УИД 74RS0№-41

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(адрес) 15 июля 2025 года

Калининский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего Лебедевой В.Г.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «СОГАЗ-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «СОГАЗ-Жизнь» о расторжении договора страхования по программе «Страхование жизни» № от (дата), заключенного между ООО «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и ФИО1, взыскании страховой премии в размере 210000 рублей в связи с расторжением договора страхования по программе «Страхование жизни» №/J, заключенного между ООО «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и ФИО1, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с (дата) по (дата) в размере 8694 рублей 88 копеек, продолжить начисление процентов по день фактического исполнения решения, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей, взыскании штрафа (л.д.6-17).

В обоснование иска указал, что (дата) ФИО1 обратился в филиал «Газпромбанка» по адресу: (адрес) с целью открытия вклада в размере 700000 рублей. При заключении договора вклада менеджер АО «Газпромбанк» убедил ФИО1, что 490000 рублей ему необходимо положить на вклад, что и было сделано. На остальную сумму, исходя из пояснений данных сотрудником банка, необходимо заключить договор страхования, со страховой премией в размере 210000 рублей, по программе «Страхование жизни» № от (дата). Также сотрудник банка сообщил, что при заключении договора страхования ФИО1 будет получать дивиденды в виде возврата налога с НДФЛ в размере 13% годовых раз в год через приложение в смартфоне без посещения налоговой и составления формы 3 НДФЛ. Также плюс 8% один раз в год по самому договору страхования. После того, как ФИО1 рассказали об условиях, будучи введённым в заблуждение, он согласился. ФИО1 не было сообщено, что выплата процентов по договору страхования не предусматривается со стороны банка или страховой организации. В связи с вышеизложенным, считаем договор страхования заключенным с нарушением действующего законодательства о защите прав потребителей в сфере финансовых услуг. Ранее ФИО1 неоднократно обращался в ООО «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ», первый раз с заявлением о расторжении договора страхования жизни ФИО1 обратился (дата) на указанное заявление не был получен ответ, повторно ФИО1 обратился в ООО «Страховая Компания СОГАЗ - Жизнь» (дата). Банк «Газпромбанк», в нарушение п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не сообщил, в чем состоит содержание данной услуги и какими потребительскими свойствами она обладает.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности (л.д.18-19), в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «СК «СОГАЗ-Жизнь» в судебном заседании участия не принимал, представил письменные возражения по заявленным исковым требованиям, просил в иске отказать, в том числе по основаниям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление (л.д.162-164).

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебном заседании участия не принимал, извещался судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 113, ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, (дата) ФИО1 обратился в филиал «Газпромбанка» по адресу: (адрес) с целью открытия вклада в размере 700000 рублей.

(дата) между истцом ФИО1 и ООО «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» заключен договор страхования жизни по комплексной программе «Страховой бонус» № со сроком страхования с (дата) по (дата).

Договор страхования заключен на основании Унифицированных правил накопительного страхования жизни в редакции, действующей на дату заключения договора страхования.

Отдельные условия договора страхования разъяснены в Ключевом информационном документе об условиях договора добровольного страхования.

Страховыми рисками по договору страхования являются: «Дожитие»; «Смерть по любой причине».

Страховая сумма по договору страхования установлена в размере 1694910 рублей.

Размер страхового взноса по договору страхования составил 210000 рублей и уплачивается ежегодно до 26 декабря каждого года действия договора страхования включительно.

Истцом оплачен первый страховой взнос в размере 210000 рублей.

(дата) истец обратился в ООО «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в связи с введением в заблуждение при заключении договора страхования (л.д.33-39, 40-44), впоследствии направлен претензия (л.д.45-51).

Истцу отказано в требованиях о возврате оплаченной по договору страховой премии.

Финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило обращение в отношении ответчика от истца с требованиями о расторжении договора страхования жизни, взыскании страховой премии по договору страхования жизни, компенсации морального вреда.

Решением финансового уполномоченного от (дата) от №У№ отказано в удовлетворении требования (л.д.63-75).

На основании ст. 435, 438 и п.2 ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса, подписанного страховщиком и выданного страхователю страховщиком.

Акцептом страхователем настоящего полиса считается уплата страхователем первого страхового взноса в соответствии с условиями, содержащимися в настоящем полисе.

