Дело № 2-133/2025

УИД: 56RS0013-01-2025-000217-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Домбаровский 18 ноября 2025 года

Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Горященко В.Н.,

при секретаре Сагнаевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (далее – ООО ПКО «Филберт») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя его тем, что 18 декабря 2018 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании карты № с возможностью осуществления кредитования счета, в рамках которого последней были предоставлены денежные средства в пределах установленного лимита. Ответчик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, однако, начиная с 11 августа 2019 года, взятые на себя обязательства по их возврату и уплате процентов в установленные условиями договора сроки и размере, исполняет ненадлежащим образом, в результате чего у нее образовалась задолженность. 16 февраля 2024 года банк на основании договора цессии № уступил права требования по указанному кредитному договору ООО ПКО «Филберт». Сумма приобретенного цессионарием права требования составила 622641 рубль 01 копейка, из которых 209821 рубль 98 копеек – задолженность по основному долгу, 298385 рублей 61 копейка - задолженность по процентам, 8669 рублей 06 копеек – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 19024 рубля 24 копейки – задолженность по комиссии, 86740 рублей 12 копеек – задолженность по штрафам. С даты заключения договора цессии по дату подачи настоящего искового заявления в суд платежи в счет погашения долга не поступали.

Просит суд, с учетом исключения из общей суммы задолженности, задолженности по процентам на просроченный основной долг, комиссии и штрафам, взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 18 декабря 2018 года в сумме 516876 рублей 65 копеек, из них: 209821 рубль 98 копеек – задолженность по основному долгу, 307054 рубля 67 копеек – задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15337 рублей 54 копеек.

Определением суда от 15 августа 2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ООО КБ «Ренессанс Кредит», ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

Определением суда, вынесенным протокольно, от 07 октября 2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ООО «СК «Ренессанс жизнь», ООО «СК «Согласие».

Представитель истца ООО ПКО «Филберт» в судебное заседание не явился. В своем заявлении просил суд рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание также не явилась. О дате времени и месте судебного разбирательства извещалась по правилам главы 10 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно регистрационного досье, ответа начальника Отд МВД России по Домбаровскому району от 01 октября 2025 года ФИО1 с 26 февраля 1999 года по настоящее время значится зарегистрированной по адресу: <адрес>. Из материалов дела следует, что при заключении 18 декабря 2018 года договора о карте ФИО1 в качестве места регистрации и фактического проживания был указан аналогичный адрес.

Конверты с судебными извещениями ответчика о судебном заседании, направленные по вышеуказанному адресу, возвращены в суд с отметками «истек срок хранения».

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о дате и времени судебного заседания и не может признать его неявку в суд уважительной.

Представители третьих лица ООО КБ «Ренессанс Кредит», ПАО «Группа Ренессанс Страхование», ООО «СК «Ренессанс жизнь», ООО «СК «Согласие» в судебное заседание не явились. О дате времени и месте его проведения были извещены надлежащим образом. Ходатайство об отложении судебного заседания, возражений по существу иска не представили.

Информация о дате, времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Домбаровского районного суда Оренбургской области (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским делам»).

Неявка указанных лиц является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, и не может быть препятствием для рассмотрения заявления по существу.

Частью 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ определено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассматривается в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Принимая во внимание, что стороны по делу о судебном заседании извещены надлежащим образом, суд, руководствуясь статьями 165.1, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в их отсутствии в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 указанной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений статьи 434 указанного Кодекса следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Право истца требовать уплаты неустойки установлено статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений статьей 309, 310 данного Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 18 декабря 2018 года заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты.

В рамках кредитного договора ФИО1 выдана расчетная карта с овердрафтом № с открытием по ней банковского счета №, и предоставлением кредита в пределах лимита 140000 рублей для осуществления расходных операций в случае недостатка денежных средств на счете по карте.

По условиям договора указанный лимит может быть изменен банком. Максимальная сумма кредитного лимита составляет 300000 рублей.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора срок действия договора по карте - до полного исполнения сторонами своих обязательств. Кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях до востребования» срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата.

Пунктом 1.2.2.5 Общих условий установлено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующей за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Согласно п. 1.2.2.6 банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящим Условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора. Комиссии и иные платы по договору списываются банком со счета/счета по карте.

В соответствии с пункта 4 Индивидуальных условий процентная ставка на операции по оплате товаров и услуг оставляет 19,90% годовых, на операции по снятию наличных денежных средств составляет 45,90% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредит погашается ежемесячно не позднее последнего платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет 5% от задолженности. Граница минимального платежа 600 рублей (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода 25 календарных дней.

Индивидуальными условиями установлена комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета карты в других банках в размере 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей, плата за услуги СМС-оповещения в размере 59 рублей в месяц, за обработку запроса по предоставлению баланса по карте в банкомате в размере 30 рублей.

