Решение по делу № 2-943/2022 от 04.07.2022 - о возмещении части страховой премии, взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда.

Дело № 2-943/2022

УИД 75RS0025-01-2022-001951-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2022 года г. Чита

Читинский районный суд Забайкальского края

в составе председательствующего судьи Шокол Е.В.,

при секретаре Шаньгиной К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о возмещении части страховой премии, взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда,

установил :

ФИО1 обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями, ссылаясь на следующее:

06.12.2020 года между истцом и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставило денежные средства. Сумма кредита – 611321 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 13,90 % годовых. Так как в кредитный договор было включено условие о страховании жизни и здоровья заемщика, 06.12.2020 года между заемщиком и АОО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № ПБ06-58479511. Сумма страховой премии составила 137 700 руб. Данная сумма была списана банком со счета заёмщика.

07.09.2021 года в адрес АО «СОГАЗ» истцом была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования. Таким образом, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 06.12.2020 года по 07.069.2021 года – 275 дней, в связи с настоящим отказом от предоставления услуг по страхованию, страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не и стекшему сроку действия договора страхования: 137 700/1826 дней*256 дней = 20737, 95 руб. 137700-20737,95 руб.=116 962 руб. 05 коп. Таким образом, истец 07.09.2021 года отказался от предоставления услуги по страхованию.

Однако в установленные законом сроки (до 22.09.2021 г.) данное заявление истца удовлетворено не было, а, следовательно, нарушены права истца как потребителя. За каждый день просрочки удовлетворения требований истца подлежит взысканию неустойка в размере 116 962 руб. 05*0,03=3 508 руб. 86 коп.

На дату вынесения решения финансовым управляющим, сумма неустойки за период с 22.09.2021 года по 05.04.2022 г. составляет 3 508 руб. 86*195 дней=684 227 руб. 70 коп. Так как в соответствии с действующим законодательством сумма неустойки не может превышать цену отдельного вида выполненной работы (оказанной услуги) или общую цену заказа, истец требует взыскать ответчика неустойку в сумме 116 962 руб. 05 коп.

Кроме того, истец указывает на нарушение его прав как потребителя, в связи с чем просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда, которую оценивает в сумме 10 000 руб.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика АО «СОГАЗ» в пользу истца ФИО1 часть суммы страховой премии в размере 116 962 руб. 05 коп., неустойку в размере 116 962 руб. 05 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 2 500 руб., сумму штрафа в размере 50 % от взысканной суммы.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное заявление его представителя ФИО2, подписавшей исковое заявление, действующей на основании доверенности, в котором она просит суд рассмотреть дело без участия истца, представителя истца, поддерживая при этом исковые требования в полном объеме, не возражавшая против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.__).

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» ФИО3, действующая на основании доверенности, о времени времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, представила заявление, в котором просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика, предоставила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что при заключении договора страхования ФИО1 был ознакомлен с Условиями участия в Программе страхования и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в Программе страхования является добровольным, отказ от участия не повлечет от отказа в предоставлении банковских услуг, а также не влияет на условия кредитования, на процентную ставку, размер платежа по графику. Условиями участия в Программе страхования предусмотрено право отказаться от участия в программе в 14-дневный срок - «период охлаждения». Однако с таким требованием в указанный срок, истец не обращался, просила в удовлетворении и искового заявления отказать в полном объеме.

АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направили.

В соответствии с ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Соответственно, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещают продавцу (исполнителю работ, услуг) обусловливать приобретение потребителем одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом (п.3 ст.16 Закона).

Ч.2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.2, 3 ст. 958 ГК РФ).

Абзацем 2 пункта 3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1192 №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» установлено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", вступившим в силу 2 марта 2016г. (в ред. от 21.08.2017г.), установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п.5 Указания).

В случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6 Указания).

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Как указано в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Из материалов дела судом установлено, что 06.12.2020г. между ФИО1 и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», на следующих Индивидуальных условиях: сумма кредита (лимит кредитования) – 611321 руб.; процентная ставка – 13,90 % годовых, срок действия договора – неопределенный; срок возврата кредита – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – 06.04.2016 г., количество платежей 60, размер платежа – 14206 руб., платежи осуществится ежемесячно до 06 числа каждого месяца, начиная с 06.01.2021 г. (л.д.39-40).

При заключении указанного кредитного договора ФИО1 также подписал заявление на заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней Добровольными условиями № 2по страхованию на случай постоянной утраты нетрудоспособности, Правилами добровольного медицинского страхования, Программой добровольного медицинского страхования «Антиклещ+» и Условиями страхования для программ «Уверенность» и «Уверенность плюс».

В заявлении истец выразил согласие быть застрахованным в АО «СОГАЗ» в соответствии с условиями, изложенными в настоящем Заявлении и Правилами страхования от несчастных случаев и болезней Добровольными условиями № 2 по страхованию на случай постоянной утраты нетрудоспособности, Правилами добровольного медицинского страхования, Программой добровольного медицинского страхования «Антиклещ+» и Условиями страхования для программ «Уверенность» и «Уверенность плюс» (л.д. 37-38).

Заявлением на заключение договора страхования определены условия страхования, срок страхования, страховые случаи, выгодоприобретатели, а также страховая сумма.

Из заявления видно, что ФИО1 был согласен на назначение указанных в Заявлении Выгодоприобретателей и заключение Договора страхования в их пользу. Также истец подтвердил, что ему была предоставлена вся необходимая и существенная информация о Страховщике, и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением Договора страхования.