(дата) в адрес ООО «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» поступило заявление о досрочном расторжении договора.

При расторжении договора после окончания «периода охлаждения» страховщик выплачивает страхователю сумму меньшую, чем сумма уплаченных по договору страхования денежных средств.

Размер выкупной суммы зависит от периода, в котором происходит расторжение договора страхования, в первые два года страхования выкупная сумма равна нулю.

Договор страхования между сторонами расторгнут.

В соответствии со ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия, которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Обман предполагает определенное виновное поведение стороны, пытающейся убедить другую сторону в таких качествах, свойствах, последствиях сделки, которые заведомо наступить не могут.

Суд учитывает то обстоятельство, что истец ФИО1 при заключении договора, в полном объеме был проинформирован о существенных условиях договора страхования, стоимости услуги и каких-либо возражений относительно предложенных страховщиком условий договора не заявил, что подтверждается подписями в договоре страхования, КИД, а также внесением страхового взноса.

Исходя из наименования договора страхования, КИД, Правил страхования, информации в назначении платежа в квитанции, разъяснения размеров страховой суммы, выкупных сумм в случае досрочного прекращения договора, - договор страхования не мог быть оценен, как договор, имеющий иную правовую природу.

При этом при заключении договора страхования жизни страхователь собственноручно подписал КИД об условиях договора добровольного страхования, ознакомился с самим договором страхования, копию получил на руки.

В договоре и КИД указаны все условия договора страхования.

Также в договоре указан вид договора - договор страхования, указана страховая премия и страховая сумма.

Из представленных сторонами документов следует, что страхователю была доведена вся возможная информация по договору страхования, включая необходимость уплаты ежегодных страховых взносов (пункт 6 Договора), правила и порядок расторжения договора, а также возможность отказа от договора в «период охлаждения» с возвратом страховой премии (раздел 5 КИД).

Согласно пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 2.10 Правил страхования страховой взнос - часть страховой премии, уплата которой по условиям договора страхования осуществляется в рассрочку, подлежащая уплате страхователем в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Согласно пункту 2.12 Правил страхования период охлаждения - период времени, в течение которого страхователь имеет право отказаться от исполнения договора страхования.

Исходя из пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными условиями договора страхования жизни являются: соглашение о застрахованном лице; соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); соглашение о размере страховой суммы; соглашение о сроке действия договора.

В «период охлаждения» страхователь не обратился к страховщику с заявлением об отказе от договора.

В соответствии с пунктом 2.13 Правил страхования льготный период - предусмотренный Правилами страхования период времени, исчисляемый от даты возникновения задолженности по уплате очередного страхового взноса в установленный срок, предоставляемый страховщиком страхователю для погашения задолженности по уплате страховых взносов.

В соответствии с пунктом 8.12 Правил страхования действие договора страхования прекращается в случаях: 8.12.1 истечения срока страхования; 8.12.2 смерти застрахованного лица в течение срока страхования, не являющейся страховым случаем в соответствии с пунктом 5.3 Правил страхования; 8.12.3 исполнения страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме; 8.12.4 неуплаты страхователем рассроченных страховых взносов, подлежащих уплате в течение первых двух лет действия договора страхования в установленные договором страхования сроки, с учетом установлении в соответствии с пунктом 6.11 Правил страхования льготного периода, если страховщик не предоставил дополнительную отсрочку в оплате; 8.12.5 расторжения договора страхования по инициативе страхователя; 8.12.6 смерти страхователя при индивидуальном страховании третьего лица, если застрахованное лицо окажется от принятия на себя прав и обязанностей страхователя по договору страхования или не подтвердит их принятие в течение 30 календарных дней с момента получения запроса об этом страховщика, кроме случаев замены страхователя и договоров страхования, включающих дополнительные условия страхования № («Освобождение от уплаты страховых взносов), или ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, при коллективном страховании, кроме случаев замены страхователя; 8.12.7 в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 8.13 Правил страхования неуплата страховых взносов, подлежащих уплате в течение первых двух лет действия договора страхования, в остановленные договором страхования сроки, с учетом установленного в соответствии с пунктом 6.11 Правил страхования льготного периода, признается волеизъявлением страхователя о расторжении договора страхования, при условии, что страхователь на момент расторжения договора страхования не умер, кроме договоров страхования, включающих дополнительные условия страхования № («Освобождение от оплаты страховых взносов»), по которым наступил страховой случай в соответствии с дополнительными условиями страхования №.

