№ 2-451/2022
УИД № 18RS0014-01-2022-000800-95
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 июня 2022 года пос. Игра Удмуртской Республики
Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Емельяновой С.Н.
при секретаре Никитиной А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ВВА, ВМА в лице их законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,
УСТАНОВИЛ:
Первоначально Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ВВА в лице законного представителя ФИО1 о солидарном взыскании с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 75946 руб. 23 коп., в том числе: просроченные проценты – 11539 руб. 34 коп., просроченный основной долг 64 406 руб. 89 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2478 руб. 39 коп.
Требования истцом мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк на основании заявления по получение карты для ВИА открыло счет № и представило заемщику кредитную карту. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 12 календарных дней с даты формирования отчета по карте. В соответствии с п.5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. В дальнейшем Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются: ФИО1, ФИО2, ВВА По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженности в сумме 75946 руб. 23 коп., в том числе: просроченные проценты – 11539 руб. 34 коп., просроченный основной долг 64 406 руб. 89 коп. Ответчикам было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В ходе рассмотрения дела в качестве соответчика привлечена ВМА в лице законного представителя ФИО1
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.
Ответчики ФИО1, ФИО2, ВВА, ВМА в лице их законного представителя ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания в суд не направили.
Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.
Суд, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ ВИА обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты MasterCard Credit Momentum, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредита в размере 50 000 рублей.
Во исполнение заявления ответчика, ей была выдана кредитная карта (№ эмиссионного контракта 0393-Р-15213063390) с лимитом кредита в размере 50 000 рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Индивидуальных и общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России».
Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты. (п.5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпушенных с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно условиям, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк».
Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (Задолженность льготного периода (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.6 Индивидуальных условий).
Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.
ВИА принятые по договору обязательства по внесению обязательного платежа и уплате процентов за пользование кредитом не исполнены.
В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражается намерением лица, сдавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдением письменной формы влечет недействительность договора. Такой договор считается ничтожным.
Таким образом, заявление ответчика на открытие и выдачу кредитной карты является офертой, действия истца по перечислению суммы кредита – акцептом. Перечисление истцом денежных средств на счет ответчика в банке свидетельствует о заключении кредитного договора согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ. Следовательно, между сторонами был заключен кредитный договор с соблюдением требований обязательной письменной формы договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).
Как указано выше, размер процентов за пользование кредитом по договору определен в размере 23,9 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком в размере и сроки согласно ежемесячному отчету по карте.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти ВИА, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.
Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
В пункте 68 вышеуказанного Постановления, разъяснено, что по смыслу пункта 3 статьи 1183 ГК РФ, подлежавшие выплате, но не полученные наследодателем при жизни денежные суммы, предоставленные ему в качестве средств к существованию, включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях при отсутствии лиц, за которыми признается право на их получение в соответствии с пунктом 1 данной статьи либо специальными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, регламентирующими их выплату, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм соответственно в четырехмесячный срок со дня открытия наследства или в срок, установленный указанными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).
Способы принятия наследства установлены статьей 1153 ГК РФ: принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно в пределах стоимости наследственного имущества.
Истцом в качестве предполагаемых наследников умершего заемщика ВИА заявлены супруг ФИО1, дети: ФИО2, ВВА
Из ответа на запрос Отдела ЗАГС Администрации МО «<адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что брак между ФИО1 и ВИА (добрачная фамилия Ф) был заключен ДД.ММ.ГГГГ. ВВА родился ДД.ММ.ГГГГ, ВМА родилась ДД.ММ.ГГГГ, их родителями указаны ФИО1 и ВИА.
Из реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты усматривается, что открытых наследственных дел к имуществу ВИА, умершей ДД.ММ.ГГГГ не имеется.
По ходатайству истца судом были истребованы сведения о наличии наследственного имущества и принявших наследство наследниках после смерти ВИА
В справке МВД по УР от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ВИА транспортные средства в наличии не имела.
Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшееся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ ВИА принадлежали следующие объекты недвижимости: на праве общей долевой собственности в размере 1/4 части земельный участок площадью 1552 кв.м. с кадастровым номером 18:09:067005:28 и жилой дом площадью 63,1 кв.м., с кадастровым номером 18:09:067005:240.
