Дело № 2-227/2025

(2-1456/2024, 2-1180/2023

24RS0040-02-2023-000866-81

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2025 года город Норильск район Талнах

Норильский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Ежелевой Е.А. при секретаре Дворниченко Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 23 октября 2013 года по состоянию на 12 октября 2023 года: 442246 рублей 69 копеек - основного долга, 51 510 рублей 98 копеек - процентов за пользование кредитом, 228 672 рубля 12 копеек - убытков в виде неполученных процентов, 43454 рубля 02 копеек - штрафа за возникновение просроченной задолженности, 10 858 рублей 86 копеек – расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 23 октября 2013 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО1 выдан кредит на сумму 498 114 рублей под 29,90 % годовых; денежные средства перечислены на счет ФИО1 №; договор заключен на основании заявки ФИО1 о предоставлении кредита, в котором последний указал, что он ознакомлен и полностью согласен с содержанием таких документов как: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием «Интернет Банка», Памятка об условиях использования Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы к Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования, также получил График погашения по кредиту; по условиям заключенного договора погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств с вышеуказанного счета ФИО1, а последний обязался обеспечить наличие на данном счете денежных средств ежемесячно в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания; списание ежемесячных платежей со счета производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения; сумма ежемесячного платежа составляла 16866 рублей 14 копеек. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Баком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплате Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности; ФИО1 в нарушение условий договора и графика платежей принятые на себя обязательства не исполняет, что привело к образованию вышеуказанной задолженности; 14 февраля 2015 года Банк потребовал досрочного погашения кредита до 16 марта 2015 года, однако до настоящего времени денежные средства не возвращены, проценты не уплачены; в этой связи Банк на основании ст.ст. 809, 811, 450 ГК РФ просит досрочно взыскать всю сумму кредита в размере 442246 рублей 69 копеек, проценты в размере 51510 рублей 98 копеек, штраф за возникновение задолженности в размере 43454 рубля 02 копейки, а также проценты за пользование займом, причитающиеся на момент его возврата, которые за период с 14 февраля 2015 года по 31 марта 2018 года составляют 228 674 рубля 12 копеек и являются убытками Банка.

Стороны в судебное заседание не явились, хотя были извещены о нем надлежащим образом посредством направления судебных извещений Почтой Россия (л.д. 118-120), а также размещения информации на интернет-сайте Норильского городского суда; просили о рассмотрении дела без их участия, что суд на основании ст. 167 ГПК РФ нашел возможным.

Ответчик также представил письменные возражения на иск, в которых просит отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме по причине пропуска истцом срока исковой давности, который, как полагает ответчик, истек 16 марта 2018 года, то есть спустя 3 года с момента направления требования о досрочном возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (л.д. 97-99).

Исследовав материалы, суд пришел к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 23 октября 2013 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО1 выдан кредит на сумму 498114 рублей 00 копеек под 29,90 % годовых; денежные средства перечислены на счет ФИО1 №; договор заключен на основании заявки ФИО1 о предоставлении кредита, в котором последний указал, что он ознакомлен и полностью согласен с содержанием таких документов как: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием «Интернет Банка», Памятка об условиях использования Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы к Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования, также получил График погашения по кредиту. По условиям заключенного договора погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств с вышеуказанного счета ФИО1, а последний обязался обеспечить наличие на данном счете денежных средств ежемесячно в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания; списание ежемесячных платежей со счета производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения; сумма ежемесячного платежа составляла 16866 рублей 14 копеек, а последний обязался обеспечить наличие на данном счете денежных средств ежемесячно в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания; списание ежемесячных платежей со счета производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Баком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплате Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 14, 15, 16, 19, 20, 21-22, 23-27, 28-31).

Кроме того, согласно заявлению на добровольное страхование между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни (л.д. 19).

В связи с нарушением условий договора, графика платежей и образованием вышеуказанной задолженности 14 февраля 2015 года Банк потребовал досрочного погашения кредита до 16 марта 2015 года (л.д. 30-31).

Таким образом, установлено, что истец свои обязанности по выдаче кредита выполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 498114 рублей; ответчик в свою очередь обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленном размере, то есть 16866 рублей 14 копеек, не исполняет; согласно выписке по счету ФИО1 не вносит платежи с февраля 2015 года (л.д. 32-34).

Согласно расчету истца, который ответчиком не оспорен и суд признает верным, размер задолженности по состоянию на 12 октября 2023 года составил 765 885 рублей 81 копеек, из которых 442246 рублей 69 копеек - основной долг, 51510 рублей 98 копеек – проценты за пользование кредитом, 228674 рубля 12 копеек - убытки в виде неполученных процентов после выставления требования, 43454 рубля 02 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 35-38).

Доказательств частичной или полной выплаты кредитной задолженности, наличия платежей, осуществленных ответчиком, и не учтенных истцом при расчете задолженности, не представлено.

Ответчик в своем заявлении не отрицает факт получения кредита и факт его невозврата, однако просит применить срок исковой давности.

Разрешая данное заявление, суд исходит из следующего.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу закона каждый месячный платеж по кредитному договору является индивидуальным долгом и не может расцениваться совокупно как единое целое с начислениями за другие периоды, таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

При разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу статьи 207 ГК РФ истечение срока исковой давности по основному требованию означает истечение этого срока и по дополнительным требованиям.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Как указывалось выше, 14 февраля 2015 года ХКФ Банк потребовал досрочного погашения кредита до 16 марта 2015 года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

14 февраля 2015 года ХКФ Банк воспользовался своим правом, предусмотренным п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал у ФИО1 досрочного возврата всей суммы кредита до 16 марта 2015 года, что привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

ФИО1 внес последний платеж в октябре 2014 года, всю сумму кредита не вернул (л.д. 37).

При таких обстоятельствах срок исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 16 марта 2015 года, и до 16 марта 2018 года.

Определением мирового судьи судебного участка № в районе Талнах г. Норильска от 16 марта 2018 года в принятии заявления о выдаче судебного приказа было отказано (л.д. 13).

В Норильский городской суд истец направил исковое заявление 23 октября 2023 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, истец пропустил срок исковой давности; уважительных причин пропуска срока исковой давности судом не установлено, истцом не названы.

Согласно п. 2 ст. 199 ГПК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в иске в полном объеме.

Уплаченная истцом государственная пошлина при таком положении в силу ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23 октября 2013 года по состоянию на 12 октября 2023 года в размере: 442246 рублей 69 копеек - основного долга, 51510 рублей 98 копеек - процентов за пользование кредитом, 228 674 рубля 12 копеек – неоплаченных процентов, 43454 рубля 02 копейки - неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, 10858 рублей 86 копеек - в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего – 776744 (семьсот семьдесят шесть тысяч семьсот сорок четыре) рубля 67 копеек отказать полностью.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Норильский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение вынесено в окончательной форме 14 февраля 2025 года.

Копия верна:

Судья Норильского городского суда Е.А.Ежелева