Дело № 2-598/2025
УИД 18RS0016-01-2025-000937-14
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 декабря 2025 года п. Кез
Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Сунцова Д.С., при секретаре судебного заседания Бутолиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 17.06.2023г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 980497 руб. с возможностью увеличения лимита под 19,35 % годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства OPEL Astra, 2013, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.03.2025, на 26.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.06.2023, на 26.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 536322 руб.
По состоянию на 26.10.2025 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 1300747,55 руб., из них: просроченная задолженность: 1300747,55 руб.:
Комиссия за ведение счета: 0 руб.; Иные комиссии: 2360,00 руб.; Комиссия за смс - информирование: 745 руб.; Дополнительный платеж: 0 руб.; Просроченные проценты: 82436,78 руб.; Просроченная ссудная задолженность: 807130,30 руб.; Просроченные проценты на просроченную ссуду: 2185,25 руб.; Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 39,54 руб.; Неустойка на остаток основного долга: 0 руб.; Неустойка на просроченную ссуду: 1773,48 руб.; Неустойка на просроченные проценты: 2885,03 руб.; Штраф за просроченный платеж: 0 руб., причитающиеся проценты: 401192,17 руб., согласно расчету задолженности.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору №8484761377 от 17.06.2023 г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством OPEL Astra, 2013, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
В соответствии с п. 9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у Банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.
Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Истец просит возложить обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, при проведении соответствующей оценки.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 03.06.2025 по 26.10.2025 в размере 1300747,55 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 48007,48 рублей; кроме того, просит обратить взыскание, на предмет залога - транспортное средство OPEL Astra, 2013, №, способ реализации - с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не сообщил, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.
В силу ст. ст. 167 и 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика, в порядке заочного производства.
Изучив представленные доказательства, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из норм п.п. 1 - 4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе рассмотрения дела установлено, что на основании заявления заемщика ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, 17.06.2023 между сторонами заключен кредитный договор <***> (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), по условиям которого сумма кредита составляет 980497 руб. (п. 1 Индивидуальных условий).
Срок кредита 72 месяца, 2192 дня, срок возврата кредита 17 июня 2029 года (п. 2 Индивидуальных условий).
В силу пункта 4 процентная ставка составляет 19,35% годовых первые 12 месяцев пользования кредитом с момента заключения Договора. Начиная с 13-го месяца пользования кредитом и до конца срока возврата кредита процентная ставка составляет 24,35 % годовых.
В силу пункта 6 Количество платежей 72, размер платежа: 23122,63 руб. с первого по двенадцатый платеж, 25633,08 руб. с тринадцатого по семьдесят первый платеж, последний платеж – 25632,61 руб. Срок платежа: по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 17 июня 2029 года.
Согласно Общим условиям договора потребительского кредита по залог транспортного средства, Банк на основании Заявления Заемщика предоставляет Заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в пункте 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, и на погашение иных кредитов, оформленных в Банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности Заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (пункт 4.1.1, 4.1.2.).
Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику (пункт 3.2).
Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) порядок их определения: 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора кредита, и согласился с ними, ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи на указанных документах (пункт 14).
До подписания настоящих ИУ Заемщик подтвердил, что предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; уведомлен, что согласно действующего законодательства Банк обязан предупредить о том, что в случае наличия просроченной задолженности Банк может применять штрафы согласно условиям Договора.
Во исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства 980497 руб. (лимит кредитования) согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.
Согласно выписке по счету за период с 17.06.2023 по 26.10.2025, заемщику был предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет №. Заемщик воспользовался представленными ему средствами кредитования, однако, в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности по состоянию на 26.10.2025 года, выпиской по счету за период с 17.06.2023 по 26.10.2025. Доказательств обратного суду не представлено. Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет 1300747,55 руб., из которых:
Комиссия за ведение счета: 0 руб.;
Иные комиссии: 2360,00 руб.;
Комиссия за смс - информирование: 745 руб.;
Дополнительный платеж: 0 руб.;
Просроченные проценты: 82436,78 руб.;
Просроченная ссудная задолженность: 807130,30 руб.;
Просроченные проценты на просроченную ссуду: 2185,25 руб.;
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 39,54 руб.;
Неустойка на остаток основного долга: 0 руб.;
Неустойка на просроченную ссуду: 1773,48 руб.;
Неустойка на просроченные проценты: 2885,03 руб.;
Штраф за просроченный платеж: 0 руб.,
Причитающиеся проценты: 401192,17 руб., согласно расчету задолженности.
Каких-либо возражений относительно расчета истца ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено.
Оценивая представленный истцом расчет, суд полагает его соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, в связи с чем, суд принимает данный расчет за основу. Со стороны ответчика возражений по расчету сумм долга, контррасчета суду не представлено.
Таким образом, из установленных судом обстоятельств дела следует, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с ответчика по состоянию на 26.10.2025 года задолженности в размере 1300747,55 руб. подлежат удовлетворению.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка OPEL модель Astra, год выпуска 2013, кузов № №, идентификационный номер: №, (пункт 10 Индивидуальных условий).
Как следует из сведений, представленных отделением Госавтоинспекции МО МВД России «Кезский», предмет залога – транспортное средство марки (модели) OPEL Astra, год выпуска 2013, кузов № №, идентификационный номер: №, цвет белый, принадлежит ответчику ФИО1 на основании договора, совершенного в простой письменной форме 17.06.2023 года.
Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться залогом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Общими положениями § 3 "Залог" главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе статей 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.
Согласно Федеральному закону "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1 статьи 85 настоящего Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2 статьи 89 настоящего Закона).
Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем исходя из действительной стоимости транспортного средства на момент его реализации.
Действующие законодательство не содержит норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве". В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Принимая во внимание указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство OPEL Astra, 2013, №, при реализации его на публичных торгах.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 48007,48 руб., что подтверждается платежным поручением № от 27.10.2025, поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 9411 № выдан ТП УФМС России по Удмуртской Республике в Кезском районе 16.01.2012 года) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №8484761377 от 17 июня 2023 года по состоянию на 26 октября 2025 года в размере 1300747 рублей 55 копеек.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 9411 № выдан ТП УФМС России по Удмуртской Республике в Кезском районе 16.01.2012 года) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 48007 рублей 48 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство OPEL Astra, 2013, №, принадлежащее ФИО1 (паспорт серия 9411 № выдан ТП УФМС России по Удмуртской Республике в Кезском районе 16.01.2012 года) при реализации его на публичных торгах.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 12 января 2026 года.
Судья: Д.С. Сунцов