Из ответа на запрос, представленного Отделением по вопросам миграции МО МВД России «Игринский» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> зарегистрированы ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ВВА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ВМА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Судом в рамках рассмотрения дела сделан запрос в ОАО «ЭнергосбыТ Плюс», ООО «Водоканал», из представленных ответов видно, что в базе данных АО «ЭнергосбыТ Плюс» имеется лицевой счет № на имя ВИА для расчетов за коммунальные услуги «электроснабжение» и ТКО (твердые коммунальные отходы) предоставленные в жилое помещение, расположенное по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>. По данному лицевому счету имеется задолженность за ТКО в размере 729 руб. 52 коп. (за март, апрель, май 2022 года). За потребленную электроэнергию задолженности не имеется. Информации, кем осуществляется оплата по данному лицевому счете, не имеется.
Из вышеуказанных документов усматривается, что по состоянию на день смерти ВИА ДД.ММ.ГГГГ супруг ФИО1 и их несовершеннолетние дети ВВА, ВМА были зарегистрированы и проживали по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>. Имущество, приобретенное супругами в период брака, осталось по месту жительства ФИО1 Данным имуществом ФИО1 ВВА, ВМА пользуются, оплачивают коммунальные платежи, следовательно, они фактически приняли наследство после смерти ВИА
Суд приходит к выводу, что ответчики ФИО1, ВВА, ВМА совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства и признает их фактически принявшими наследственное имущество после смерти ВИА
Согласно выписки из ЕГРН ФИО2 является собственником в праве общей долевой собственности в размере 1/4части на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>. В соответствии с разъяснениями, приведенными в абз. 3 п.36 в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.
ФИО2 фактически не принял наследство после смерти своей матери ВИА, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался, регистрации по месту жительства матери не имеет.
Поскольку доказательств совершения в юридически значимый период действий относительно спорного наследственного имущества свидетельствующих о фактическом принятии ФИО2 наследства истцом не представлено, суд приходит к мнению об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о досрочном взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.
Иного недвижимого имущества у наследодателя в собственности не имелось.
Кадастровая стоимость жилого дома составляет 463858 руб. 00 коп., земельного участка – 122065 руб. 00 коп.
Иной оценки указанного имущества сторонами не представлено, о назначении судебной экспертизы ими не заявлено.
Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ВИАА. составляет 146480 руб. 75 коп. (463858 руб. + 122065 руб. : 4).
Материалами дела достоверно установлено, что банк исполнил свои обязанности перед ВИА надлежащим образом. Между тем, доказательств возврата заемщиком кредитнойзадолженностибанку суду не представлено.
Данных о том, что имеются иные, кроме ФИО1, ВВА, ВМА наследники, юридически или фактически приявшие наследство после смерти ВИА, материалы дела не содержат.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Проверив произведенный Банком расчет задолженности, суд признает этот расчет арифметически верным и соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ.
Задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества, поскольку именно этой стоимостью наследственного имущества –146480 руб. 75 коп. ограничена ответственность наследников по долгам наследодателя.
Согласно ст. 1164 ГК РФ при наследовании по закону, если наследственное имущество переходит к двум или нескольким наследникам, и при наследовании по завещанию, если оно завещано двум или нескольким наследникам без указания наследуемого каждым из них конкретного имущества, наследственное имущество поступает со дня открытия наследства в общую долевую собственность наследников.
В силу п. 2 ст.1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Однако в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Таким образом, должна быть взыскана солидарно сумма задолженности по кредитному договору в размере 75946 руб. 23 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 11539 руб. 34 коп., просроченный основной долг 64406 руб. 89 коп., с наследников умершего заемщика ВИА в пределах стоимости наследственного имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины должны быть взысканы с ответчиков в размере 2478 руб. 39 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ВВА, ВМА в лице их законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО1, ВВА, ВМА в лице их законного представителя ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 75946 руб. 23 коп., в том числе: просроченные проценты – 11539 руб. 34 коп., просроченный основной долг – 64406 руб. 89 коп.
Взыскать с ФИО1, ВВА, ВМА в лице их законного представителя ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины по 826 руб. 13 коп. с каждого.
В удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
<данные изъяты>
<данные изъяты>