Дело № 2-831/2022
УИД 34RS0019-01-2022-001026-13
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
7 июля 2022 г. г. Камышин
Волгоградская область
Камышинский городской суд Волгоградской области
в составе: председательствующего судьи Вершковой Ю.Г.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (далее – ООО «ТРАСТ») в лице представителя ФИО4, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с настоящим иском, в котором просят взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 070 руб. 57 коп., из которой: основной долг – 90 988 руб. 40 коп., сумма просроченных процентов – 112 082 руб. 17 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 468 руб. 29 коп. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» (далее – ОАО НБ «ТРАСТ») и ФИО2 заключён кредитный договор № ...., в соответствии с условиями которого заёмщику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования до 500 000 руб. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 51,10% годовых. Договор заключён в порядке, предусмотренном ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации – путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, которое по своей правовой природе является офертой – предложением заключить договор на указанных условиях. Согласно Условиям кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления. ФИО2 ознакомлена с условиями, согласилась с ними и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «ТРАСТ» заключило с ООО «ТРАСТ» договор уступки права требования (цессии) № ....-УПТ, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ перешло от ПАО НБ «ТРАСТ» к ООО «ТРАСТ». Ранее вынесенный судебный приказ мирового судьи судебного участка № .... Камышинского судебного района .... по делу № .... от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с ФИО2 по договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ отменён на основании возражений ответчика ДД.ММ.ГГГГ.
Истец – ООО «ТРАСТ» – о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом; явка представителя в судебное заседание истцом не обеспечена; ранее в поданном исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2., будучи извещённой о времени и месте судебного заседания, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие; обратилась с заявлением о применении последствий срока исковой давности и отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объёме.
Представитель ответчика ФИО2 – адвокат ФИО6 кызы, действующая на основании ордера, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина не явки суду не известна.
Третье лицо – Центральный Банк РФ в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не известны.
С учётом положений чч. 3, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.
Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу статьи 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
По смыслу статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статьи 809, 810 Гражданского кодекса РФ).
В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статей 309-310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
При разрешении настоящего спора судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО2 заключён кредитный договор № ...., в соответствии с условиями которого заёмщику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования до 500 000 руб. Тарифный план по карте установлен ТП-02 (версия 6.0).
Договор заключён в порядке, предусмотренном ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации – путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, которое по своей правовой природе является офертой – предложением заключить договор на указанных условиях.
Согласно Условиям кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Согласно заявления-анкеты ФИО2 была получена карта № .....
ФИО2 ознакомлена с условиями, согласилась с ними и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, о чём имеется её подпись и обязалась возвратить сумму кредитных средств и уплатить проценты на них в порядке и на условиях, установленных договором, однако в нарушение условий заключённого с ней соглашения ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 203 070 руб. 57 коп.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «ТРАСТ» заключило с ООО «ТРАСТ» договор уступки права требования (цессии) № ....-УПТ, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ перешло от ПАО НБ «ТРАСТ» к ООО «ТРАСТ».
В силу п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Пунктами 1 и 2 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Из п.ДД.ММ.ГГГГ условий предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, являющихся приложением к заявлению (анкете) о представлении кредита (предложение о заключении договоров) следует, что стороны согласовали право банка передать права требования по кредитному договору любым третьим лицам.
Согласно детальному расчету о размере задолженности сумма задолженности ФИО2 составила 203 070 руб. 57 коп., из которой: основной долг – 90 988 руб. 40 коп., сумма просроченных процентов – 112 082 руб. 17 коп.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требований и необходимости погашать долг по новым реквищитам, однако ФИО2 задолженность не погашена.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № .... Камышинского судебного района .... по делу № .... от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 взыскана задолженность по договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 185 руб. 38 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 324 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № .... Камышинского судебного района .... от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявления ООО «ТРАСТ» о замене стороны взыскателя правопреемником по гражданскому делу № .... отказано по тем основаниям, что уступка права требования была совершена после исполнения требований по исполнительному документу должником в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № .... Камышинского судебного района .... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «ТРАСТ» задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 070 руб. 57 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 615 руб. 35 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № .... Камышинского судебного района .... от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ отменён в связи с поступившими от должника возражениями.
