УИД 56RS0044-01-2025-000173-66
Дело № 2 - 175/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июня 2025 года г. Ясный
Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Стрельцовой М.А.,
при секретаре судебного заседания Колесниковой Е.Е,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №) от дд.мм.гг.,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту, ПАО «Совкомбанк») обратилось в Ясненский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что дд.мм.гг. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 рублей под 20,00 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету.
дд.мм.гг. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк».
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла дд.мм.гг..
Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 385 480, 21 рублей. По состоянию на дд.мм.гг. общая задолженность ответчика перед Банком составляет – 131 066,38 руб.: 119 794,34 руб.- просроченная ссудная задолженность, 10713,43 руб.- иные комиссии, 558, 61 руб.-неустойка на просроченную ссуду.
Истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму кредитной задолженности за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 131 066,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 931,99 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Просил удовлетворить исковые требования и рассмотреть дело в отсутствие представителя.
В соответствии со ст. 167 ч. 5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Возражений относительно заявленных исковых требований суду не представила.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Исследовав материалы дела в совокупности, письменные доказательства, представленные истцом, суд приходит к следующему выводу.
В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ ОАО КБ «Восточный» изменило организационно-правовую форму на ПАО КБ «Восточный».
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» с внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, на основании решения № 2 о присоединении, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из спорного кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что дд.мм.гг. ФИО1 обратилась в ПАО "Восточный экспресс банк" с заявлением на получение кредитной карты с тарифным планом "Просто 30", в котором просила открыть на её имя счет и выдать кредитную карту ПАО КБ "Восточный" с лимитом кредитования.
На основании заявления ФИО1 дд.мм.гг. ПАО "Восточный экспресс банк" заключил с ней договор №) на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО "Восточный экспресс банк", клиенту предоставлена возобновляемая кредитная линия для проведения операций по карте, открыт счет для учета операций с использованием карты. Ответчику предоставлена кредитная карта с тарифным планом "Просто", с кредитным лимитов в размере 30 000 руб., сроком кредита до востребования, льготным беспроцентным периодом 120 месяцев.
В пункте 6 кредитного договора определено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями, размер процентов установлен Тарифами, максимальный размер платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа, рассчитывается как 10% от суммы, полученного и непогашенного кредита.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, которая начисляется со дня, следующего за днем окончания платежного периода, в течение которого заемщик не исполнил обязанность по внесению минимального обязательного платежа, по день фактического погашения задолженности (включительно).
Из представленной в материалы дела выписки по счету № за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. усматривается, что ФИО1 до дд.мм.гг. производила погашение основной суммы долга и процентов по кредитному договору № от дд.мм.гг..
Установленные судом фактические обстоятельства дела, а также действия ФИО1 по расходованию и зачислению денежных средств в погашение кредита, свидетельствует о том, что она распорядилась денежными средствами перечисленными Банком дд.мм.гг., возвратив за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. 385 480,21 рублей, то есть о признании ответчиком факта расходования денежных средств Банка.
Доказательства тому, что ответчик не является владельцем банковского счета, на который зачислена спорная денежная сумма и совершались расходно-приходные операции, а также законного удержания полученной от истца денежной суммы и обстоятельств, при которых полученные ответчиком денежные средства не подлежат возврату ПАО «Совкомбанк», ответчиком ФИО1 в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.
По заявлению истца дд.мм.гг. мировым судьей судебного участка в административно – территориальных границах всего ... и ЗАТО ... вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №) от дд.мм.гг. в размере 131 066,38 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 466 рублей.
Судебный приказ отменен определением мирового судьи от дд.мм.гг. в связи с поступившими возражениями ФИО1
Определением Арбитражного суда ... от дд.мм.гг. по делу № прекращено производство по заявлению ФИО1 о признании несостоятельным (банкротом).
В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик ФИО1 заключила кредитный договор добровольно, согласилась с его условиями. Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, на момент решения ответчик не является признанной решением суда несостоятельным (банкротом), задолженность по основному долгу в размере 131 066,38 руб. подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.
Размер задолженности, указанный истцом, определен в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании.
По требованиям истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.
Исходя из п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2).
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства и нарушил требования пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, регламентирующего порядок возврата кредита.
Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.
В соответствии с п. 71 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Согласно п. п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств, отсутствие доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки, учитывая, что договором установлена неустойка в размере 0,0548% в день (п. 12 индивидуальных условий договора), что составит 20% годовых, принимая во внимание, что ответчик не принимает меры к погашению задолженности, суд приходит к выводу, что при наличии просроченной ссудной задолженности - 119 794,34 руб. неустойка на просроченную ссуду – 558,61 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для снижения начисленной банком неустойки с учетом положений ст. 333 ГК РФ.
Поскольку доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исполнения договорных обязательств, явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком суду не представлено, расчет неустойки судом проверен и признан правильным, суд считает, что определенная сумма неустойки в данном случае отвечает требованиям разумности и справедливости.
По условиям заключенного между сторонами кредитного договора заемщик обязался уплачивать банку комиссию за банковскую услугу «минимальный платеж. Ответчик при заключении договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя обязательства. Комиссии взималась в рамках установленных тарифов на услуги и не противоречит действующему законодательству.
Согласно представленному истцом расчету, размер комиссии составляет 10 713,43 рублей. Указанная денежная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Учитывая изложенное суд находит исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ФИО1 приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит в сроки и порядке, обусловленным кредитным договором, однако не выполнила их в установленный срок.
Таким образом, суд полагает взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от дд.мм.гг. по состоянию на дд.мм.гг. – 131 066,38 руб., из которых 119 794,34 руб.- просроченная ссудная задолженность, 10713,43 руб.- иные комиссии, 558, 61 руб.- неустойка на просроченную ссуду.
Относительно требования истца о возврате уплаченной при подаче исков госпошлины в сумме 2 251,64 руб., то данное требование основано на ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Из материалов дела усматривается, что истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 4 931,99 рублей, что подтверждается представленными платежными поручениями № от дд.мм.гг. и № от дд.мм.гг.. Таким образом, суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 4 931,99 рублей.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №) от дд.мм.гг. - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ( в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №) от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 131 066,38 руб., из которых 119 794,34 руб.- просроченная ссудная задолженность, 10713,43 руб.- иные комиссии, 558, 61 руб.- неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 931,99 рублей, всего в общей сумме 135 998 (сто тридцать пять тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 37 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.
Председательствующий М.А. Стрельцова
Решение в окончательной форме вынесено 19 июня 2025 года
Председательствующий М.А. Стрельцова