Дело № 2-2436/2022
УИД 22RS0065-02-2022-002283-68
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 июня 2022 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Изотовой Ю.В.,
при секретаре Наконечникове Р.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандрат» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о крате, в котором просит взыскать сумму задолженности по состоянию на дату расчета задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты *** от 15.09.2005 года в размере 53 673 рубля 90 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 1 810 рублей 22 копейки.
В обоснование заявленных требований указано, что 15.09.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключен договор о карте, Банком на имя заемщика открыт счет ***, выпустил ответчику банковскую карту - Кредитная карта MasterCard Electronic, лимит по карте 50 000 рублей. Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика ***. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. В связи с чем Банком ответчику был выставлен заключительный счет -выписка с датой оплаты не позднее 28.02.2008 года. До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 53 673 рубля 90 копеек, в том числе: 53 673 рубля 90 копеек - сумма основного долга.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом - судебной повесткой. Просительная часть искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще. Представлено ходатайство об отказе в удовлетворении заявленных требований, ввиду пропуска срока исковой давности. (л.д. 44-45)
В соответствии со ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 1, 8, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
К отношениям по кредитному договору применяются, в том числе, правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положениями ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч.ч. 1,3 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Установлено, что 27 марта 2005 года ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о получении кредита на сумму 7 265 рублей, установлена дата платежа до 28 числа каждого месяца с апреля 2005 по июнь 2005 года, процентной ставкой 16 % годовых, ежемесячный платеж 2 490 рублей, последняя выплата 2 481 рубль 07 копеек. (л.д. 5)
Составными частями кредитного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. (л.д. 5-12)
Материалами дела подтверждается, что 27.03.2005 ответчиком заполнена анкета - заявление на получение кредита в АО «Банк Русский Стандарт» и открытие банковского счета в валюте кредита и выпуска на его имя банковской карты, которое Банк акцептовал путем выпуска кредитной карты. (л.д. 6)
Из заявления ответчика следует, что до заключения кредитного договора проинформирован о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью в заявлении - анкете.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее - Условия) договор считается заключенным путем акцепта Банком заявления клиента, а именно открытия клиенту счета (п.2.2.2).
В силу п. 2.5 в рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и ПИН и передает их по указанному адресу путем направления заказным письмом, содержащим карту или ПИН, по указанному клиентом адресу, путем выдачи карты и\или ПИНа клиенту при его личном обращении в Банк.
В соответствии с вышеприведенными условиями, Банк выпустил карту, которой пользовался ответчик, что свидетельствует о заключении кредитного договора. (л.д. 11-12)
По условиям договора выпуска и обслуживания кредитной карты Банка держателю предоставляются денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
В соответствии с п. 12 Тарифов Банка за несвоевременное погашение минимального платежа взимается штраф: в первый раз - не взимается, второй раз подряд - 300 рублей, третий раз подряд- 1 000 рублей, четвертый раз подряд - 2 000 рублей. (л.д. 10)
Комиссия за сверхлимитную задолженность - 0,1 % в день, комиссия за осуществление конверсионных операций - 1 % в день(п.п. 15 тарифа).
Комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, ежемесячная - 0,9 % (п. 16).
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором. Документальное подтверждение предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
При заключении договора ответчик полностью ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, что подтверждается его подписью и частичным гашением задолженности по кредиту.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о предоставлении кредитной карты, акцептом - выпуск кредитной карты с установленным лимитом задолженности, в соответствие с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства также недопустим.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета. (л.д.8)
В нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика. (л.д. 4,8)
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банк в соответствии с условиями по карте «Русский Стандарт» 29.01.2008 года направил в адрес ответчика требование (заключительный счет-выписку) о полном досрочном погашении долга, согласно которого Банк потребовал ответчика вернуть задолженность в размере 54 723 рубля 67 копеек со сроком оплаты - 28.02.2008 года. (л.д. 9)
03.01.2018 АО «Банк Русский Стандарт» обратились к мировому судье судебного участка № 1 Индустриального района г. Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 25-29).
10.01.2018 по делу № 2-33/2018 мировым судьей судебного участка № 1 Индустриального района г. Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору *** по состоянию на 28.02.2008 за период с 27.03.2005 по 28.02.2008 года в размере 54 723 рубля 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 920 рублей 86 копеек. Всего 55 644 рубля 53 копейки. (л.д. 30)
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Индустриального района г. Барнаула от 05.04.2018 судебный приказ № 2-33/2018 от 10.01.2018 отменен (л.д. 34).
В своих возражениях ответчик просила в иске отказать, заявляя о пропуске исковой давности по заявленным требованиям, разрешая которое суд приходит к следующему.
Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Частью 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
На основании на ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим и срок исковой давности по дополнительным требованиям, предъявленным истцом (то есть по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафных санкций).
Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и образованием задолженности истцом выставлен заключительный счет 29.01.2008. Срок погашения задолженности не позднее 28.02.2008 года.
Таким образом, в срок до 28.02.2008 ответчик обязан был выполнить требование истца и погасить образовавшуюся задолженность, размер которой указан в заключительном счете.
Срок исковой давности по полному исполнению обязательств ответчиком по заключенному кредитному договору подлежит исчислению с 29.02.2008 и истекает 29.02.2011.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
При этом, п. 3 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Из материалов дела следует, что истец обращался с заявлением к мировому судье судебного участка № 1 Индустриального района г. Барнаула о взыскании с ответчика задолженности по договору 10.01.2018 вынесен судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от 05.04.2018.
Таким образом, срок исковой давности по требованию истца истекал 29.08.2011 года, с учетом положений п. 3 ст. 204 ГПК РФ.
С настоящим иском истец обратился в суд 01.04.2022, то есть с пропуском срока исковой давности.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что поскольку истцом пропущен срок исковой давности, то следует отказать в удовлетворении иска в полном объеме.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандрат» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья: Ю.В. Изотова
Решение в окончательной форме изготовлено 27.06.2022
Верно, судья Ю.В. Изотова
Секретарь судебного заседания Р.С. Наконечников
Подлинный документ находится в гражданском деле
№ 2-2436/2022 Индустриального районного суда города Барнаула
Решение не вступило в законную силу 27.06.2022
Верно, секретарь судебного заседания Р.С. Наконечников