Решение по делу № 02-0073/2025 от 17.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску <ФИО> к ПАО «Совкомбанк», адрес страхование» о признании случая страховым, взыскании денежных средств.

УИД: 77RS0011-02-2024-000041-68

№ 2-73/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2025 года г. Москва

Коптевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Петровой В.И. при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гореловым Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-73/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», адрес страхование» о признании случая страховым, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору за период с 16.05.2023 г. по 08.12.2023 г. в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марка автомобиля, 2007 года выпуска, VIN: VIN-код, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что 13.02.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме сумма под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марка автомобиля, 2007 года выпуска, VIN-код. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.05.2023 г., на 08.12.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 187 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.05.2023 г., на 08.12.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 187 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере сумма По состоянию на 08.12.2023 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет сумма Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В порядке ст.137 ГПК РФ ответчиком ФИО1 подано встречное исковое заявление к ПАО «Совкомбанк», адрес страхование», в котором просит признать установленное заболевание - «онкологию» заемщика ФИО1 страховым случаем; взыскать с адрес страхование» в пользу ПАО «Совкомбанк» страховое возмещение в размере сумма в счет исполнения обязательств заемщика по кредитному договору <***> от 13.02.2023 г.

В обоснование встречного истца указано, что 13.02.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> на сумму сумма под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марка автомобиля 2007 г. выпуска. При заключении потребительского кредита <***> заемщик дал свое согласие на включение на программу добровольного страхования (финансовой и страховой защиты заемщиков). Таким образом, заемщик является застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит Страхование» от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных программой страхования, определенной в п.2.2, заявления. Согласно указанному заявлению ФИО1 был застрахован по программе, включающей в себя страховые риски: смерть застрахованного в результате произошедшего в течение срока страхования несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока страхования болезни; установление застрахованному I или II группы инвалидности в результате произошедшего в течение срока страхования или несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока страхования болезни. Однако, ПАО «Совкомбанк» в своем исковом заявлении к ФИО1 не упомянул о том, что одновременно с предоставлением потребительского кредита заемщик был включен в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на страховой случай. страховщиком по программе является ООО «Хоум Кредит Страхование». В мае 2023 г. заемщик заболел и не смог погасить очередные суммы кредита. При обращении в ГБУЗ «МГОБ № 62 (ЦАОП)» заемщику ФИО1 был поставлен диагноз - онкология, что подтверждается протоколом осмотра врача-онкоуролога от 10.11.2023 г., от 24.01.2024 г. 18.01.2024 г. ФИО1 обратился в банк с заявлениями о предоставлении реструктуризации кредита, 19.01.2024 г. об осуществлении выплаты по кредитному договору в связи с наступлением страхового случая. При этом были представлены документы, подтверждающие заболевание ФИО1 по онкологии. Письменного ответа на свои заявления ФИО1 не получил. При этом один звонок ФИО1. из страховой компании был, представитель которой сообщил, что его заболевание не подпадает под страховой случай. Каких-либо сообщений об отказе в страховой выплате по причине отсутствия необходимых документов, страховщик не направлял, оснований невыплаты не предъявил, мотивированный отказ не представил. ФИО1 полагает, что наступил страховой случай, т.к. болезнь была диагностирована в период действия договора страхования (с 13.02.2023 г.) программа страхования указывает, что страхование, обусловленное настоящим договором, осуществляется на случай наступления страховых событий. Диагноз «онкология» ФИО1 до заключения кредитного договора и страхования 13.02.2023 г. не выставлялся. Обращение банка с иском к ФИО1 при отсутствии обращения ПАО «Совкомбанк» в страховую компанию - ООО «Хоум Кредит Страхование» является ненадлежащим способом защиты прав банка на получение задолженности по кредитному договору.

Представитель истца по первоначальному иску (ответчика по встречному иску) ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть настоящее гражданское дело по существу в его отсутствие.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по известному месту жительства в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя ФИО2 в судебное заседание явилась, заявленные встречные требования поддержала, просила удовлетворить, в удовлетворении первоначальных требований – отказать.

Представитель ответчика по встречному иску адрес страхование» в судебное заседание явился, против удовлетворения требований возражал.

Поскольку реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы иных лиц, суд считает необходимым рассмотреть дело при данной явке, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, так как полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 и п.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункты 1, 2 ст.160 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811, ст.813 и п.2 ст.814 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам п.2 ст.811 настоящего Кодекса. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.02.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме сумма под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марка автомобиля, 2007 года выпуска, VIN-код.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, представленной в материалы дела.

Таким образом, со стороны ПАО «Совкомбанк» договорные обязательства перед ФИО1 о предоставлении кредита были полностью исполнены.

Предоставление кредита было произведено в информационно-телекоммуникационной сети Интернет путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО3 и Одноразового пароля (смс-код).

Договор был заключен путем акцепта Банком оферты заемщика. Потенциальный заемщик составляет оферту, используя рекомендованную форму для составления оферты.

