Решение по делу № 2-4556/2023 от 25.04.2023

УИН 52RS0№-72

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

25 апреля 2023 года г.Н.Новгород

Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Щипковой М.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Андреяновой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Н.Новгороде гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (далее - (Истец/Банк) и ФИО1 (далее - «Ответчик»/«3аемщик») заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»),

В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 2 837 350 рублей на срок 218 месяцев с взиманием за пользование Кредитом 6,5 процентов годовых для строительства и приобретения в собственность ФИО1 <адрес>, состоящей из 2 (Двух) жилых комнат, общей площадью 39,77 (тридцать девять целых семьдесят семь сотых) кв.м, расположенной в осях 8-10 и Б-Г на 9 (Девятом) этаже строящегося многоквартирного дома со встроенными помещениями общественного назначения и подземной автостоянкой № (по генплану), в границах улиц Октябрьской Революции, ФИО2, ФИО3, переулка <адрес> (далее - Квартира) по договору № участия в долевом строительстве от 08.06.2020г, заключенным с ООО «Каскад Девелопмент специализированный застройщик», а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно с 15-го по 18-ое число каждого календарного месяца в сумме 22 317,50 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору приобретаемая Квартира находится в залоге у Банка в силу закона. Права Банка как залогодержателя зарегистрированы в органах ФРС ДД.ММ.ГГГГ за №.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 837 350 рублей.

По наступлению ежемесячных сроков погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом, пени за просроченную задолженность по основному долгу и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиками не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 2 570 372,88 рублей, из которых:

2 454 310,29 рублей - основной долг;

109 246,00 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом,

2 719,39 рублей - пеня по просроченному основному долгу,

4 097,20 рублей - пеня за несвоевременное погашение процентов.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно отчета независимого оценщика ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» об оценке рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 5 610 000 (Пять миллионов шестьсот десять тысяч) рублей. В соответствии со ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Следовательно, начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества составит 4488000 (Четыре миллиона четыреста восемьдесят восемь тысяч.

На основании изложенного, истец просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, взыскать досрочно со ФИО1, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 2 570 372,88 рублей, из которых 2 454 310,29 рублей - основной долг, 109 246 рублей - плановые проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из процентной ставки 6,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, 2 719,39 рублей - пеня по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу исходя из 0,1% за каждый день просрочки суммы просроченного основного долга, 4 097,20 рублей — пеня за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу исходя из 0,1% за каждый день просрочки суммы просроченных процентов, обратить взыскание на квартиру площадью 35,9 (тридцать пять целых девять десятых) кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 4488000 (Четыре миллиона четыреста восемьдесят восемь тысяч) рублей, взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 27 051,86 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в заочном производстве.

Ответчик в судебное заседание не явилась о дне слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».

Согласно части 2 ст. 35 ГПК РФ – «Лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве».

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст.6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание – его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. Суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (далее - (Истец/Банк) и ФИО1 (далее - «Ответчик»/«3аемщик») заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»),

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 837 350 рублей.

В соответствии со ст. 348, ч. 2 ст. 811 ГК РФ указанное обстоятельство является основанием досрочного истребования Банком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с этим Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ требовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, установленные Кредитным договором.

Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором Заемщик оставил без ответа, требование Банка выполнено не было.

Неустойка (пени) за неисполнение (несвоевременное исполнение) обязательств (в процентах за день): 0,1 % (п.12 кредитного договора).

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Учитывая систематическое неисполнение Должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Таким образом, Должник обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Должником не погашена. Последний платеж (последнее списание денежных средств) был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 2 570 372,88 рублей, из которых:

2 454 310,29 рублей - основной долг;

109 246,00 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом,

2 719,39 рублей - пеня по просроченному основному долгу,

4 097,20 рублей - пеня за несвоевременное погашение процентов.

В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Р. Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений кредитного договора и статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 911 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая изложенное, требования истца о досрочном взыскании с ответчика всей суммы займа вместе с причитающимися процентами законны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Истец добровольно снизил сумму пени (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени по плановым процентам), предусмотренных договором, до 10%.

Каких-либо возражений относительно оснований заявленных истцом исковых требований, доказательств подтверждающих погашение задолженности ответчиком суду не предоставлено.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика по кредитному договору составил 2 570 372,88 рублей, из которых:2 454 310,29 рублей - основной долг; 109 246,00 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 2 719,39 рублей - пеня по просроченному основному долгу, 4 097,20 рублей - пеня за несвоевременное погашение процентов.

Расчеты задолженности судом проверены и являются верными, подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Таким образом, требования истца о взыскании заложенности подлежат удовлетворению.

Разрешая требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Основания для обращения взыскания на заложенное имущество определены в статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с положениями которой, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст.ст. 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 ч.2 ст.350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В развитие указанных положений статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из материалов гражданского дела следует, что согласно п.12 Договора кредит выдается на строительство и приобретение права на предмет ипотеки: права требования на объект долевого строительства по адресу: г.Н.Новгород, <адрес>, многоквартирный дом со встроенными помещениями общественного назначения и подземной автостоянкой № (по ген.плану) границах <адрес> революции, ФИО2, ФИО3, переулка Сивашский, <адрес>, расположенной в осях 8-10и Б-Г на 9 этаже.

Согласно выписки из ЕГРН зарегистрировано право собственности на квартиру площадью 35,9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Принимая во внимание установленные обстоятельства и требования закона, а также учитывая нарушение заемщиком сроков погашения кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на квартиру площадью 35,9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4488000 рублей и установить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Суд принимает отчет об оценке <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» в качестве надлежащего доказательства, соглашается с выводами, изложенными в нем, признав, что отчет отвечает требованиям закона.

При таких обстоятельствах, учитывая, что начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества в соответствии с требованиями ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, суд устанавливает начальную продажную цену спорной квартиры в соответствии с отчетом об оценке <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки», для реализации с публичных торгов в сумме 4488000 рублей.

Доказательств наличия, предусмотренным пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в материалы дело не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд приходит к выводу об установлении способа реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 671,77 рублей

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 (паспорт 2220 №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 2 570 372,88 рублей, из которых 2 454 310,29 рублей - основной долг, 109 246 рублей - плановые проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени по просроченному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 719,39 рублей, пени за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 097,20 рублей

Взыскать со ФИО1 (паспорт 2220 №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из процентной ставки 6,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга.

Взыскать со ФИО1 (паспорт 2220 №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) пени по просроченному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу исходя из 0,1% за каждый день просрочки суммы просроченного основного долга.

Взыскать со ФИО1 (паспорт 2220 №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) пени за несвоевременное погашение процентов с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу исходя из 0,1% за каждый день просрочки суммы просроченных процентов.

Обратить взыскание на квартиру площадью 35,9 (тридцать пять целых девять десятых) кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 4488000 рублей.

Взыскать со ФИО1 паспорт 2220 №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) расходы по оплате госпошлины в сумме 27 051,86 рублей.

Ответчиком в течение 7 дней с момента получения данного решения может быть подано в Нижегородский районный суд г. Н.Новгорода заявление об отмене заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ год.

Судья М.А.Щипкова