дело № 2-т108/2022
УИД: 36 RS 0015-02-2022-000244-46
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Терновка 20 июля 2022 года
Грибановский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Морозовой С.П.,
при секретаре Фисенко Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика задолженность в размере 507 484,51 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8274,85 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.07.2021 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) <***>, путем применения сторонами простой электронной подписи. По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 600 000 рублей под 10,9% годовых, сроком на 60 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договор потребительского кредита.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.03.2022 года, на 24.05.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 71 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 15.03.2022 года, на 24.05.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 71 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 178 010 рублей.
По состоянию на 24.05.2022 года задолженность ответчика перед банком составляет: остаток основного долга - 408 793,45 рублей, просроченная задолженность - 98 691,06 рублей, комиссия за ведение счета - 447,00 рублей, иные комиссии - 1 770,00 рублей, просроченные проценты - 14 658,52 рублей, просроченная ссудная задолженность - 78 836,91 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 940,26 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1 678,92 рублей, неустойка на просроченные проценты - 359,45 рублей.
Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование банка ответчиком не выполнено и образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает (л.д. 5-6).
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по адресу регистрации (л.д. 32), конверт возвратился с отметкой об истечении срока хранения.
Согласно части 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Исходя из приведенных выше норм права и разъяснений законодательства, зарегистрированные по месту жительства граждане, но не проживающие по месту регистрации, обязаны получать почтовую корреспонденцию по месту регистрации, так как осуществление прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на ее имя.
Более того, информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на официальном сайте Грибановского районного суда Воронежской области, и ответчик, при должной степени осмотрительности, мог эти сведения получить.
Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ).
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ст. 160 ГК РФ).
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Исходя из положений ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Как следует из ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 26.07.2021 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора заемщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 600 000 рублей на потребительские цели, процентная ставка - 10,9% годовых.
Условия заключенного между сторонами договора определены в заявлении о предоставлении транша (л.д. 12), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 13-14), анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита (л.д. 17), информационном графике по погашению кредита и иных платежей (л.д. 15).
В силу статей 435, 438 ГК РФ оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.
В день заключения кредитного договора ФИО1 ознакомился с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, согласился с ними.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (статья 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П, предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.
Кредитный договор подписан путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен срок действия договора - 60 месяцев, общее количество платежей - 60, минимальный обязательный платеж - 12653 рублей 01 копейка (л.д. 13-14).
В силу пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых - в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
26.07.2021 года ФИО1 также подписано заявление на включение в программу добровольного страхования, в котором он выразил согласие являться застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № 123-77-000001-20 от 08 апреля 2020 года, заключенному между ПАО "Совкомбанк" и «Совкомбанк страхование» (АО) (л.д. 16). Заемщику выдана памятка на включение в программу добровольного страхования заемщиков кредитов и памятка застрахованного (л.д. 15, 17).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в сумме 600 000 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 9), вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Денежными средствами ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В нарушение принятого на себя обязательства ФИО1 в период пользования кредитом допускал просрочку оплаты по кредиту, в связи с чем банком в адрес ответчика 26.04.2022 года было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором ответчику предлагалось досрочно возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 20, 21, 22).
На уведомление банка о возврате задолженности по кредитному договору в установленный истцом срок ответчик указанное требование не выполнил.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.03.2022 года, на 24.05.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 71 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.03.2022 года, на 24.05.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 71 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 178 010 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).
Согласно предоставленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 26.07.2021 года по состоянию на 24.05.2022 года составляет: остаток основного долга - 408 793,45 рублей, просроченная задолженность - 98 691,06 рублей, комиссия за ведение счета - 447,00 рублей, иные комиссии - 1 770,00 рублей, просроченные проценты - 14 658,52 рублей, просроченная ссудная задолженность - 78 836,91 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 940,26 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1 678,92 рублей, неустойка на просроченные проценты - 359,45 рублей (л.д. 7-8).
Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным.
Судом установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком, что заемщик получил кредит, воспользовавшись денежными средствами, однако нарушил условия кредитного договора (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) и частично исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9),
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
ПАО "Совкомбанк" заявлено требование о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 507 484,51 рублей (л.д. 5-6).
Оценив представленные доказательства в совокупности, учитывая, что между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор, при этом ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, приняв во внимание расчет задолженности, представленный истцом и признав его арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 507 484,51 рублей.
Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по предоставлению доказательств и участию в их исследовании. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Суду истцом было представлено достаточно доказательств в обоснование своих требований. Ответчик в судебное заседание не явился, не представил доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении им своих обязательств по кредитному договору, иного расчета задолженности не представил, и не ссылался на то, что банк в расчете задолженности не учел внесенные им в счет погашения задолженности платежи в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, что свидетельствует о нежелании воспользоваться своими процессуальными правами.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 надлежит взыскать судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме 8 274,85 рублей, уплата которой подтверждается платежным поручением (л.д. 10).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 26.07.2021 года в размере 507 484,51 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8274,85 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.П.Морозова