В соответствии с пунктом 8.14 Правил страхования расторжение договора страхования по инициативе страхователя в период охлаждения: 8.14.1 страхователь имеет право отказаться от исполнения договора страхования в течение периода охлаждения путем подачи страховщику письменного заявления об отказе от договора страхования по установленной страховщиком форме. При наличии заключенного между страховщиком и страхователем пользовательского соглашения, заявление об отказе от договора страхования может быть направлено страховщику в электронном виде с использованием официального сайта страховщика по установленной страховщиком форме; 8.14.2 в случае отказа страхователя от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней (пли в течение более длительного периода, указанного в договоре страхования) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю оплаченную им страховую премию в полном размере.

В случае если страхователь отказался от договора страхования в срок, установленный первым абзацем настоящего пункта, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия I договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В соответствии с пунктом 8.15 Правил страхования расторжение договора страхования по инициативе страхователя после окончания периода охлаждения: 8.15.1 в случае принятия решения о досрочном расторжении договора страхования, страхователь направляет страховщику заявление о расторжении договора страхования по установленной страховщиком форме и оригинал договора страхования в бумажном (оригинальном) виде либо в соответствии с условиями заключенного между страхователем и страховщиком пользовательского соглашения, электронное заявление о расторжении договора страхования и договор страхования; 8.15.2 если страхователем является физическое лицо, заявление должно быть им подписано собственноручно при направлении в бумажном виде либо подписано электронной подписью страхователя при направлении заявления в электронном виде с использованием официального сайта страховщика согласно условий заключенного между страхователем и страховщиком пользовательского соглашения; в соответствии с пунктом 8.19 Правил страхования при расторжении договора страхования (кроме расторжения договора страхования в соответствии с пунктом (дата) Правил страхования) или в случае досрочного прекращения договора страхования в связи со смертью застрахованного лица, не признанной страховым случаем, страхователю выплачивается выкупная сумма.

Из пункта 8.19.1 Правил страхования следует, что размеры выкупных сумм, рассчитанные страховщиком в пределах сформированного страхового резерва в зависимости от срока действия договора страхования и периода, в котором он может быть прекращен, указываются в Договоре страхования.

Перечисление выкупной суммы, осуществляется в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты получения страховщиком заявления страхователя о досрочном прекращении договора страхования/получения полного комплекта документов, подтверждающих факт наступления события, которым прекращается договор страхования, но которое не может быть признано страховым случаем (пункт 8.19.2 Правил страхования).

В соответствии с пунктом (дата) Правил страхования по договорам страхования, заключенным с (дата) и не предусматривающим условие периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика, страховщик обязан вернуть уплаченную страховую премию (сумму уплаченных страховых взносов при рассроченной уплате) за вычетом части страховой премии (суммы уплаченных страховых взносов), исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование), при отказе страхователя от договора страхования в случае непредоставления страховщиком информации о договоре страхования (ключевого информационного документа), либо предоставления в ключевом информационном документе неполной или недостоверной информации об условиях договора страхования, при признании страховщиком данного случая обоснованным в соответствии с требованиями Указания Банка России от (дата) №-У и разъяснениями по применению отдельных положений указания Банка России от (дата) №-У (Приложение к письму Банка России (дата) №). В указанном случае срок возврата страховой премии не должен превышать 7 рабочих дней со дня получения страховщиком заявления страхователя об отказе от договора страхования.

При расторжении договора после окончания «периода охлаждения» страховщик выплачивает страхователю сумму меньшую, чем сумма уплаченных по договору страхования денежных средств. Данные по выкупным суммам приведены в таблице - пункт 9 договора.

Размер выкупной суммы зависит от периода, в котором происходит расторжение договора страхования.

Как следует из таблицы, в первые два года страхования выкупная сумма равна нулю, при этом (дата) договор страхования расторгнут.

При таких обстоятельствах суд не усматривает правовых оснований для взыскания с ООО «Страховая Компания «СОГАЗ- Жизнь» в пользу истца размер оплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также компенсации морального вреда, взыскания суммы штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «СОГАЗ-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд (адрес) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий В.(адрес)

Мотивированное решение составлено судом (дата).

Судья