ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
дело № 2-914/2025
УИД: 38RS0009-01-2025-001156-04
г. Зима 11 ноября 2025 г.
Зиминский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Намсараевой Ю.С., при секретаре судебного заседания Кузиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № V625/0000-0231242 от **.**.** по состоянию на **.**.** включительно в размере 877 879,33 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 558 руб.
В обоснование иска указано, что **.**.** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № V625/0000-0231242, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 969 079 руб. на срок до **.**.** с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 23,60% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно. Договор заключен с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации № 63-Ф3 от 06.04.2011 «Об электронной подписи». Подписание производилось с использованием технологии безбумажный офис в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания, правовыми основаниями для чего является наличие соответствующего соглашения между Банком ВТБ 24 (ПАО) и заемщиком, когда последний обратился к банку с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, в котором, в том числе, просил: предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на его имя в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлять SMS-пакет «Базовый» на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «Контактная информация» указанного заявления. В соответствии с п. 3.3.9. вышеназванных правил протоколы работы систем ДБО, в которых зафиксирована информация об успешной идентификации, аутентификации клиента, о создании электронного документа, о подписании электронного документа клиентом с использованием средства подтверждения и о передаче их в банк, а также результаты сравнения хеш-сумм электронных документов, переданных клиентом банку по технологии Безбумажный офис, зафиксированных в протоколах работы Системы «TSC Paperless FrontOffice New Frontier Group», и хеш-сумм документов, загруженных для сравнения в систему «TSC Paperless FrontOffice New Frontier Group», являются достаточным доказательством и могут использоваться банком в качестве свидетельства факта подписания/передачи электронного документа в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы системы ДБО, а также целостности (неизменности) электронного документа соответственно. Факт заключения договора заемщиком не оспаривается, погашение задолженности по договору без просрочек в первые месяцы действия кредитного договора свидетельствует о признании должником наличия обязательств по договору. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставленные денежные средства. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. По состоянию на **.**.** общая задолженность по кредитному договору составила 897 932,30 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на **.**.** общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 877 879,33 руб., из которых: 758 171,68 руб. - основной долг, 117 479,54 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 897,24 руб. - пени по просроченному долгу, 1 330,87 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, действующий на основании доверенности №-ДН от **.**.**, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по существу иска не представил. О месте и времени судебного заседания ФИО1 извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, с вынесением заочного решения.
Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил деятельность путем реорганизации в форме присоединения **.**.** к Банку ВТБ (ПАО), что подтверждается сведениями из Единого государственного реестра юридических лиц.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что **.**.** ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания, в котором просил, в том числе, предоставить доступ к ВТБ24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО); предоставить доступ к дополнительным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на его имя в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлять SMS-пакет «Базовый», SMS-коды, пароль на мобильный телефон, указанный в разделе «Контактная информация» данного заявления; выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) (подп. 1.3.1 -1.3.3 п. 1.3 Заявления).
Заполнив и подписав собственноручно указанное заявление, ФИО1 выразил согласие на присоединение к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).
Из указанного заявления следует, что ФИО1 был предоставлен УНК №, открыт мастер - счет № в рублях, выпущена расчетная банковская карта Visa Classic Unembossed Instant Issue/MasterCard Standart Unembossed Instant Card №.
**.**.** посредствам использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ - Онлайн» между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № V625/0000-0231242, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 969 079 руб. под 23,60% годовых (полная стоимость кредита - 23,584% годовых); срок действия договора - 60 месяцев с **.**.** (дата предоставления кредита) по **.**.** (дата возврата кредита), в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств; порядок уплаты кредита - ежемесячно, количество платежей - 60, размер платежа (кроме первого и последнего) - 27 653,89 руб., размер первого платежа - 27 653,89 руб., размер последнего платежа - 27 139,96 руб., дата ежемесячного платежа - 20 число каждого календарного месяца; цель использования кредита - на потребительские нужды; счет для предоставления кредита № (п.п.1,2,4,6,11,17 Индивидуальных условий кредитного договора).
Договор подписан ответчиком электронной подписью (ID-операции 22824809) путем ввода акцептирующего кода (983602), направленного на указанный ответчиком номер телефона, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 355-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Правилами комплексного облуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), что подтверждается протоколом цифрового подписания и заключением о неизменности электронного документа.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 12 кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки, проценты на сумму кредита за соответствующий период не начисляются.
Из материалов дела следует, что Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору № V625/0000-0231242 от **.**.**, выдав заемщику кредит в сумме 969 079 руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с **.**.** по **.**.**.
Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору № V625/0000-0231242 от **.**.** по состоянию на **.**.**, с учетом снижения банком размера штрафных санкций, составляет 877 879,33 руб., из которых: 758 171,68 руб. - основной долг, 117 479,54 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 897,24 руб. - пени по просроченному долгу, 1 330,87 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Представленный в обоснование иска расчет задолженности суммы основного долга и процентов проверен судом. Он является обоснованным, составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. Ответчик доказательств, опровергающих размер задолженности либо свидетельствующих об исполнении обязательств по ее погашению, суду не представил.
Снижение банком в одностороннем порядке размера штрафных санкций: задолженности по пени по просроченному долгу до 897,24 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов до 1330,87 руб., является правомерным, поскольку такие изменения не повлекли возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика, а наоборот, повлекли снижение финансовой нагрузки заемщика.
Банком в адрес ФИО1 заказным письмом за исх. № от **.**.** было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № V625/0000-0231242 от **.**.** в срок до **.**.**. Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.
Установив в ходе судебного разбирательства наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных Банком ВТБ (ПАО) требований и необходимости их удовлетворения.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом, в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ была уплачена государственная пошлина в размере 22 558 руб. по платежному поручению № от **.**.**, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, **.**.** года рождения, уроженца с<адрес> (паспорт №, выдан **.**.** Отделением УФМС России по <адрес>, код подразделения 380-019; ИНН: №, СНИЛС: №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН: №, ОГРН: №) задолженность по кредитному договору № V625/0000-0231242 от **.**.** по состоянию на **.**.** включительно в размере 877 879,33 руб., из которых: 758 171,68 руб. - основной долг, 117 479,54 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 897,24 руб. - пени по просроченному долгу, 1 330,87 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 558 руб., всего взыскать - 900 437 (девятьсот тысяч четыреста тридцать семь) руб. 33 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.С. Намсараева