Дело № 2-А366/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года с. Хлевное

Задонский районный суд Липецкой области в составе председательствующего судьи Дувановой А.В., при секретаре Трухачевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 01.02.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 453901 рубль 20 копеек под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего считается заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик ФИО1 исполняла свои обязательства по данному кредитному договору ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих Условий Договора потребительского кредита - банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.05.2021, и на 28.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 201 день, просроченная задолженность по процентам возникла 05.05.2021, и на 28.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 367178 рублей 31 копейка. По состоянию на 27.07.2022 общая задолженность ответчика ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 327414 рублей 43 копейки, из которых:

- комиссия за смс-информирование - 596 рублей,

- просроченные проценты – 3746 рублей 39 копеек,

- просроченная ссудная задолженность- 303836 рублей 13 копеек,

- просроченные проценты на просроченную ссуду-572 рубля 01 копейка,

- неустойка на остаток основного долга- 18154 рубля 08 копеек,

- неустойка на просроченную ссуду-509 рублей 82 копейки.

Банком ответчику ФИО1 направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Согласно п.10. кредитного договора, п. 5.4. заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заёмщик передаёт в залог банку транспортное средство –автомобиль <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №. Поскольку ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, то имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество в рамках данного кредитного договора для его дальнейшей реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк». В заявлении ФИО2 выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, уважительных причин не явки суду не представила.

При таких обстоятельствах суд на основании ст.167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, ст.233 ГК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 и ч.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, 01.02.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 453901 рубль 20 копеек под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер № (пункт 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 01.02.2020 года).

Согласно пункту 6. индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа по кредиту составляет – 12890 рублей 75 копеек, срок платежа по кредиту – по 1 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 1 февраля 2025 года в сумме 12890 рублей 13 копеек.

Ответчик обязалась возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях договора.

Со всеми условиями предоставления кредита, обязательствами по возврату кредита, уплате процентов, а также с условиями начисления соответствующих штрафных санкций, в случае неисполнения условий договора, ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее собственноручные подписи.

Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Из выписки по счету ФИО1 № усматривается, что банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору № от 01.02.2020 перечислил на счет ответчика 453901 рубль 20 копеек.

Согласно п.п. 5.2. Общих Условий Договора потребительского кредита - банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик ФИО1 свои обязательства по договору не исполняет, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчику ФИО1 направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила.

Согласно предоставленному истцом расчету по кредитному договору № от 01.02.2020 года по состоянию на 27.07.2022 общая задолженность ответчика ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 327414 рублей 43 копейки, из которых:

- комиссия за смс-информирование - 596 рублей,

- просроченные проценты – 3746 рублей 39 копеек,

- просроченная ссудная задолженность- 303836 рублей 13 копеек,

- просроченные проценты на просроченную ссуду-572 рубля 01 копейка,

- неустойка на остаток основного долга- 18154 рубля 08 копеек,

- неустойка на просроченную ссуду-509 рублей 82 копейки.

Расчет задолженности полностью отвечает условиям кредитного договора от 01.02.2020 года, соответствует фактическим обстоятельствам дела, тогда как ФИО1 в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 01.02.2020.

Судом также установлено, что по кредитному договору № от 01.02.2020 года в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств, ФИО1 передала банку в залог автомобиль <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №.

Как видно из карточки учета транспортного средства собственником автомобиля <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер № является ФИО1

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Применительно к п. 2 ст. 348 ГК РФ, размер задолженности является значительным, период неисполнения обязательства длительным.

При таких обстоятельствах, не имеется правовых оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку исполнение обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного транспортного средства, судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, допущенное заемщиком нарушение не может быть признано незначительным.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Суд считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 215776 рублей 99 копеек.

При таких данных, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.

ПАО «Совкомбанк» при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 12474 рубля 14 копеек, которая в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 01.02.2020 в размере 327414 (триста двадцать семь тысяч четыреста четырнадцать) рублей 43 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12474 (двенадцать тысяч четыреста семьдесят четыре) рубля 14 копеек, а всего 339888 (триста тридцать девять тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащий ФИО1, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 215776 рублей 99 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Дуванова

Мотивированное решение изготовлено 05.10.2022