В случае, если потенциальный заемщик согласен получить кредит на выбранных им же (Заемщиком) условиях, он должен подтвердить свое согласие на подписание договора, отправив полученный от истца посредством SMS сообщения код подтверждения.

В случае принятия Банком положительного решения о выдаче потенциальному заемщику займа, общество предоставляет кредит заемщику в порядке единовременного перечисления суммы займа, указанного в оферте, на счет Заемщика.

Для подписания электронных документов, созданных и (или) отправленных с использованием системы сайта Банка, используется СМС-код подтверждения, высланный сообщением на зарегистрированный номер заемщика, являющийся аналоговой собственноручной подписью (АСП), в качестве которого рассматривается простая электронная подпись. Порядок и условия использования АСП в отношениях между Заемщиком и Обществом определяются в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ и ч.2 ст.6 ФЗ от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Ответчиком было выражено согласие на получение кредита путем ввода сгенерированного системой сайта Общества специального кода (простой электронной подписи), который был направлен смс-сообщением на зарегистрированный абонентский номер телефона.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств ПАО «Совкомбанк» исполнены, денежные средства зачислены на открытый на имя ответчика счет, что подтверждается представленной в материалы дела впиской по счету.

Денежными средствами ответчик воспользовалась, что ответчиком не опровергнуто.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п. 1, 3, 9 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с п.п. 1, 6 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Данные обстоятельства в судебном заседании объективно ничем опровергнуты не были.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ФИО1. в нарушение условий кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не производились.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.05.2023 г., на 08.12.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 187 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.05.2023 г., на 08.12.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 187 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере сумма

По состоянию на 08.12.2023 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет сумма, из которых: комиссия за ведение счета – сумма, иные комиссии – сумма, просроченные проценты – сумма, просроченная ссудная задолженность – сумма, просроченные проценты на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченные проценты – сумма

Данный расчет проверен судом, признан верным. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Обращаясь в суд со встречным исковым заявлением, ФИО1 указывает на то, что является застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит Страхование» от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных программой страхования, в котором просит признать случай страховым, взыскать денежные средства в счет невыполненных обязательств по кредитному договору.

Согласно представленных в материалы дела доказательств, ФИО1 выразил согласие стать застрахованным по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов, заключенному между ООО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» № SC2022 от 10.01.2023 г. по программе страхования №1-Х, подписав заявление на включение в программу добровольного страхования от 13.02.2023 г.

В ситу п.1.2 договора коллективного страхования застрахованными лицами по договору являются физические лица - заёмщики, заключившие с банком договоры о предоставлении кредита, по возрасту и состоянию здоровья отвечающие требованиям программы страхования, на которых с их письменного или осуществленного любым другим не противоречащим законодательству РФ способом заявления на включение в программу добровольного страхования распространено действие договора на условиях программы страхования, на них распространены условия программы страхования и за них страхователем страховщику уплачена страховая премия в размере и порядке, определенном договором.

Срок страхования, согласно п.3.2.2 договора коллективного страхования в отношении каждого застрахованного лица указывается в списке застрахованных лиц по программе страхования, реестре застрахованных лиц по программе страхования и памятке (информационном сертификате). В период срока страхования размер страховой суммы в отношении конкретного застрахованного лица определяется в размере общей задолженности застрахованного лица определяется в размере обшей задолженности застрахованного лица по кредитному договору, но не более страховой суммы на дату подписания Заявления на включение в программу страхования.

Договор коллективного страхования заключен в соответствии с правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №1, которые являются приложением №12 к договору страхования, на условиях программы добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредита ПАО «Совкомбанк» № 1-Х.

В рамках заключенного договора страхования страховщик обязуется за обусловленную уговором страхования плату (страховую премию), уплаченную страхователем, осуществить -предусмотренную договором страхования страховую выплату (с учетом исключений и ограничений, предусмотренных законодательством РФ и правилами страхования) при наступлении следующих событий:

- Смерть застрахованного в результате произошедшего в течение срока страхования несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока страхования болезни (п. 3.1.1.1. Договора коллективного страхования);

- Установление застрахованному I или II группы инвалидности в результате произошедшего в течение срока страхования несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока страхования болезни (п. 3.1.1.2. договора коллективного страхования).

Собственноручно подписывая заявление на включение в программу добровольного страхования, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с условиями договора страхования, получил полную й подробную информацию о программе страхования, получил полную и подробную информацию в соответствии со ст. 3, 6 и 8 Закона РФ «Об организации страхового дела».

В заявлении на включение в программу добровольного страхования ФИО1 просил назначить выгодоприобретателем по договору страхования себя, а в случае его смерти - своих наследников.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Из вышеизложенного следует, что обязанность страховщика выплатить страховую сумму возникает только при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.

Согласно ответу ГБУЗ «МГОБ № 62 ДЗМ» ФИО1, паспортные данные, впервые установлен диагноз: С61. - Злокачественное новообразование предстательной железы 23.08.2023 г.

