Дело № 2-3304/2022 УИД № 27RS0003-01-2022-004709-75 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

01 сентября 2022 года г.Хабаровск

Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего – судьи Черниковой Е.В.,

при секретаре Власовой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на задолженное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на задолженное имущество, мотивируя тем, что 13.03.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №(4664581566), согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на неотложные нужды, под 24,90% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 60 месяцев. В соответствии с п.1.3.1.1 кредитного договора, а также на основании договора залога №/ZKV1, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1 Согласно п.1.6 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> руб. В соответствии с п.1.2.1 кредитного договора, Банк открывает текущий банковский счет (ТБС) и зачисляет на него кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества №/ZKV1 с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на предмет залога, указанный в п.п.1.3.1. После выполнения условий, предусмотренных в п.1.2.1, ФИО1 был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет, что подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021г. ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, просроченная задолженность возникла с 16.06.2020г. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не исполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. По состоянию на 23.06.2022г. просроченная задолженность по кредитному договору составила в размере <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. В соответствии с п.4.2.2 договора залога в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, Кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по договору. На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ФИО1 в пользу Банка проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24.06.2022г. по дату вступления решения в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 24.06.2022г. по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 24 кв.м, кадастровый (или условный) №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1622000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, от получения судебного извещения через почтовое отделение связи уклонился, возражения против иска не представил.

На основании ст.233 ГПК РФ суд считает возможным, с согласия истца, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

28.02.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере 973200 руб. на неотложные нужды под 24.90% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить установленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях кредитного договора. Срок возврата кредита 60 мес., исчисляемый от даты выдачи кредита. Дата платежа – ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита. Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в размере 28593,54 руб. по графику погашения кредита. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которая передается в залог Банку в соответствии с Договором ипотеки.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, способами исполнения обязательств являются, в том числе, неустойка, залог.

В соответствии со ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

На основании ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст.130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

28.02.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк», как Залогодержателем, и ответчиком ФИО1, как Залогодателем, заключен договор ипотеки №/ZKV1, в соответствии с которым Залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от 28.02.2020г., заключенному между Заемщиком и Залогодержателем, передает в залог Залогодержателю недвижимость (предмет ипотеки): квартира, назначение: жилое, общая площадь 24 кв.м, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, право собственности на которую зарегистрировано за Залогодателем. По соглашению Сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет <данные изъяты> руб.

Договор залога (ипотеки) недвижимого имущества от 28.02.2020г. №/ZKV1, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1, зарегистрирован Управлением Росреестра по <адрес> 10.03.2020г., о чем сделана запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за №.

Согласно выписке из ЕГРН от 27.07.2022г., до настоящего времени право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано за ответчиком ФИО1, а также зарегистрировано обременение: ипотека, срок действия с 28.02.2020г. на 60 месяцев в пользу ПАО КБ «Восточный».

В соответствии со ст.ст.807-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства по договору кредитования от 28.02.2020г. № исполнило в полном объеме, 13.03.2020г. перечислило на счет ответчика ФИО1 денежные средства в размере 973200 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика, а ответчик воспользовался данными кредитными денежными средствами по своему усмотрению.

05.12.2021г. между ПАО «Восточный экспресс банк», как Цедентом, и ПАО «Совкомбанк», как Цессионарием, заключено Соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), в соответствии с которым Цедент уступает Цессионарию в полном объеме все Права (требования) к Клиентам, основанные на Кредитных договорах, права (требования) на получение возмещения судебных издержек (в том числе судебных расходов по уплате государственной пошлины, расходов по оплате услуг независимого оценщика).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, ПАО «Восточный экспресс банк» прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем 14.02.2022г. внесена запись за ГРН <данные изъяты>

Таким образом, в силу положений ст.382 ГК РФ, истец ПАО «Совкомбанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору от 28.02.2020г. № и договору ипотеки от 28.02.2020г. №/ZKV1, заключенному с ответчиком ФИО1, кредитному договору присвоен № №

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1, как заемщиком, принятых на себя обязательств по возврату кредита, ответчик неоднократно нарушал сроки уплаты ежемесячного платежа, а также производил данные платежи в счет погашения кредита в размере, значительно меньшем установленному размеру ежемесячного аннуитетного платежа, в связи с чем 22.03.2022г. ПАО «Совкомбанк» направил ответчику требование о досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, а также сообщил о намерении Банка расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения данного требования.

Однако, задолженность по кредитному договору ответчиком ФИО1 до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.13 кредитного договора от 28.02.2020г. №, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, процентов годовых на сумму просроченной задолженности ежедневно начисляется неустойка до полного погашения просроченной задолженности в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения договора. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором.

Согласно представленному истцом ПАО «Совкомбанк» расчету, задолженность ответчика ФИО1 по договору кредитования от 28.02.2020г. № (<данные изъяты> по состоянию на 23.06.2022г. составляет <данные изъяты> коп., из них:

- просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>

- просроченные проценты – <данные изъяты> руб.,

- просроченные проценты на просроченную задолженность – <данные изъяты> руб.,

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.,

- неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.,

- неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязаны ответчики.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, отсутствие вины в неисполнении обязательств по кредитному договору не доказал, доказательства уважительных причин невозможности возврата кредита суду не представил, расчет задолженности не оспорил.

На основании вышеизложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 28.02.2020г. № (4664581566) по состоянию на 23.06.2022г. в размере <данные изъяты> руб.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 24.06.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 24.06.2022г. по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2 ст.1).

В соответствии с п.1 ст.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 данного Федерального закона.

Судом основания, предусмотренные ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, заложенное по кредитному договору, не установлены, поскольку допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом недвижимости (ипотекой) обязательства значительно, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки.

В соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 ст.9 ФЗ); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

На основании ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В связи с чем суд считает законными и обоснованными исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1662000 руб., составляющей стоимость предмета ипотеки, определенной в п.1.7 договора ипотеки недвижимого имущества №/ZKV1 от 28.02.2020г., заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1

На основании п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд считает, что ответчиком ФИО1, как заемщиком, допущено существенное нарушение условий кредитного договора от 28.02.2020г. №, при этом суд учитывает размер сумм просроченных платежей, а также срок их просрочки, в связи с чем исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении данного кредитного договора подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме как законные и обоснованные.

На основании вышеизложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме как законные и обоснованные.

В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 28.02.2020г. № между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 28.02.2020г. № по состоянию на 23.06.2022г. в размере <данные изъяты> копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, а всего взыскать <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 24.06.2022г. по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора – 28.02.2020г. от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 24.06.2022г. по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи данного недвижимого имущества с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд <адрес> заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме заочное решение принято 08.09.2022г.

Судья Е.В. Черникова