Дело № 2-344/2025
45RS0009-01-2025-000319-12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куртамышский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,
при секретаре Пономаревой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 10 июня 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследственного правопреемства,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу после смерти ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 41156,02 руб., возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. Свои требования мотивирует тем, что ФИО2 получил в ПАО Сбербанк на основании заявления от 11.02.2022 кредитную карту MASTERCARD WORD на срок 12 месяцев и процентной ставкой в размере 21,7 % с возможностью последующей пролонгации. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 5.6 Условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. ФИО2 умер 20.04.2024. По состоянию на 17.03.2025 за период с 09.01.2024 по 17.03.2025 размер задолженности перед Банком по кредитной карте № № от 11.02.2022 составил 41156,02 руб., из которых: 34931,76 руб. - просроченный основной долг, 6046,90 руб. – проценты, 177,36 руб. - неустойка. После смерти ФИО2 заведено наследственное дело. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с лиц, принявших наследство после смерти ФИО2, указанную задолженность, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., но не более размера принятого наследства.
Определением судьи Куртамышского районного суда Курганской области от 17.04.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 на рассмотрение дела не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом телефонограммой. Согласно телефонограмме исковые требования признает, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд полагает возможным с учетом надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из материалов дела следует, что 11.02.2022 между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме путем подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № № в соответствии с которым ответчику выдана кредитная карта MasterCard World ТП-1001 (л.д. 10-12).
Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Индивидуальные условия) ФИО2 подписаны аналогом собственноручной подписи, он ознакомлен и согласен с ними.
Из п.14 Индивидуальных условий следует, что клиент подтверждает ознакомление с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, согласен с ними, обязуется их выполнять. Общие условия, Тарифы банка, Памятка держателя размещены на официальном сайте банка, в подразделениях банка и выдаются банком по требованию клиента.
В соответствии с п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 35 000 руб.
Согласно п. 17 Индивидуальных условий для совершения операций с использованием карты в торгово-сервисной сети клиенту предоставляется льготный период кредитования на условиях, определенных в Общих условиях.
В соответствии с п. 3.24 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк карта действует до последнего дня месяца, указанного на карте/в Сбербанк Онлайн, включительно (л.д. 16 оборот).
Согласно п. 2.1, п. 4 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 21,7 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом не взимаются (0% годовых).
В соответствии с п. 8, 12 Индивидуальных условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).
Из предоставленного истцом расчета задолженности по кредитному договору <***> от 11.02.2022 следует, что задолженность ФИО2 по банковской карте № по состоянию на 17.03.2025 составляет 41156,02 руб., из которых: 34931,76 руб. - просроченный основной долг, 6046,90 руб. - просроченные проценты, 177,36 руб. – неустойка (160,78 руб. - неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа, 16,58 руб. – неустойка за просроченные проценты) (л.д. 26).
Суд находит правильным расчет задолженности по кредитному договору, расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению. Своего расчета ответчик не предоставил.
Сведений о погашении ответчиком задолженности суду не предоставлено.
В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.
Так, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, сумму невыплаченного займа, длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения требований истца, последствия нарушения обязательств, и другие обстоятельства, суд не находит основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки. Подлежит взысканию с ответчика неустойка в размере 177,36 руб.
Поскольку на момент смерти заемщика имелась кредитная задолженность, банк просит взыскать ее с наследников.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом (ст. 1153 ГК РФ).
Согласно п. п. 59, 60, 61, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
В п. 14 вышеуказанного Постановления даны разъяснения о том, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
После смерти ФИО2 заведено наследственное дело № 38311282-227/2024 (л.д. 45-68).
Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону наследником после смерти ФИО2 является ФИО1 (л.д. 66-68).
Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 08.10.2024 следует, что ФИО2 принадлежат следующие объекты: земельный участок, кадастровый №, площадь 910 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>; жилой дом, кадастровый №, площадь 40,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 48-49).
Согласно свидетельству о регистрации транспортного средства №, паспорту транспортного средства <адрес> ФИО2 является собственником автомобиля марки ВАЗ 21060, регистрационный знак <***>, VIN №, 2001 года выпуска, кузов №, цвет темно-голубой (л.д. 61, 62).
Таким образом, наследственная масса после смерти ФИО2 состоит из жилого дома с кадастровым номером №, площадью 40,9 кв.м., земельного участка с кадастровым номером №, площадью 910 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, автомобиля ВАЗ 21060, регистрационный знак №, VIN №, 2001 года выпуска, кузов №, цвет темно-голубой.
Согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости от 08.10.2024 кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером №, площадью 40,9 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляет 206016,83 руб.; кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, площадью 910 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляет 58549,40 руб. (л.д. 51-54, 56-59).
Исходя из отчета № 10-09/24 от 24.09.2024 об определении рыночной стоимости движимого имущества рекомендуемая рыночная стоимость автомобиля ВАЗ 2106, регистрационный знак № 2001 года выпуска, по состоянию на дату смерти составляет 66000 руб. (л.д. 63-65).
Общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО2 составляет 330566,23 (жилой дом – 206016,83 руб., земельный участок – 58549,40 руб., автомобиля ВАЗ 21060 – 66000 руб.).
Таким образом, имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № № от 11.02.2022 в пределах стоимости наследственного имущества в размере 41156,02 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследственного правопреемства, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от 11.02.2022 в размере 41156,02 руб., из которых: 34931,76 руб. - просроченный основной долг, 6046,90 руб. – просроченные проценты, 177,36 руб. - неустойка.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.
Решение в окончательной форме изготовлено 17.06.2025.
Судья Н.Д. Дзюба