Дело № 2-71/2025

УИД 35RS0011-01-2024-000990-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вытегра 18 апреля 2025 года

Вытегорский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Скресанова Д.В.,

при секретаре Дикаловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк, Банк), обратилось в суд к ФИО1 и ФИО3 о взыскании солидарно в пределах стоимости наследственного имущества П.А.В. задолженности по кредитной карте № за период с 31.01.2024 по 26.11.2024 в размере 61 289 рублей 14 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что на основании заявления П.А.В. между ПАО Сбербанк и П.А.В. 21.07.2022 был заключен эмиссионный контракт № на выпуск кредитной карты № с первоначальным лимитом 50000 рублей под 25,4% годовых. П.А.В. умерла, обязательства по кредитной карте не исполнены. За период с 31.01.2024 по 26.11.2024 по кредитной карте сформировалась задолженность в размере 61 289 рублей 14 копеек. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО1 (сын), ФИО3 (муж).

В ходе производства по делу 20.01.2025 в предварительном судебном заседании протокольным определением суда в качестве соответчика привлечена наследница ФИО2 (дочь умершей П.А.В.); ФИО3 из статуса ответчика переведен по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, поскольку не является наследником умершей П.А.В.; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования также привлечен ФИО4, как наследник по завещанию, который не принял наследство в установленный законом срок.

В ходе производства по делу 27.02.2025 в предварительном судебном заседании протокольным определением суда в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страховая компания).

Истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2, третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования ФИО4, извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, посредством телефонной связи просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования ФИО3, извещённые о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении дела не заявляли.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Судом на основании ст.233 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ранее в предварительном судебном заседании 27.02.2025 ответчик ФИО1 заявленные исковые требования не признал, суду пояснил, что в феврале 2025 года от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на имя наследников П.А.В., каковым он является, пришло письмо, о том, что кредитозаемщик П.А.В. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхование жизни. Случай был признан страховым. В пользу наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 32175 рублей 16 копеек. В письме так же было указано, что для получения страховой выплаты необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив соответствующие документы. В страховую компанию он не обращался, свидетельство о праве на наследство не получил.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, связанное, в том числе, с уплатой денежных средств, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в законе (п.2 ст.307 ГК РФ).

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменений условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что 21.07.2022 между ПАО Сбербанк и П.А.В. в офертно-акцептной форме путем подписания заявления на получение кредитной карты был заключен эмиссионный контракт № на выпуск кредитной карты, согласно которому П.А.В. была выдана кредитная карта № (лицевой счет №), с первоначальным лимитом 50000 рублей под 25,4% годовых, что подтверждается индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.15-17).

В соответствии с п.4.1.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет кредитной карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Судом установлено, что П.А.В. активировала кредитную карту и пользовалась ею, что подтверждается движением по лицевому счету №. Вместе с тем, П.А.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по кредитной карте не исполнены.

Согласно расчету задолженности, предоставленного истцом, по кредитной карте № за период с 31.01.2024 по 26.11.2024 образовалась задолженность в размере 61 289 рублей 14 копеек, из которых: 49910 рублей 13 копеек – просроченный основной долг, 11379 рублей 01 копейка – просроченные проценты. Данный расчет арифметических ошибок не содержит и выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиками не оспорен, иного расчета суду не представлено.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» даётся разъяснение, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Из разъяснений пунктов 58, 59, 60, 61 этого же Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В рамках рассмотрения настоящего дела судом в адрес нотариуса был направлен запрос с целью выявления наследников и наследственного имущества умершей П.А.В.

Согласно информации нотариуса нотариального округа Вытегорский район Вологодской области ФИО5, к имуществу П.А.В. открыто наследственное дело №. Из материалов наследственного дела следует, что наследником П.А.В. по завещанию являлся ФИО4 (третье лицо по делу), который не принял наследство в установленный законом срок. Наследниками П.А.В. по закону на момент ее смерти являлись: муж ФИО3 (третье лицу по делу), дети – ФИО1, ФИО2 (ответчики по делу). При этом к нотариусу с соответствующим заявлением в течение установленного законом шестимесячного срока для принятия наследства обратились только дети умершей – ответчики по делу. По настоящее время свидетельство о праве на наследство по закону наследникам умершей П.А.В. на имущество в 1/2 доле ее детям ФИО1, ФИО2 нотариусом не выдано, что не являет на принятие наследства.

Гражданским законодательством РФ установлено, что в случае смерти наследодателя ответственность по его долгам переходит к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, временем открытия наследства является момент смерти гражданина, согласно ст.1114 ГК РФ.

Следовательно, с момента смерти наследодателя П.А.В. ее наследникам ФИО1 и ФИО2 перешли обязанности по указанной в иске кредитной карте в размере стоимости наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела, наследственное имущество состоит из квартиры с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенной по адресу: <адрес>. Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 370881 рубль 73 копейки. Другого наследственного имущества у наследодателя П.А.В. не имелось, что подтверждается материалами дела. Ходатайств о проведении экспертизы для определения стоимости, перешедшего наследникам имущества, на дату смерти наследодателя (ДД.ММ.ГГГГ), не заявлялось.

Судом также установлено, что с ответчиков ФИО1 и ФИО2 заочным решением Вытегорского районного суда Вологодской области от 06.02.2025 в пользу АО «ТБанк» за счет и в пределах перешедшего наследственного имущества, оставшегося после умершей П.А.В. взыскана задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14991 рубль 69 копеек.

Таким образом, за минусом взысканной суммы оставшаяся стоимость наследственного имущества умершей П.А.В. составляет 355890 рублей 04 копейки.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что кредитозаемщик П.А.В. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхование жизни, что случай был признан страховыми что в пользу наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 32175 рублей 16 копеек, суд находит несостоятельными в силу следующего.

Согласно информации ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» между ПАО «Сбербанк» и П.А.В. 15.08.2022 был заключен кредитный договор №, в рамках которого случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» 29.01.2024 была осуществлена страховая выплата в размере 21358 рублей 03 копейки. Кроме этого, в пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 32175 рублей 16 копеек. Для получения данной выплаты заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами. Кредитный договор № от 15.08.2022 не является предметом настоящего спора. Кроме того, между ПАО «Сбербанк» и П.А.В. 21.07.2022 был заключен эмиссионный контракт №, в рамках которого последняя являлась за страхованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-10/2310, срок действия страхования по 13.11.2023. По эмиссионному контракту № случай был признан не страховым, в связи с чем по данному факту принято решение об отказе в страховой выплате, о чем ранее сообщалось выгодоприобретателям – наследникам.

На основании изложенного, поскольку на момент смерти наследодателя П.А.В. срок действия договора страхования по эмиссионному контракту № истек, в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» надлежит отказать.

Поскольку оставшаяся стоимость наследственного имущества умершей П.А.В. составляет 355890 рублей 04 копейки, что превышает размер заявленных исковых требований, суд находит необходимым взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитной карте № за период с 31.01.2024 по 26.11.2024 в размере 61 289 рублей 14 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования к ФИО1 и ФИО2 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 паспорт <данные изъяты> и ФИО2 паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк ИНН <данные изъяты> задолженность по кредитной карте № за период с 31.01.2024 по 26.11.2024 в размере 61 289 рублей 14 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Ответчик вправе подать в Вытегорский районный суд Вологодской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вытегорский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Скресанов

В окончательной форме решение составлено 06.05.2025