10.04.2024 г. (Вх. № ВХ/ОУУ/181684) в адрес страховщика от ФИО1 поступило заявление на страховую выплату по договору коллективного страхования в связи с постановкой застрахованному диагноза - «злокачественное новообразование предстательной железы», согласно предоставленному протоколу осмотра врачом-онкоурологом, выданному ГБУЗ «МГОБ № 62 ДЗМ». Документов, подтверждающих установление группы инвалидности ФИО4 предоставлено не было.

При этом в силу п.3.1.1 договора коллективного страхования обязанность страховщика выплатить страховую сумму возникает только при наступлении страхового случая, предусмотренного договором коллективного страхования, а именно:

- Смерть застрахованного в результате произошедшего в течение срока страхования несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока страхования болезни;

- Установление застрахованному 1 или II группы инвалидности в результате произошедшего в течение срока страхования несчастного случая пли впервые диагностированной в течение срока страхования болезни.

15.04.2024 г. (Исх. № ПС/ОУУ/43907) страховщик направил в адрес ФИО1 уведомление, в котором сообщил об отсутствии оснований для признания заявленного события страховым, одновременно сообщил о необходимом перечне документов для принятия решения о страховой выплате, в случае установления I или II группы инвалидности в результате заявленного онкологического заболевания.

ООО «Хоум Кредит Страхование» ликвидировано 16.12.2024 г., соответствующая запись о завершении реорганизации внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 16.12.2024 за государственным регистрационным номером 2247713017132, изменения зарегистрированы МИ ФНС по ЦОД 16.12.2024.

«Совкомбанк страхование» (АО) стало полным правопреемником по всем обязательствам ООО «Хоум Кредит Страхование». Все обязательства по страховым полисам, договорам страхования и иным договорам, заключенным с ООО «Хоум Кредит Страхование», остаются действительными и продолжают исполняться на прежних условиях без необходимости переоформления каких-либо документов.

Доказательства того, что диагностирование онкологического заболевания застрахованного является страховым случаем, в материалах судебного дела отсутствуют, а истцом по встречному иску ФИО1 не представлены.

При этом, суд обращает внимание, что вопреки доводам стороны ответчика (истца по встречному иску) ФИО1, ПАО «Совкомбанк» были рассмотрены заявления ФИО1

По обращению от 18.01.2024 г. банк принял отрицательное решение об отказе в предоставлении реструктуризации по кредиту, при этом ФИО1 не запрашивал предоставление письменного ответа на указанное обращение.

19.01.2024 г. было заведено электронное обращение по рассмотрению возможности выплаты по страховому случаю в рамках программы страхования. ФИО1 был проинформирован, что его заболевание не подходит под страховой случай, и не настаивал на дальнейшем рассмотрении обращения.

Таким образов, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований встречного иска о признании установленного заболевания - «онкологию» заемщика ФИО1 страховым случаем и производного от первоначального требования взыскания с адрес страхование» в пользу ПАО «Совкомбанк» страховое возмещение в размере сумма в счет исполнения обязательств заемщика по кредитному договору <***> от 13.02.2023 г. у суда не имеется.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая изложенное, и принимая во внимание, что ответчиком (истцом по встречному иску) суду не представлено доказательств надлежащего исполнения принятых на себя по договору обязательств, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности на сумму сумма, из которых: комиссия за ведение счета – сумма, иные комиссии – сумма, просроченные проценты – сумма, просроченная ссудная задолженность – сумма, просроченные проценты на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченные проценты – сумма, согласно представленному истцом расчету, который судом проверен, признан математически верным и ответчиком по существу не опровергнут, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 и п.3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.85 ФЗ от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог транспортного средства марка автомобиля VIN: VIN-код, 2007 года выпуска. Положения и существенные условия о залоге содержатся в заявлении к договору.

Согласно ответу МО ГИБДДТНРЭР№2 ... транспортное средство Форд Фиеста, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) VIN-код, зарегистрировано на имя ФИО1, паспортные данные, зарегистрированного по адресу: адрес, с 24.12.2013 г. по настоящее время.

Принимая во внимание, что ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства не исполнил, а автомобиль марка автомобиля VIN: VIN-код, 2007 года выпуска, является предметом залога, обеспечения надлежащего исполнения ответчиком принятых на себя кредитных обязательств, то в соответствии со ст.ст.348-350 ГК РФ на указанный автомобиль должно быть обращено взыскание путем продажи его с публичных торгов.

Вместе с тем начальную продажную стоимость предмета залога необходимо определить в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценке заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Поскольку при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина, а его требования подлежат удовлетворению, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца произведенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 13.02.2023 г. в размере сумма, а также сумма в счет возврата уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки марка автомобиля, VIN: VIN-код, 2007 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», адрес страхование» о признании случая страховым, взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Коптевский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.И. Петрова

Решение в окончательной форме изготовлено 15.09.2025 г.