Дело ...

УИД - 16RS0...-48

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 декабря 2022 года ...

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Медведева М.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в размере 109000 рублей, с процентной ставкой 24,99% годовых, сроком до .... Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит. Ответчик же ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. Задолженность ответчика перед истцом составляет 110559 рублей 11 копеек. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную задолженность по кредитному договору, уплаченную госпошлину при подаче иска в размере 3411 рублей 18 копеек.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия, рассмотрению иска в заочном порядке не возражает.

Ответчик и его представитель в судебном заседании просили отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, указали на отсутствие выписки по лицевому счёту со стороны истца, необоснованное начисление неустойки по просроченному кредиту в связи с отсутствием в материалах дела уведомления о вручении требования о досрочном возврате кредита, отсутствие информирование ответчика об изменении реквизитов для оплаты в связи с введением процедуры несостоятельности (банкротства) в отношении должника, необоснованное начисление процентов и неустоек в связи с отсутствием у ГК «Агентство по страхованию вкладов» лицензии на осуществление банковской деятельности, а так же пропуск истцом сроков исковой давности.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, заслушав судебные прения, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 17 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с пунктом 18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Установлено, что ... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 109000 рублей, со сроком кредитования на 36 месяцев (по ...) и процентной ставкой 24,99% годовых.

Условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с пунктом 12 вышеуказанного договора, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Кроме того, в случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. Неустойка также взыскивается с заемщика за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности, в случае неисполнения требований кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов.

Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, перечислив ответчику денежные средства в сумме 109000 рублей.

На основании расчета суммы задолженности, представленного истцом, задолженность в сумме 110559 рублей 11 копеек состоит из просроченной задолженности по кредиту за период с ... по ... в размере 75847 рублей 05 копеек, просроченных процентов за период ... по ... – 9419 рублей 34 копеек, процентов по просроченной задолженности за период с ... по ... -6 412 рублей 97 копеек, неустойки по кредиту за период с ... по ... – 9184 рублей 27 копеек, неустойки по процентам за период с ... по ... – 2452 рублей 81 копейки, неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита за период с ... по ... – 7242 рублей 67 копеек, которая образовалась ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору.

В ходе судебного заседания ответчик согласился с суммами оплат внесенных им по кредитному договору указанных в расчёте истца.

Таким образом, довод стороны ответчика об отсутствии доказательств наличия задолженности по кредитному договору опровергается представленными материалами дела и пояснениями самого ответчика.

... истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно абзацев 1, 3 пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Требование о досрочном погашении кредита направлено по указанному ответчиком в кредитном договоре адресу, в ходе судебного заседания ответчиком не представлено доказательств невозможности получения указанного сообщения в спорный период.

На основании изложенного в соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу, что указанное требование считается доставленным ответчику.

Так же подлежит отклонению довод стороны ответчика о необоснованном начислении процентов и неустоек в связи с отсутствием лицензии у ГК «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.77 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство.

Таким образом, ГК «Агентство по страхованию вкладов» в настоящих правоотношениях выступает не от своего имени, а в качестве представителя ПАО «Татафондбанк», в связи, с чем довод стороны ответчика об отсутствии у корпорации лицензии на осуществление банковской деятельности не имеет правового значения для разрешения заявленных исковых требований.

При таких обстоятельствах суд признаёт указанный расчёт верным, поскольку он соответствует представленным материалам дела, кредитному договору, графику погашения платежей.

Вместе с тем суд приходит к выводу, что довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности находит частичное подтверждение в соответствии с материалами дела.

... истцом в мировой суд направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании указанной задолженности с ответчика.

... мировым судьей судебного участка ... по судебному району ... Республики Татарстан вынесен судебный приказ.

... мировым судьей судебного участка ... по судебному району ... Республики Татарстан указанный судебный приказ был отменен.

С настоящим иском истец обратился ....

Таким образом, с учётом времени действия судебного приказа - 14 дней, подачи искового заявления за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа, истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности образовавшейся до ....

На основании изложенного с ответчика в пользу истца, с учётом дат внесения платежей по кредиту, установленным графиком платежей подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся после ... в сумме 16 776 рублей 03 копейки.

При этом требования о взыскании задолженности за период с с ... по ..., процентов по кредитному договору за период с ... по ..., по неустойкам за период с ... по ... не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учётом частичного удовлетворения заявленных исковых требований (15%) с ответчика в пользу истца подлежит пропорциональному взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 511 рублей 68 копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» сумму основной задолженности по кредитному договору от ... ... в размере 16 776 (шестнадцать тысяч семьсот семьдесят шесть) рублей 03 (три) копейки, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 511 (пятьсот одиннадцать) рублей 68 (шестьдесят восемь) копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании основной задолженности по кредитному договору от ... ... за период с ... по ..., процентов по кредитному договору за период с ... по ..., по неустойкам за период с ... по ... отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья: подпись. М.В. Медведев

Решение22.12.2022