 5 935 532 руб. 83 коп., неустойка – 1 577 руб. 60 коп., неустойка за просроченный основной долг – 328 руб. 42 коп., неустойка за просроченные проценты – 21 569 руб. 37 коп.. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. При подаче иска в суд истец понес расходы на оплату государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление представителя истца по доверенности ФИО3 о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором он выразил согласие на заочное судопроизводство.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены судом надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд, на основании ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ.

Как следует из положений ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьями 819, 821 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч.1 ст.807, ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из положений ст.810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст.307 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договор потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Как следует из положений ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20 ноября 2023 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 5 999 000 руб. с процентной ставкой 8 % годовых на срок 276 месяцев с даты заключения договора (п.п.1,2,4 договора).

В соответствии с пунктами 7, 9 кредитного договора 276 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования. Платежная дата – 20 числа месяца, начиная с 20 декабря 2023 г. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита поручительство гражданина ФИО2, после выдачи кредита залог объекта недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.11 договора).

Согласно п.13 договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом – в размере 15% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В качестве исполнения обязательств по своевременному возврату кредита с ФИО4 был заключен договор поручительства от 20 ноября 2023 г., согласно которому поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору <***>. ФИО4 заключил договора поручительства, поставив свою подпись.

Как следует из материалов дела, принятые на себя по договору обязательства банк выполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 кредит в сумме 5 999 000 руб.

Судом также установлено, что в нарушение обязательств заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по внесению платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, неоднократно нарушая сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской операций по лицевому счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в адрес ответчиков были направлены требования от 08 сентября 2025 г. о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 08 октября 2025 г.

Требования истца оставлены без ответа, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору <***> от 20 ноября 2023г. за период с 21 апреля 2025 г. по 10 октября 2025 г. образовалась просроченная задолженность в размере 7 087 033 руб. 33 коп., в том числе, просроченная задолженность по процентам – 1 128 025 руб. 11 коп., просроченный основной долг – 5 935 532 руб. 83 коп., неустойка – 1 577 руб. 60 коп., неустойка за просроченный основной долг – 328 руб. 42 коп., неустойка за просроченные проценты – 21 569 руб. 37 коп.

Доказательств, опровергающих правильность расчета размера задолженности, ответчиками суду не представлено.

По мнению суда, представленный расчет является правильным и вытекает из условий договора.

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи по договору, возвратить в срок кредитные денежные средства, однако ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору, что усматривается из расчета задолженности по кредитному договору.

Доказательств обратного, ответчиком ФИО1 не представлено, равно как и не представлено доказательств того, что ему был выдан кредит в иной сумме или заключался иной кредитный договор.

С учетом периода просрочки, суммы основного долга, оснований для применения к неустойке положений ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки, не имеется.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору от 20 ноября 2023 г. в сумме 7 087 033 руб. 33 коп. .

Из выписки из ЕГРН, следует, что собственником земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> является ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В графе кадастровые номера расположенных в пределах земельного участка объектов недвижимости данные отсутствуют.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, находящийся в собственности ФИО1.

Как следует из ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, поскольку вышеуказанный земельный участок был предметом залога по кредитному договору, то заявленные исковые требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению о стоимости имущества №2-251007-2281619 от 07 октября 2025 г. – рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 1500 кв.м., составляет 196 000 рублей.

Представленное истцом заключение ответчиками не оспорено, доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества – спорного земельного участка, не представлено.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 156 800 рублей.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

С учетом изложенного, требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора №71288373 от 20 ноября 2023 г., заключенного между публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк и ФИО1, подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

Из платежного поручения № 94799 от 28 октября 2025 г. следует, что истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в сумме 93 609 руб.

Коль скоро, исковые требования удовлетворены полностью, то с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 93 609 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Расторгнуть кредитный договор №71288373 от 20 ноября 2023 г., заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 20 ноября 2023 г. в размере 7 087 033 (семь миллионов восемьдесят семь тысяч тридцать три) руб. 33 коп., в том числе просроченная задолженность по процентам – 1 128 025 руб. 11 коп., просроченный основной долг – 5 935 532 руб. 83 коп., неустойка – 1 577 руб. 60 коп., неустойка за просроченный основной долг – 328 руб. 42 коп., неустойка за просроченные проценты – 21 569 руб. 37 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 93 609 (девяносто три тысячи шестьсот девять) руб.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору <***> от 20 ноября 2023 г. – земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 156 800 (сто пятьдесят шесть тысяч восемьсот) рублей.

Ответчики вправе подать в Задонский районный суд Липецкой области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Задонский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения. Иными лицами, участвующим в деле, решение может быть обжаловано в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А.Леонова

Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2025 года.

Председательствующий Л.А.Леонова