Решение по делу № 2-847/2022 от 23.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от <дата>, расходов по оплате госпошлины.

Дело №2-98/2023 (2-847/2022)

УИД: 18RS0024-01-2022-001075-98

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой А.С.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины,

установил:

Открытое акционерное общество АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 30 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГг., ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами из расчета 18% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита или уплаты начисленных процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Заёмщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняла, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 5 388 руб. 93 коп., из них: сумма основного долга 5 361 руб. 88 коп.; сумма процентов 15 руб. 87 коп.; штрафные санкции 11 руб. 18 коп.

Истец считает возможным снизить штрафные санкции до 9 руб. 31 коп., рассчитанные исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 387 руб. 06 коп., из них: основной долг 5 361 руб. 88 коп., проценты 15 руб. 87 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг 6 руб. 02 коп., штрафные санкции на просроченные проценты 3 руб. 29 коп.

Ответчику направлялось требование о погашении задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. В отношении имущества должника открыто наследственное дело №.

Между ФИО2 и ЗАО СК «Благосостояние» (ныне ООО «СК «Ренессанс Жизнь») был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №РВС-927236/2014 от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Выгодоприобретателем по риску «смерть» является ОАО АКБ «Пробизнесбанк» как кредитор в размере задолженности ФИО2 по кредитному договору, увеличенной на 10%. Период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по риску «Смерть» составляет 33 000 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по страховой выплате ООО «СК «Ренессанс Жизнь» перед АКБ «Пробизнесбанк» составляет 5 387 руб. 06 коп. + 10% = 5925 руб. 76 коп.

С целью досудебного урегулирования спора, Истец направил в адрес страховой компании письменное требование от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении страховой выплаты в сумме 5925 руб. 76 коп., ответа не поступило.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истец просит взыскать с наследников ФИО2 в пределах наследственного имущества и в пределах страховой суммы с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 387 руб. 06 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1.

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель ФИО6 в исковом заявлении указала ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указал, что в удовлетворении исковых требований просит отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ представитель ФИО7 указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «СК Благосостояние» (после передачи портфеля – ООО «СК «Ренессанс Жизнь») и ФИО2 заключен Полис страхования №РВСАS-927236/2014. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, однако до настоящего времени с заявлением на страховую выплату по риску смерть, ни наследники, ни выгодоприобретатель не обращались. Исковое заявление подано в суд, спустя 6 лет после смерти Заемщика, таким образом срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен. В удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 (далее - Заёмщик) заключен кредитный договор №ф (далее – Кредитный договор).

Согласно п.1 указанного Договора ответчику предоставлен кредит в размере 30 000 руб.

Пунктом 2 Кредитного договора определена дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора Заемщик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно выписке по счету ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в размере 30 000 руб. Таким образом, истец исполнил свое обязательство по предоставлению кредита.

Заёмщик получила кредитные средства на условиях уплаты процентов за пользование по ставке 18% годовых (п.4 Кредитного договора).

Датой выдачи кредита является дата операции отражения по счету заемщика – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов определены в Графике платежей, согласно Приложению № и осуществляется ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца.

Заёмщик надлежащим образом не исполняла обязательства и допустила просрочку погашения кредита и процентов по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж произведен Заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 085 руб., с учетом условий Кредитного договора следующая плановая дата платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ.

Датой начала формирования просроченной задолженности является ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 5 388 руб. 93 коп., из которой: сумма просроченного основного долга составляет 5 361 руб. 88 коп., сумма просроченных процентов 15 руб. 87 коп.; штрафные санкции 7 руб. 19 коп., штрафные санкции на просроченные проценты 3 руб. 99 коп.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного Суда <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-154909/2015 Банк признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного Суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-154909/2015-101-162 срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен на шесть месяцев.

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должен при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1).

По информации нотариуса нотариального округа «<адрес> Удмуртской Республики» ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ в наследство после смерти ФИО2 вступил сын наследодателя - ФИО1.

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

Согласно справке Управления по работе с территориями Администрации МО «<адрес> Удмуртской Республики» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на момент смерти проживала совместно с сыном ФИО1, сожительницей сына ФИО3 и внуком ФИО4.

Таким образом, единственным наследником принявшим наследство после смерти ФИО2 является её сын ФИО1, что указывает на то, что он является надлежащим ответчиком по делу.

Ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, разрешая указанное ходатайство судом принимается во внимание следующее.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В силу пунктов 1 и 2 ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По смыслу статей 61 - 63 ГК РФ при предъявлении иска ликвидационной комиссией (ликвидатором) от имени ликвидируемого юридического лица к третьим лицам, имеющим задолженность перед организацией, в интересах которой предъявляется иск, срок исковой давности следует исчислять с того момента, когда о нарушенном праве стало известно обладателю этого права, а не ликвидационной комиссии (ликвидатору).

Из разъяснений, изложенных в п. 6 указанного выше постановления Пленума ВС РФ следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Перерыва течения срока исковой давности по настоящему спору не имеется.

В связи с тем, что условиями договора предусмотрено внесение ежемесячных платежей плановой суммой с определенным сроком исполнения по частям, срок исковой давности исчисляется по каждому предусмотренному договором просроченному повременному платежу.

В пункте 59 Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Из расчета исковых требований следует, что задолженность ФИО2 по основному долгу и процентам определена Истцом по состоянию на день смерти заемщика – ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитным договором определен срок возврата суммы кредита и процентов – ДД.ММ.ГГГГ. С указанного момента Банк знал о нарушении свих прав.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям к наследникам умершей ФИО2 истек ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что между ЗАО «СК «Благосостояние» и ФИО2 заключен договор страхования (Полис №РВСAS-927236/2014) по риску стойкой нетрудоспособности, инвалидности и смерти.

Выгодоприобретателем по риску смерти, стойкой нетрудоспособности и инвалидности является ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

По информации ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о страховой выплате Банк не обращался, в то время как с момента смерти Заёмщика, прошло более 3 лет.

Настоящее исковое заявление ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направлено в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ.

Так как срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, исходя из того, что по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита, учитывая срок предоставления кредита, а также дату направления истцом искового заявления в суд, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление Банком подано за пределами срока исковой давности, в связи с чем, оснований для взыскания задолженности не имеется.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности, установленных статьями 202 - 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, в то время, как бремя доказывания данных обстоятельств лежит на стороне истца.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и штрафных санкций также истек.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с ч.2 п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Заявление ответчиков о пропуске срока исковой давности принимается судом, в связи с чем истцу открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Апелляционная жалоба подается через Сарапульский районный суд УР.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Старкова А.С.