Из Индивидуальных условий также следует, что ФИО1 была подключена к программе страхования.

За подключение к программе личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента (договор страхования 1), клиент оплачивает 0,95% от страховой суммы по договору 1 (страховой суммой по договору 1 является сумма задолженности клиента по кредиту на дату составления отчета по карте), включая НДС.

За подключение к программе страхования в отношении денежных средств клиента (договор страхования 2) клиент оплачивает 90 рублей, включая НДС.

За подключение к программе страхования от потери постоянной работы по независящим от клиента причинам (договор страхования 3) клиент оплачивает 0,95% от страховой суммы по договору 3 (страховой суммой по договору 3 является сумма задолженности клиента по кредиту на дату составления отчета по карте), включая НДС.

Согласно п. 1.2.2.7 Общих условий клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

Согласно п. 1.2.2.12 Общих условий в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в договоре, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

В силу положений пункта п. 12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

ФИО1 с Индивидуальными, Общими условиями договора о предоставлении и обслуживании карты, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, ознакомлена и согласилась, о чем свидетельствуют ее подписи в названных документах.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между истцом и ФИО1 в надлежащей форме заключен договор кредитования на вышеприведенных условиях.

Факты подписания ФИО1 кредитного договора на вышеперечисленных условиях, а также выдача банком и получения ею кредита не оспорены.

Банком исполнены условия кредитного договора путем предоставления заемщику денежных средств в пределах установленного лимита кредитования.

ФИО1 воспользовалась кредитной картой, совершила расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты №, открытому в рамках кредитного договора №, однако обязательства по внесению обязательных платежей и по погашению образовавшейся задолженности надлежащим образом не исполнила.

Последний взнос в уплату кредита был перечислен заемщиком 29 июля 2019 года в сумме, не достаточной для погашения имеющейся у нее задолженности.

Согласно п. 2.2.4 Общих условий договора в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе требовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность.

Поскольку, факт нарушения ФИО1 предусмотренных договором сроков возврата кредита, уплаты процентов, комиссии, условий о размере ежемесячных платежей нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу, что у банка в силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации возникло право требовать от заемщика досрочного погашения кредитной задолженности.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

В Индивидуальных условиях договора оговорено право банка уступить третьим лицам право требования по договору о карте (п. 13).

16 февраля 2024 года ООО КБ «Ренессанс Кредит» на основании договора цессии № уступило ООО ПКО «Филберт» права (требования), в том числе по кредитному договору № от 18 декабря 2018 года, заключенному цедентом с ФИО1 Данное обстоятельство также подтверждается актом приема – передачи прав (требований) от 19 февраля 2024 года, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора цессии.

О состоявшейся уступке прав (требований), а также о необходимости оплатить долг до 01 апреля 2024 года ФИО1 была уведомлена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по указанному договору о карте на момент уступки прав (требований) составила 622641 рубль 01 копейка, из них 209821 рубль 98 копеек – задолженность по основному долгу; 298385 рублей 61 копейка – задолженность по процентам; 8669 рублей 06 копеек задолженность по процентам на просроченный основной долг; 19024 рубля 24 копейки – задолженность по комиссии; 86740 рублей 12 копеек – задолженность по штрафам.

С расчетом истца о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, установленным обстоятельствам дела и нормам закона, регулирующим данные правоотношения, подтверждается представленными доказательствами.

Иной расчет размера задолженности или доказательства ее отсутствия на момент рассмотрения дела судом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Истцом самостоятельно снижена подлежащая взысканию с ответчика сумма задолженности, и заявлена ко взысканию только задолженность по основному долгу в сумме 209821 рубля 98 копеек и по процентам в сумме 307054 рублей 67 копеек, что является правом истца и не нарушает законные права и интересы третьих лиц, в том числе ответчика.

В соответствии с п. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в судебном заседании достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения своих обязательств, суд исходя из вышеприведенных норм права, приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО ПКО «Филберт» требований о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеназванному договору о карте и считает необходимым удовлетворить их в полном объеме, взыскав с ответчика в пользу банка 516876 рублей 65 копеек

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 15337 рублей 54 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 28 июля 2025 года, а также информацией предоставленной Межрайонной ИФНС № 15 по Оренбургской области.

Принимая во внимание, что исковые требования ООО ПКО «Филберт» удовлетворены полностью, несение истцом судебных расходов подтверждено документально, суд взыскивает с ответчика в пользу банка сумму государственной пошлины в заявленном истцом размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии №, в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт», ИНН: <***>, задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 18 декабря 2018 года в размере 516876 рублей 65 копеек, из них: 209821 рубль 98 копеек – задолженность по основному долгу, 307054 рубля 67 копеек – задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15337 рублей 54 копеек.

Ответчик вправе подать в Домбаровский районный суд Оренбургской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Домбаровский районный суд Оренбургской области.

Судья В.Н. Горященко