В настоящее время задолженность по кредиту не погашена, что послужило основанием для обращения истца в суд.
Судом установлено, что согласно выписке по лицевому счету обязательства по своевременному погашению кредита, ФИО2 прекратила исполнять с ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 41-42).
Ввиду чего ПАО НБ «Траст» обратился ДД.ММ.ГГГГг. к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
Как указывалось выше судебным приказом мирового судьи судебного участка № .... Камышинского судебного района .... по делу № .... от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 взыскана задолженность по договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 185 руб. 38 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 324 руб.
Согласившись с судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГг., от ФИО2 в порядке исполнения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГг. сумма в размере 16 509 руб. 39 коп. поступила на счет ФИО2, после чего платежей в счет погашения основного долга более не поступало, что также усматривается из выписки по лицевому счету.
Согласно расчёту стороны истца, задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 203 070 руб. 57 коп., куда входит взысканная в порядке исполнения сумма в размере 16 509 руб. 39 коп.
Оценив представленные доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ФИО2 в рамках заключённого кредитного договора, получила в кредит денежные средства, от возврата которых уклоняется, вследствие чего, образовалась задолженность.
Ответчиком письменно заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, суд приходит к следующему.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии с ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Исходя из разъяснений, приведённых в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.
Согласно п.15 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Из материалов дела следует, что окончательная дата погашения кредита не определена сторонами, при этом из условий предоставления банковских карт НБ «Траст» следует, что договор расторгается в одном из следующих случаев: п. 9.5.1. по инициативе клиента в любой момент при условии окончательного расчета с банком и полного погашения заложенности – в случае окончания срока действия карты (по истечении 35 дней со дня окончания срока действия карты); в случае досрочного прекращения действия карты( по истечении 35 дней со дня сдачи карты в банк). П. 9.5.2 по инициативе банка: при несоблюдении клиентом настоящих условий в порядке, предусмотренном законодательством. П. 9.5.3. в случае если в течении 180 дней с даты последней операции по СКС, совершенной клиентом или по его карте не было произведено ни одной операции при наличии остатка до 10 руб.
Согласно представленного ответчиком фото карты, срок действия карты определен март 2015г.
Как указывалось выше, последний платёж в счёт погашения кредита заёмщиком ДД.ММ.ГГГГг.
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № .... Камышинского судебного района .... по делу № .... от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 взыскана задолженность по договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 185 руб. 38 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 324 руб.
Согласившись с судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГг., от ФИО2 в порядке исполнения судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГг. поступила сумма в размере 16 509 руб. 39 коп., после чего платежей в счет погашения основного долга не поступало, что также усматривается из выписки по лицевому счету.
Указанная операция считается признанием долга и срок исковой давности надлежит исчислять с данной даты- ДД.ММ.ГГГГг.
Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты началось с ДД.ММ.ГГГГг. (дата следующего платежа после погашения долга), и закончилось ДД.ММ.ГГГГг.
На основании изложенного, ООО «Траст» могло обратиться в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности до ДД.ММ.ГГГГг.
Согласно п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № .... Камышинского судебного района .... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «ТРАСТ» задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 070 руб. 57 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 615 руб. 35 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № .... Камышинского судебного района .... от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ отменён в связи с поступившими от должника возражениями.
Настоящий иск предъявлен истцом посредством почтового отправления ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Истцом не заявлено ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено и в материалах дела не содержится.
Сведений о том, что ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была произведена оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 762 руб. 42 коп., как на то указывает истец, материалы не содержат.
С момента неисполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита прошло более трёх лет, доказательств прерывания срока исковой давности, в частности, путём признания заёмщиком долга, в материалы дела не представлено.
При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «ТРАСТ» о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 070 руб. 57 коп., из которой: основной долг – 90 988 руб. 40 коп., сумма просроченных процентов – 112 082 руб. 17 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 468 руб. 29 коп., в связи с пропуском срока обращения в суд.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу было отказано, суд отказывает так же в удовлетворении требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь изложенным и ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки .... о взыскании задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 070 руб. 57 коп., из которой: основной долг – 90 988 руб. 40 коп., сумма просроченных процентов – 112 082 руб. 17 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 468 руб. 29 коп. - отказать.
Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ю.....
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Ю.....