Дело № 2-2185/2022
УИД 13RS0023-01-2022-003830-62
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Саранск 28 октября 2022 года
Ленинский районный суд города Саранска Республики Мордовия в составе:
председательствующего судьи Надёжиной С.Ю.,
при секретаре судебного заседания Проказовой О.А.,
с участием в деле:
истца – акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН №, ОГРН №),
ответчика – ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <данные изъяты>),
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашения о предоставлении кредита и взыскании задолженности по нему,
установил:
акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» (далее также – АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения о предоставлении кредита и взыскании задолженности по нему.
В обоснование иска указано, что 12 мая 2021 года между АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № 2120081/0138, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 448 700 рублей под 12,20 % годовых со сроком возврата – 12 мая 2026 года.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме и предоставил кредит.
Ответчик свои обязанности по соглашению не исполняет, в связи с чем по состоянию на 06 сентября 2022 года образовалась просроченная задолженность, которая составляет 431 610 руб. 10 коп., из них: 402 597 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 2289 руб. 13 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 25 570 руб. 95 коп. – проценты за пользование кредитом, 1152 руб. 32 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.
Направленное банком в адрес ответчика требование о погашении задолженности и предупреждение об обращении в суд с заявлением о взыскании задолженности и расторжении договора, оставлено со стороны ответчика без ответа.
На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № 2120081/0138 от 12 мая 2021 года по состоянию на 06 сентября 2022 года в сумме 431 610 руб. 10 коп., из них: 402 597 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 2289 руб. 13 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 25 570 руб. 95 коп. – проценты за пользование кредитом, 1152 руб. 32 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.
Расторгнуть с 07 сентября 2022 года соглашение № 2120081/0138 от 12 мая 2021 года, заключенное с ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 516 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении заместитель директора ФИО3, действующий на основании нотариальной доверенности серии 13 АА № 1033083 от 19 ноября 2020 года, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.
Согласно представленной информации отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции МВД по Республике Мордовия адрес регистрации ответчика ФИО1: <адрес>
Телеграмма, направленная на имя ФИО1 по указанному адресу, вручена лично, что подтверждается отчётом ПАО «Ростелеком».
Участники процесса, помимо направления извещения о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: https://leninsky.mor.sudrf.ru в соответствие с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Материалами дела установлено, что 12 мая 2021 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение№ 2120081/0138, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 448 700 руб. под 12,20 % годовых, с ежемесячной оплатой аннуитетными платежами – 20 числа каждого месяца, с датой окончательного срока возврата кредита – не позднее 12 мая 2026 года, цель – на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору 1 на сумму 248 772 руб., при этом заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях заключенного соглашения (л.д. 14-17).
Согласно пункту 17 индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика № №, открытый в банке; допускается зачисление кредитных средств на текущие счета, открытые ранее, за исключением текущих счетов, по которым предусмотрено кредитование счета в форме «овердрафт»; после зачисления суммы кредита на счет, открытый в банке, на основании распоряжения(й) заемщика производится дальнейшее перечисление кредитных средств в счет погашения основного долга по основному договору 1 на счет, открытый в ПАО «Сбербанк России».
Погашение кредита осуществляется путем наличного и безналичного пополнения счета, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт (пункт 8 индивидуальных условий).
В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора установлена ответственность в виде неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня для уплаты соответствующей суммы:
- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых (пункт 12.1.1);
- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12.1.2).
Пунктом 14 индивидуальных условий кредитования подтверждается согласие заемщика с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.
На основании графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение 1 к соглашению) ежемесячная сумма платежа – 10 151 руб. 92 коп., сумма первого платежа – 5849 руб. 08 коп., сумма последнего платежа – 10152 руб. 32 коп., дата последнего платежа – 12 мая 2026 года (л.д.18).
Исходя из правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», определяющих общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, а также устанавливающих права и обязанности заемщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора (л.д. 30-33), который заключается путем присоединения заемщика к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора (пункты 2.1 и 2.2); кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих правил (пункт 6.1).
Денежные средства в размере 448 700 руб. зачислены на счет ФИО1, открытый в АО «Россельхозбанк» №, что следует из банковского ордера № 253330 от 12 мая 2021 года и выписки по лицевому счету (л.д. 34, 35).
Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из требований пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 813 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Общая сумма задолженности по представленному истцом расчету по состоянию на 06 сентября 2022 года составляет 431 610 руб. 10 коп., из них: 402 597 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 2289 руб. 13 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 25 570 руб. 95 коп. – проценты за пользование кредитом, 1152 руб. 32 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.
Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, индивидуальным и общим условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.
22 июля 2022 года истцом в адрес ответчика ФИО1 по адресу: <адрес>, направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения № 2120081/0138 от 12 мая 2021 года (л.д. 11). Как указывает истец и не оспорено ответчиком, данное требование банка не исполнено.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с ФИО1 всей суммы задолженности по основному долгу за заявленный период, а также процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями кредитования, в связи с чем исковые требования о взыскании кредитной задолженности на сумму 431 610 руб. 10 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.
При этом ответчик ФИО1 не лишена возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.
Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Учитывая размер основного долга с процентами, длительность неисполнения обязательства, очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в данном случае не усматривается.
Истцом заявлено требование о расторжении вышеуказанного соглашения.
В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Заемщиком ФИО1 нарушены установленные соглашением и графиком сроки возврата очередной части полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что является существенным изменением обстоятельств, поскольку стороны при заключении соглашения исходили из того, что заемщик выплачивает сумму кредита и начисленные проценты ежемесячно по 20-м числам.
Таким образом, требования истца о досрочном расторжении соглашения также являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполняются взятые на себя по вышеуказанному соглашению обязательства.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 13 516 руб., что подтверждается платежным поручением № 1276 от 08 сентября 2022 года (л.д. 7).
Из содержания искового заявления следует, что истцом заявлен иск о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, основанием которого является неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств. Следовательно, требование о расторжении кредитного договора и требование о взыскании задолженности по этому же договору не являются самостоятельными, поскольку основаны на применении последствий нарушения условий кредитного договора.
В рассматриваемом случае истец должен был произвести оплату государственной пошлины исходя из размера задолженности, заявленной к взысканию, что соответствует требованиям статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 7516 рублей, согласно расчету: 5 200 руб. + (431 610 руб. 10 коп. - 200 000 руб.) * 1%.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашения о предоставлении кредита и взыскании задолженности по нему, удовлетворить.
Расторгнуть с 07 сентября 2022 года соглашение№ 2120081/0138 от 12 мая 2021 года, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по соглашению№ 2120081/0138 от 12 мая 2021 года по состоянию на 06 сентября 2022 года в размере 431 610 руб. 10 коп., из них: 402 597 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 2289 руб. 13 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 25 570 руб. 95 коп. – проценты за пользование кредитом, 1152 руб. 32 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7516 рублей, а всего 439 126 (четыреста тридцать девять тысяч сто двадцать шесть) рублей 10 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.
Судья Ленинского районного суда
г. Саранска Республики Мордовия С.Ю. Надёжина
Мотивированное решение суда составлено 01 ноября 2022 года.
Судья Ленинского районного суда
г. Саранска Республики Мордовия С.Ю. Надёжина