Дело № 2-1189/2022
УИД 61RS0036-01-2021-002958-13
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2 августа 2022 года Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Гришиной Е.А.,
с участием представителя ответчика – ФИО1,
при секретаре Сибилевой Ю.А
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банка ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 21.11.2014 года между ПАО Банк ВТБ и ФИО2 был заключен кредитный договор №00023/15/04165-14. В соответствии с условиями договора, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 426000 рублей на срок по 29.12.2021 года с взиманием за пользование кредитом процентов по ставке 19% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 426 000 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, нарушал сроки внесения ежемесячных платежей. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 28.04.2022 года включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 260635,61руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 28.04.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 218216,17 руб., из которых 153108,90 - основной долг, 26177,72 - плановые проценты за пользование кредитом, 34216, 29 руб. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 1182,44 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3530,82 руб. – пени по просроченному долгу.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №00023/15/04165-14 от 21.11.2014 года всего в сумме 218216,17 руб., из которых 153108,90 - основной долг, 26177,72 - плановые проценты за пользование кредитом, 34216, 29 руб. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 1182,44 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3530,82 руб. – пени по просроченному долгу и расходы по оплате госпошлины.
Не согласившись с исковыми требованиями, представитель ответчика ФИО1 представил возражения на иск, в которых просил суд отказать в удовлетворении иска ПАО Банк ВТБ в полном объеме, ссылаясь на то, что истцом пропущен срок исковой давности.
В судебное заседание представитель истца ПАО Банк ВТБ, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, согласно телефонограмме о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.
Согласно ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела без участия представителя истца ПАО Банка ВТБ, ответчика ФИО2
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 просил отказать в полном объеме, ссылаясь на пропуск исковой давности.
Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает необходимым исковые требования ПАО Банка ВТБ удовлетворить частично, по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Счет, предназначенный для проведения расчетов с использованием банковских карт, не исключает квалификацию договора, на основании которого открывается этот счет, в качестве договора банковского счета.
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В судебном заседании установлено, что 21.11.2014 года между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор №00023/15/04165-14, согласно которому ФИО2 был предоставлен кредит на сумму 426000 рублей, дата предоставления кредита – 21.11.2014 года, дата возврата кредита – 29.12.2021 года, процентная ставка – 19% годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями договора от 21.11.2014 года.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а именно 21.11.22014 года зачислил на счет заемщика ФИО2 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора - №00023/15/04165-14.
Заемщик ФИО2 принял обязательства по погашению кредита ежемесячными платежами 29 числа каждого календарного месяца в размере 9258 руб.; размер первого платежа – 2217,53 руб., размер последнего платежа 0 руб. (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 неоднократно нарушал условия кредитного договора, денежные суммы в погашение кредита согласно условиям договора не вносил, свои обязательства надлежащим образом в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора не исполняет, допускал неоднократные просрочки по внесению платежей, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что подтверждается письменным расчетом задолженности, а также выпиской по ссудному счету кредитного договора.
Как указывает истец в иске, истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Как следует из представленного суду письменного расчета задолженности, по состоянию на 28.04.2022 года задолженность ответчика составляет всего 218216,17 руб., из которых 153108,90 - основной долг, 26177,72 - плановые проценты за пользование кредитом, 34216, 29 руб. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 1182,44 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3530,82 руб. – пени по просроченному долгу, однако, суд с представленным расчетом согласен не в полной мере на основании нижеизложенного.
В силу ст.ст.195, 196, 199, 200 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с п. 37 Пленума ВС РФ № 7 от 24.03.2016г., проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).
Как следует из вышеуказанной нормы закона, согласно п.45, отсутствие у должника денежных средств не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение денежного обязательства и начисления процентов, установленных статьей 395 ГК РФ (пункт 1 статьи 401 ГК РФ).
При разрешении спора суд учитывает положения ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно представленной суду выписке по договору №00023/15/04165-14 усматривается, что ответчик допускал нарушения по исполнению условий договора – вносил не вовремя платежи, сумму задолженности не в полном размере, в результате чего образовалась задолженность. (л.д. 70-71)
Истец направил в суд настоящий иск только 28.05.2022г., что усматривается из оттиска печати почтового отделения, то есть за пределами срока исковой давности по последним платежам.
Как усматривается из выписки по счету, ответчиком был совершен последний платеж в феврале 2019г. не в полном объеме, сумма остатка задолженности составила 3158 руб.
Таким образом, с учетом срока исковой давности сумма задолженности ФИО2 за февраль составляет 3158 руб. (по основному долгу) и 1898,70 руб. (проценты, из расчета: 3158 руб.)
В данном случае ответчиком не представлены доказательства нарушения прав заёмщика, как потребителя банковской услуги, в т.ч. условия о начислении в соответствии с тарифным планом комиссий, платы, штрафов.
Истец, в соответствии со своими обязанностями, установленными выше, 27.02.2022г. направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности. (л.д. 22)
Ответчик, зная о наличии задолженности по кредиту, не предпринял мер по её оплате или по оспариванию её суммы путём изменения кредитного договора или его условий в порядке, предусмотренном ст.ст.450-452 ГК РФ.
Суд считает, что совокупность представленных по делу доказательств не даёт достаточных законных оснований для отказа в удовлетворении заявленных ПАО Банк ВТБ исковых требований в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины.
В связи с чем, суд также приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной банком государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, а именно – 5132,84 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Банка ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банка ВТБ задолженность по кредитному договору №00023/15/04165-14. от 21.11.2014 года всего в сумме 196641,99 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5132,84 руб., всего - 201774 (двести одна тысяча семьсот семьдесят четыре) рубля 83 копейки
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд Ростовской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Е.А. Гришина
Решение в окончательной
форме составлено 03.08.2022 года.