Дело № 2-5427/2022

УИД: 36RS0002-01-2022-004993-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2022 года г. Воронеж

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой И.Ю.,

при помощнике судьи Чепрасовой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора <***> от 10.03.2021, заключенного с ФИО1, и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 10.03.2021 в размере 366870 рублей 71 копейка, процентов за пользование суммой кредита по ставке 17,5 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору <***> от 10.03.2021, начиная с 18.03.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12868 рублей 71 копейка. Иск мотивирован следующим.

10.03.2021 между ООО «Экспобанк» (преобразовано в АО «Экспобанк») и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 10.03.2021, в соответствии с условиями которого, кредитор выдал заемщику кредит в сумме 379746 рублей 84 копейки под 17,5% годовых на срок 60 мес. Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем аннуитетного платежа в размере и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся приложением к Индивидуальным условиям. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и / или уплате процентов Банк взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 366870 рублей 71 копейка, в том числе: задолженность по кредиту – 346365 рублей 13 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 20056 рублей 90 копеек, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 446 рублей 09 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1,27 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 1,32 руб. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора, однако данное требование ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском (л.д. 6-7).

Истец АО «Экспобанк» явку представителя в суд не обеспечил, о дате, времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом (л.д. 48), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен судом в установленном законом порядке (л.д. 47).

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Протокольным определением от 06.09.2022 постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809, п.1 ст. 810 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

АО «Экспобанк» создан в соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 17.08.2020 путем реорганизации в форме преобразования ООО «Экспобанк» в акционерное общество (л.д. 29-30). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк», несет права и обязанности по всем договорам, действующим в реорганизованном банке.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор<***> от 10.03.2021, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 379746 рублей 84 копейки под 17,5 % годовых на срок 60 месяцев. Срок возврата кредита – до 10.03.2026 (включительно) согласно графику погашения кредита (л.д. 15-17).

Согласно 6 Индивидуальных условий кредитного договора <***> от 10.03.2021 заемщик обязался возвращать кредитные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере 9540 рублей 08 копеек.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора, что подтверждается его подписями.

Согласно п. 4.1 Общих условий Кредитного договора по программе «Потребительский кредит «Легкий кредит» (далее – Общие условия) возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в валюте кредитного договора, в суммах и сроки, указанные в Графике платежей и в Индивидуальных условиях. При наличии начисленной в соответствии с Индивидуальными условиями неустойки (штрафа, пеней) заемщик, помимо очередного платежа, обязан погасить начисленные штрафы и пени (л.д. 21).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: неустойка 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 16).

Как следует из материалов дела и установлено судом, в нарушение условий кредитного договора, ФИО1 в срок указанные суммы не выплатил, обязательства по договору им не исполнены, в результате чего у него образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 12).

Согласно п. 5.2.7 Общих условий банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. В связи с изложенным истцом ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, которое ответчиком ФИО1 не исполнено (л.д. 25).

По состоянию на 17.03.2022 года сумма задолженности ответчика ФИО1 перед истцом по кредитному договору <***> от 10.03.2021 составляет 366870 рублей 71 копейка, в том числе: задолженность по кредиту – 346365 рублей 13 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 20056 рублей 90 копеек, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 446 рублей 09 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1,27 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 1,32 руб. (л.д. 9-11).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и принят во внимание при определении подлежащей к взысканию суммы задолженности по кредитному договору. Расчет является обоснованным, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и ответчиком не оспорен.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих как об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих представленный расчет задолженности по кредитному договору, ФИО1 не представлено.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору по уплате основного долга (кредита) в размере 346365 рублей 13 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 20056 рублей 90 копеек, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 446 рублей 09 копеек.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она взначительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или орасторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа всрок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон обизменении или о расторжении договора, если иное невытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или орасторжении договора.

В ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов запользование кредитом и неустоек в связи с нарушением ответчиками графика платежей. ФИО1 также было предложено расторгнуть кредитный договор <***> от 10.03.2021. Требования оставлены ответчиком без удовлетворения, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, что является существенным нарушением условий кредитного договора. Следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного сответчиком, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с ФИО1 процентов по ставке 17,5 % на остаток задолженности по кредиту по дату расторжения кредитного договора включительно, т.е. по дату вступления решения суда в законную силу, суд исходит из того, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено действующим законодательством.

Между тем, поскольку ответчик не лишен права частичного возврата долга, суд принимает во внимание, что в этом случае сумма просроченного основного долга уменьшится и начисление процентов за пользование кредитом продолжится именно на оставшуюся сумму, а не на имеющуюся на дату выполненного банком расчета.

С учетом этого, требование истца о взыскании процентов на просроченный основной долг по ставке 17,5 % на остаток задолженности по кредиту по дату вступления решения суда в законную силу включительно подлежит удовлетворению, однако при частичном погашении задолженности их дальнейшее начисление подлежит на оставшуюся сумму просроченного основного долга.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7).

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1 рубль 27 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов – 1 рубль 32 копейки.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 12868 рублей 71 копейка, что подтверждается платежным поручением № 672369 от 14.06.2022 (л.д. 8) и платежным поручением № 121396 от 21.03.2022 (л.д. 34).

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Российской Федерации, ст. 333 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины следует взыскать 12868 рублей 71 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194–198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договора <***> от 10.03.2021, заключенный между Акционерным обществом «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер паспорта гражданина Российской Федерации: (№)) в пользу акционерного общества «Экспобанк» (идентификационный номер налогоплательщика: 7708397772) задолженность по кредитному договору <***> от 10.03.2021 в размере 366870 рублей 71 копеек, из них: задолженность по кредиту – 346365 рублей 13 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 20056 рублей 90 копеек, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 446 рублей 09 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1 рубль 27 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов – 1 рубль 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12868 рублей 71 копейка, всего 379739 рублей 42 копейки.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер паспорта гражданина Российской Федерации: (№)) в пользу акционерного общества «Экспобанк» (идентификационный номер налогоплательщика: 7708397772) проценты за пользование суммой кредита, начисляемые по ставке 17,5 % годовых на сумму основного долга – 346365 рублей 13 копеек, начиная с 18.03.2022 по дату вступления заочного решения суда в законную силу включительно, а при частичном погашении – на оставшуюся сумму остатка основного долга.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Коминтерновский районный суд города Воронежа.

Судья подпись И.Ю. Кузнецова

Заочное решение принято в окончательной форме 12.09.2022 г.