Дело № 2-63/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2023 года г. Рославль

Рославльский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Долженко Е.М.,

при секретаре Фёдоровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование заявитель указал, что 23.10.2015 ПАО АКБ «Российский Капитал» и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор №/<данные изъяты> на сумму 210 000,00 руб. на 60 месяцев под 22,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету №. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 177 656,18 руб., в том числе: просроченные проценты – 49 740,88 руб., просроченный основной долг – 80 731,45 руб., неустойка – 47 183, 85 руб. Учитывая изложенное, истец просил расторгнуть кредитный договор №/<данные изъяты>-15 от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №/<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 656,18 руб.; проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 753,12 руб.

Истец АО «Банк ДОМ.РФ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился, согласно заявлению просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом уведомлен, представил возражения на исковое заявление, указав, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, и остаток основного долга по кредиту составляет 47 718,00 руб. Кроме того, учитывая процентную ставку по кредиту 22,9% годовых, ставку неустойки 0,054% в день от суммы просроченного основного долга и процентов на каждый день просрочки, показатели инфляции в период нарушения обязательства, период просрочки, поведение сторон, соотношение основного долга и штрафных санкций просил снизить общий размер неустойки на просроченную ссуду и просроченные проценты.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В порядке ч. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, который заключается в том, что граждане и юридические лица вправе заключать договор на любых условиях, не противоречащих действующему законодательству.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1,3 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По делу установлено, что 23.10.2015 ПАО АКБ «Российский Капитал» и ФИО1 заключили кредитный договор №/<данные изъяты>, что подтверждается копией договора. Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> «Российский Капитал» переименовано в АО «Банк ДОМ.РФ».

По условиям кредитного договора должнику предоставлена сумма займа в размере 210 000,00 руб. сроком на 60 месяцев. Процентная ставка за пользование денежными средствами установлена в размере 22,9 % годовых.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства перед ответчиком, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допускал неоднократные просрочки ежемесячных платежей, до настоящего времени не возвратил истцу сумму займа и проценты за пользование суммой займа, несмотря на выставленное требование. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе выпиской по счету.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору №/<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 656,18 руб., из которых: сумма основного долга – 80 731,45 руб.,; проценты за пользование кредитом –49 740,88 руб.,; неустойка на просроченную ссуду – 41 307,94 руб. и неустойка на просроченные проценты- 5 875,91 руб.

Размер задолженности подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и не вызывает сомнений.

Довод ответчика о несогласии с размером взыскиваемого основного долга не может быть принят во внимание судом, поскольку иного расчета иска ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, требования истца АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №/<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в части основного долга и процентов не противоречат действующему законодательству и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

По ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условие о начисление штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрено пунктом 12 договора №/<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, размер подлежащей уплате неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно), а так же 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно).

В соответствии со ст. 333 п. 1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Следовательно, применение указанной нормы права, возможно только при наличии соответствующего заявления ответчика и в случае явной несоразмерности заявленных требований последствиям нарушенного обязательства.

Заявляя ходатайство о снижении неустойки ФИО1 доказательств её несоразмерности суду не представил.

Кроме того, заключая и подписывая кредитный договор, ответчик был согласен со всеми его условиями, которыми в том числе, предусмотрена и уплата неустойки за нарушение обязательств по возврату кредита.

Уменьшение неустойки - это право суда, а не обязанность, размер заявленной истцом неустойки не противоречит условиям кредитного договора.

При этом суд руководствуется разъяснениями, изложенными в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3, 4 ст.1 ГК РФ).

Таким образом, исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании неустойки по кредитному договору также подлежат удовлетворению. В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу не противоречат положениям ст. ст. 309 - 310, 807 - 819 ГК РФ и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств, опровергающих доводы истца, и представленные им доказательства.

В силу п.1, пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 19 ноября 2020 года в адрес ответчика банком было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, расторжении кредитного договора, оставленное ответчиком без ответа.

При таком положении, суд приходит к убеждению, что имеются основания для расторжения кредитного договора в силу приведенной нормы, поскольку заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, о чем свидетельствует длительное уклонение от выполнения принятых на себя обязательств и соответственно причинение кредитору ущерба; банком соблюдены требования к порядку расторжения договора.

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

По правилам ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит также взысканию государственная пошлина в сумме 10 753,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 656 рублей 18 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 753 рубля 12 копеек; проценты, начисляемые на остаток основного долга - 80 731 рубль 45 копеек за пользование кредитом по ставке 22,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Мотивированное решение изготавливается в течение 5 дней со дня вынесения резолютивной части решения, которое может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения в Смоленский областной суд через Рославльский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено 16 марта 2023 г.