Дело №2-1970/2022

УИД 43RS0017-01-2022-002986-28

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 30 ноября 2022 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области

в составе председательствующего судьи Щелчковой Н.А.,

при секретаре Шибановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1970/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №***, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указано, что 22.10.2021 между ПАО «Совкомбанк» (далее банк) и ФИО1 в виде акцептированного заявления-оферты был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 488 061 руб. 67 коп. на срок 120 месяцев под 14,9% годовых. Также между сторонами был заключен договор залога №***, по условиям которого кредит был предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является помещение, общей площадью 47 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ***, принадлежащее на праве собственности ФИО1 Залоговая стоимость соглашением сторон определена в размере 1120000 руб.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов.

Просроченная задолженность возникла 23.12.2021, на 27.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 122 дня, просроченная задолженность по процентам за указанный период составила 106 дней.

В период пользования кредитом ответчиком были произведены выплаты в размере 76522,68 руб.

Общая задолженность по кредиту составила 495124,73 руб.

Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате образовавшейся задолженности, однако по настоящее время задолженность ФИО1 не погашена.

Просят расторгнуть кредитный договор № *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в размере 495124,73 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 14151,25 руб.

Взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28.10.2022 до дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: помещение, общей площадью 47 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1120000 руб.

Представитель истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в отсутствии истца, указав, что по настоящее время денежных средств от ФИО1 в адрес ПАО «Совкомбанк» не поступало. Настаивает на удовлетворении требований в полном объеме, в том числе с установлением начальной продажной цены.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации путем направления заказной почтовой корреспонденции, которая возвращена в адрес суда по истечении срока хранения.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ извещение считается доставленным в том случае, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился, адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При указанных обстоятельствах, на основании ст. 233 ГПК РФ суд с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, ознакомившись с позицией истца и ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 22.10.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № ***, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 488 061 руб. 67 коп., сроком возврата – 22.10.2031. При этом, договор действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств. Процентная ставка установлена в 17,65% годовых.

Цели использования кредита определены в п. 12 индивидуальных условий, а именно на неотделимые улучшения объекта недвижимости, внесения платы за подключение к Программе добровольной и финансовой защиты заемщиков.

В силу п. 13 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Как следует из договора залога (ипотеки) № *** от 22.10.2021, заключенного между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель), последним в залог Банку передан объект недвижимости в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № *** от 22.10.2021.

Индивидуальные признаки предмета залога указаны в Приложении №1 к договору залога (ипотеки), согласно которому предметом залога является недвижимое имущество: помещение, общей площадью 47 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер ***, принадлежащее залогодателю ФИО1

По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составила 1120000 руб. (п. 3.1 договора залога)

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита путем перечисления на банковский счет заемщика исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, в период действия кредитного договора №*** ответчиком надлежащим образом не исполнялись принятые обязательства по возврату полученных кредитных средств и уплате начисленных процентов, просроченная задолженность по основному долгу и процентам возникла уже с 23.12.2021.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, 23.09.2022 в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № *** от 22.10.2021.

Указанное требование оставлено без ответа, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств иного в материалы дела не представлено.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору № *** от 22.10.2021 по состоянию на 27.10.2022 составляет 495124,73 руб., из которых: просроченная задолженность составляет 495123 руб., срочные проценты -1,73 руб.

Расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам дела и условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено. Доказательств изменения суммы задолженности, полной или частичной уплаты ответчиком задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенные ФИО1 нарушения условий кредитного договора № *** являются существенными и достаточными основаниями для его расторжения. При указанных выше обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить требования ПАО «Совкомбанк», расторгнуть кредитный договор № *** от 22.10.2021 и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в заявленном размере.

Проценты по ставке 14,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, являются договорными процентами, предусмотренными условиями кредитного договора, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна при подписании договора, в связи с чем, снижению не подлежат.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, заявленные исковые требования истца о взыскании с ФИО1 процентов по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 28.10.2022 по день вступления решения суда в законную силу, а равно неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с 28.10.2022 по день вступления решения суда в законную силу, суд находит подлежащими удовлетворению.

Разрешая заявленные ПАО «Совкомбанк» требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

На основании ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, просрочки в погашение задолженности допускаются систематически.

Обстоятельств, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не установлено.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (о залоге недвижимости)", реализуется путем продаж с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, ответчик ФИО1 систематически нарушает сроки внесения платежей по кредиту, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на предмет залога – жилое помещение, общей площадью 47 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер *** с установлением способа реализации указанного заложенного имущества - в виде продажи с публичных торгов и начальной продажной цены указанного заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 1120000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 253 от 01.11.2022 истцом при предъявлении настоящего иска в суд произведена уплата государственной пошлины в сумме 14 151 руб. 25 коп.

В соответствии ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от 22.10.2021, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, ИНН ***, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН ***, сумму задолженности по кредитному договору № *** от 22.10.2021 в размере 495124 руб. 73 коп., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 14151 руб. 25 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: помещение, общей площадью 47 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1120000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.А.Щелчкова

Мотивированное заочное решение изготовлено 05 декабря 2022 года.

Решение14.12.2022