Кроме того, истец был ознакомлен с Условиями страхования и согласен с ними, в том числе с тем, что:

- страхование является добровольным. Оформление Полиса страхования не является необходимым условием выдачи кредита Банком (п. 2 Памятки Страхователю/застрахованному лицу к полису по программе «Уверенность»)

- При отказе Страхователя от Полиса в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Полис считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Полиса или с 00 часов 00 минут даты начала действия страхования в зависимости от того, что произошло ранее. Если заявление направляется по почте, датой направления письменного заявления считается дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления. Возврат страховой премии осуществляется способом, указанным Страхователем в заявлении об отказе от Полиса, в срок, не превышающий 10 (Десяти) рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от настоящего Полиса. (п. 8 Памятки Страхователю/застрахованному лицу к полису по программе «Уверенность»)

- Действие Полиса прекращается, если после вступления Полиса в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, в случае смерти Застрахованного лица по причинам, не относящимся к страховым случаям. В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Оставшаяся часть уплаченной страховой премии подлежит возврату. (п. 9 Памятки Страхователю/застрахованному лицу к полису по программе «Уверенность»)

- В иных случаях при досрочном расторжении Полиса (кроме случаев, указанных в пунктах 8 и 9 настоящей Памятки), уплаченная страховая премия не подлежит возврату. В том числе, не подлежит возврату уплаченная страховая премия при досрочном отказе Страхователя от Полиса по истечении 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня его заключения. (п. 10 Памятки Страхователю/застрахованному лицу к полису по программе «Уверенность»)

Как видно из Полиса № ПБ06-58479511, программа «Уверенность» ФИО1 оплатил сумму страховой премии в размере 137700 руб. (л.д.37).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что договор страхования, заключенный между сторонами содержит все существенные условия: о застрахованном лице; о страховом случае; о размере страховой премии; о сроке действия и соответствует требованиям действующего законодательства. При заключении договора страхования, между сторонами было достигнуто согласие по всем существенным условиям. Истец был в полном объеме проинформирован о существенных условиях договора страхования, стоимости услуги и каких-либо возражений, относительно предложенных ответчиком условий договора, не заявил.

Таким образом, истец подтвердил добровольность заключения в отношении себя договора страхования.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом.

Согласно статье 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В соответствии с пунктами 9 и 10 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Из содержания приведенных выше норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В соответствии с п.10 ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

В соответствии с ч.2.4 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Кредитный договор заключён в рамках тарифа «Адресный льготный_500_13,9», что исключает обязанность заемщика заключать договоры страхования с целью обеспечения кредитных обязательств.

Однако, индивидуальные условия кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат обязанности заемщика заключить договор страхования в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, из условий договора страхования между сторонами не следует, что размер суммы страховой выплаты определяется как размер задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, то есть привязан к обязательству по возврату суммы кредита. Напротив, из страхового договора усматривается, что страховая сумма по названным рискам является единой и фиксированной на весь срок страхования и составляет 918 000 руб. (л.д.37). Договор страхования не обладает признаками договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по потребительскому кредиту.

Согласно Приложения №3 к Полису Условия страхования для программ «Уверенность» и «Уверенность плюс» - Пункт 6.9. при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 9 настоящих Условий, Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Пункт 6.10. - страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 9 настоящих Условий (Документы, предоставляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая).

Пункт 6.11. - при отказе Страхователя от договора страхования (Полиса) в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая,

Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. При этом договор страхования (Полис) считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного

заявления Страхователя об отказе от договора страхования (Полиса) или с 00 часов 00 минут даты начала действия страхования в зависимости от того, что произошло ранее. Если заявление направляется по почте, датой направления письменного заявления считается дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления. Возврат страховой премии осуществляется способом, указанным Страхователем в заявлении об отказе от Полиса, в срок не превышающий 10 (десяти) рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования (Полиса).Для отказа от договора страхования (Полиса) в соответствии с п. 6.11 настоящих Условий Страхователю необходимо в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения договора страхования (Полиса) предоставить Страховщику письменное заявление, подписанное Страхователем и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя.

Пункт 6.13. - В случае отказа Страхователя от договора страхования (Полиса) по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит возврату.

07.12.2020 года между ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования. С заявлением о досрочном прекращении действия договора страхования ФИО1 обратился 13.12.2021 года, то есть по истечении 14 календарных дней.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заёмщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту.

В виду того, что договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от договора страхования, а также заемщиком ФИО1 был пропущен 14 дневный срок для обращения в финансовую организацию для отказа от договора страхования, поэтому оснований для взыскания с ответчика части уплаченной истцом по договору страховой премии отсутствует.

Доказательств, свидетельствующих о том, что истцу навязаны невыгодные для потребителя услуги, материалы дела не содержат, доказательств обратного суду не представлено.

Кроме того, суд отмечает, что в случае неприемлемости условий договора страхования или кредитного договора, истец не был ограничен в выражении волеизъявления и был вправе не принимать на себя указанные обязательства. Вопреки доводов истца, он не был лишен возможности ознакомиться с правилами страхования и иными документами до их подписания.

Помимо этого, положения ч.3 ст. 958 ГК РФ предусматривают возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования лишь в случае, если это предусмотрено договором.

При этом, каких-либо доказательств того, что истец в течение 14 рабочих дней с момента заключения Договора страхования (в силу приведенного выше Указания Банка России и п.6.11 Условий страхования) лично обращался в подразделение Банка с заявлением о досрочном расторжении Договора страхования, в материалах дела не имеется.

Таким образом, требования истца о возврате части уплаченной страховой премии являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Поскольку судом установлено, что права истца как потребителя нарушены не были, то оснований для удовлетворения требований истца, в том числе о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа, предусмотренного п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», также не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Судья Е.В. Шокол

Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2022 года.