УИД 45RS0002-01-2025-000524-59

Дело № 2-392/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 30 декабря 2025 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Косачевой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО3 (ранее – ФИО1) Владимиру Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО3 (ранее – ФИО1) В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 28 мая 2024 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор <***>, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 680 000 руб. 00 коп., процентная ставка 24,9% годовых, сроком на 59 месяцев. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером <***> от 28 мая 2024 г. 19 декабря 2024 г. между ПАО «Банк Уралсиб» (далее Истец, Кредитор) и АО «ТБанк» - правопреемник АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требования №3/20122024, на основании которого к истцу перешли права кредитора по кредитному договору <***> от 28 мая 2024 г. Согласно общим условиям кредитного договора уведомление об уступке прав требований по кредитному договору <***> от 28 мая 2024 г. направлено первоначальным кредитором по адресу регистрации заемщика. 17 июля 2025 г. истец направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на 20 августа 2025 г. задолженность заемщика перед банком составила 696 743 руб. 38 коп., в том числе: - по кредиту – 625 690 руб. 61 коп.; - по процентам – 64 445 руб. 52 коп.; - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 2 513 руб. 71 коп.; - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 4 093 руб. 54 коп. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 810, 811, 819 ГК РФ просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору <***> от 28 мая 2024 г. в размере 696 743 руб. 38 коп., в том числе: - по кредиту – 625 690 руб. 61 коп.; - по процентам – 64 445 руб. 52 коп.; - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 513 руб. 71 коп.; - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 4 093 руб. 54 коп., расходы по уплате государственной пошлины - 18 935 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» не явился. В исковом заявлении представитель ПАО «Банк Уралсиб» по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие истца, сообщила о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3 (ранее – ФИО1) В.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту жительства, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца, АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица, в порядке ст. 167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

28 мая 2024 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в сумме 680 000 руб. 00 коп., под 24,90% годовых, сроком на 59 календарных месяцев (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Ежемесячные регулярные платежи в размере 20 330 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Согласно информационного графика регулярных платежей последний платеж составляет 14 742 руб. 83 коп.

Число каждого месяца для оплаты регулярного платежа – 15-е (пункт 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Цель использования заемщиком потребительского кредита: рефинансирование заемных и кредитных обязательств заемщика (пункт 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Штраф за оплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Делая банку оферту заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно пункту 3.8 раздела 3 Общих условий кредитования, для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на картсчете (счете) наличия суммы денежных средств не менее суммы соответствующего платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа.

В соответствии с подпунктами 4.2.1., 4.2.2., 4.2.12. пунктом 4.2. раздела 4 Общих условий кредитования, клиент обязуется: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а так же комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок; погасить задолженность в размере, указанном в выписке, в течении указанного в ней срока; полностью погасить задолженность не позднее 30 календарных дней с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности.

Согласно подпункту 4.3.1. Общих условий кредитования банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом.

Договор на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный код, полученный в СМС-сообщении).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 2, п. п. 1, 2 ст. 5, п. 2 ст. 6, п. п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Согласно п. 14 ст. 7, п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент возникших правоотношений), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Своей подписью в индивидуальных условиях ФИО1 дал согласие на передачу (уступку) банком прав требований, принадлежащих банку по кредитному договору любому третьему лицу.

В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

19 декабря 2024 г. между ПАО «Банк Уралсиб» (Цессионарий) и АО «ТБанк» (Цедент) (до реорганизации – АО «Тинькофф Банк») заключен договор уступки прав № 3/20122024 (далее – договор уступки), согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, уступлено ПАО «Банк Уралсиб» в размере 650 093 руб. 95 коп.

Пунктом 2.1. раздела 2 Договора уступки предусмотрено, что цедент обязуется уступить, а цессионарий обязуется принять и оплатить права требования по всем кредитным договорам, казанным в окончательном массиве данных (портфель).

В соответствии с пунктом 2.3. раздела 2 Договора уступки, права требования переходят от цедента к цессионарию в полоном объеме уступаемых прав и на тех условиях, которые будут существовать на дату уступки. Права требования переходят к цеденту на основании подписанного обеими сторонами акта о переходе прав к цессионарию.

В соответствии с пунктом 1 акта о переходе прав от 20 декабря 2024 г. к договору уступки стороны подтверждают, что согласно п. 5.2 (е) договора, цедент передал, а цессионарий принял в полном объеме права требования по кредитным договорам согласно окончательному массиву данных, приведенному в качестве приложения к настоящему акту.

В соответствии с выпиской из окончательного массива данных, сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату перехода прав по кредитному договору <***> составляет 650 093 руб. 95 коп.

В соответствии с заключенным договором уступки, АО «ТБанк» (до реорганизации – АО «Тинькофф Банк») направил должнику ФИО1 письмо-уведомление, от том что переданы права требования по кредитному договору №343360768 к ПАО «Банк Уралсиб» с платежными реквизитами нового кредитора.

Из представленных истцом документов, следует, что ответчик подписал договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита.

Исходя из изложенного, при подписании вышеуказанного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Доказательства, свидетельствующие об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.

АО «ТБанк» (до реорганизации – АО «Тинькофф Банк») выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, что подтверждается мемориальным ордером <***> от 28 мая 2024 г. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. Доказательства, свидетельствующие об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.

Согласно выписке по кредитному договору <***> от 28 мая 2025 г. следует, что за период с 20 декабря 2024 г. по 20 августа 2025 г. ответчик произвел выплату денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту в сумме 62 394 руб. 50 коп.

17 июля 2025 г. истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору <***> от 28 мая 2024 г., о взыскании задолженности в размере 680 612 руб. 95 коп. и расторжении указанного кредитного договора с 20 августа 2025 г., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 10204310743733.

В соответствии с ответом на запрос суда сведений из ЕРН следует, что 06.06.2025 ФИО1 была изменена фамилия на фамилию - ФИО3.

Согласно, представленному истцом расчету, задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 20 августа 2025 г. составляет 696 743 руб. 38 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 625 690 руб. 61 коп.; задолженность по процентам – 64 445 руб. 52 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 513 руб. 71 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 4 093 руб. 54 коп.

Расчет долга, приведенный истцом, судом проверен и признается произведенным верно, т.к. соответствует условиям кредитного договора, подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривался, поэтому принимается судом во внимание.

Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности, а также иного расчета задолженности, ответчиком суду не представлены.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В связи с чем истец в соответствии с названным договором имеет право на досрочное возвращение выданного кредита, получение процентов, неустойки и иных платежей, предусмотренных договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств, поскольку заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Учитывая, что сроки исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нарушены, обязательства должным образом не исполнены, суд полагает заявленные ПАО «Банк Уралсиб» требования о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 18 935 руб. 00 коп. по платежному поручению от 10 октября 2025 г. № 258557.

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 18 935 руб. 00 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО3 (ранее – ФИО1) Владимиру Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, паспорт гражданина РФ № № в пользу ПАО «Банк Уралсиб», ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 28.05.2024, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в размере 696 743 рубля 38 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 625 690 рублей 61 копейка; задолженность по процентам – 64 445 рублей 52 копейки; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 513 рублей 71 копейка; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 4 093 рубля 54 копейки.

Взыскать с ФИО3, паспорт гражданина РФ № № в пользу ПАО «Банк Уралсиб», ОГРН <***>, 18 935 рублей 00 копеек в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное заочное решение составлено 16 января 2026 г.)