Решение по делу № 2-1616/2022 от 14.06.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1616/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2022 год г. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Двуреченских С.Д., при секретаре Царан К.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску АО «Эксперт Банк», в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

АО «Эксперт Банк» обратился в суд с названным иском указав, что приказом Банка России от 1 ноября 2019 г. № ОД-2519 у АО «Эксперт Банк» с 1 ноября 2019г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 20 декабря 2019г. по делу № в отношении АО «Эксперт банк» введена процедура принудительной ликвидации. Функции ликвидатора возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». 09 июля 2019г. между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 884 000 руб., сроком возврата: 84 месяца; с уплатой процентов за пользование кредитом: 23 % годовых (п.п. 1 - 4 Кредитного договора). По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № к кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора). Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью. В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору, заемщик/залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки , год выпуска 2013, № двигателя: №, кузов: № №, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства: серия 77 ТХ №, дата выдачи: 24 мая 2013 г. залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 497 400 руб. (п.п. 10 кредитного договора). Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от 09 июля 2019 г. № заключенным между ООО «ЕВРО-ТРЕЙД» (продавец) и ФИО1 (покупатель), актом приема-передачи автомобиля от 09 июля 2019 г., счетом от 09 июля 2019 г. № АГ/16. Из выписок по счету следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. Пунктом 12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. В связи с ненадлежащим исполнениям заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 12 января 2021 г. задолженность по кредитному договору составляет 1 190 169,10 руб., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) – 875 918,38 руб., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 270 454,79 руб., сумма пени по просроченному основному долгу – 9 927,13 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 33 868,80 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» указанную задолженность по кредиту в размере 1 190 169,10 рублей, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 26 апреля 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 13 января 2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по оплате госпошлины в размере 20 151 рублей, обратить взыскание на автомобиль марки , год выпуска 2013, № двигателя: №, кузов: № №, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства: серия 77 ТХ №, дата выдачи: 24 мая 2013г., принадлежащую на праве собственности ФИО1 и установить начальную продажную цену 497 400 руб., путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель АО «Эксперт Банк» не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, причин неявки не сообщила, в связи с чем, дело рассмотрено в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ч. 1 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ч. 3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 09 июля 2019г. между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, содержащий элементы договора залога транспортного средства по условиям которого, банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 884 000 руб., сроком возврата – 84 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом 23 % годовых.

Согласно п. 10 кредитного договора, в обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору, заемщик/залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки ВМW 116I, год выпуска 2013, № двигателя: №, кузов: № №, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства: серия 77 ТХ №, дата выдачи: 24 мая 2013 г. залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 390 000 руб.

АО Эксперт Банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и перечислило ответчику денежные средства, что подтверждается выписками по счету за период с 09 июля 2019 г. по 12 января 2021 г. и распоряжением о предоставлении денежных средств от 09 июля 2019 г. (л.д. 12, 29-35)

Приказом Банка России от 1 ноября 2019 г№ у АО «Эксперт Банк» с 1 ноября 2019 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 20 декабря 2021 г. по делу № в отношении АО «Эксперт банк» введена процедура принудительной ликвидации. Функции ликвидатора возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Из представленного расчета задолженности следует, что по состоянию на 12 января 2021 г. долг ФИО1 перед истцом составил 1 190 169,10 руб., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) – 875 918,38 руб., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 270 454,79 руб., сумма пени по просроченному основному долгу – 9 927,13 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 33 868,80 руб.

Данный расчет ответчиком не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Доказательств, подтверждающих погашение указанной суммы, ответчиком не представлено

При таких обстоятельствах, иск о взыскании задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую должны быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В пункте 65 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Из вышесказанного следует, что на сумму основного долга и до исполнения решения суда продолжают начисляться проценты в размере 23% годовых, а также неустойка в размере 20% годовых.

Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору было обеспечено залогом автомобиля марки , год выпуска 2013, № двигателя: №, кузов: № №, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства: серия 77 ТХ №, дата выдачи: 24 мая 2013 г.

В соответствии со ст. 334 п. 1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 349 п. 1 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 п. 1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустил образование задолженности, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки ВМW 116I, год выпуска 2013, № двигателя: №, кузов: № №, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства: серия 77 ТХ №, дата выдачи: 24 мая 2013 г. путем проведения публичных торгов, поскольку согласно условиям кредитного договора, залог автотранспортного средства является обеспечением неисполнения должником своих обязательств по своевременному и полному погашению кредита.

Учитывая то, что действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества (в силу ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам), суд не усматривает оснований для определения начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, подлежащего реализации с публичных торгов.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из представленных документов, истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 20 151 рублей.

Указанную сумму суд также считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Иск АО «Эксперт Банк», в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору от 09 июля 2019 года № по состоянию на 12 января 2021 года в размере 1 190 169,10 руб., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13 января 2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 13 января 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по оплате госпошлины в размере 20 151 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство марки , год выпуска 2013, № двигателя: №, кузов: № №, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства: серия 77 ТХ №, дата выдачи: 24 мая 2013 г., способ реализации – с публичных торгов.

Иск конкурсного управляющего АО «Эксперт Банк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 об установлении начальной продажной цены – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

Судья С.Д. Двуреченских

Решение в окончательной форме

изготовлено 07 июля 2022 г.