Копия УИД: 16RS0050-01-2023-005466-66

Дело № 2-4620/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 октября 2023 года город Казань

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего - судьи Ю.В. Еремченко,

при ведении аудиопротоколирования и составлении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания К.С. Московцевой,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу коммерческий банк «Ситибанк» о взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее по тексту ФИО1, истец) к Акционерному обществу коммерческий банк «Ситибанк» (далее по тексту АО КБ «Ситибанк», ответчик, Банк) о взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование требований, что между ФИО1 и АО КБ «Ситибанк» заключен договор кредитной карты, согласно которому истцу была предоставлена кредитная карта № № с кредитным лимитом в 150 000 руб. 17.05.2023 года в период времени с 15 час 28 мин по 15 час 31 мин неустановленное лицо путем обмана похитило у ФИО1 со счета карты № денежные средства в размере 207 198 руб.

Истица указывает, что 17.05.2023 года ей поступил звонок от неизвестного лица, который представился сотрудником АО КБ «Ситибанк», назвал ее паспортные данные, а также данные по договору потребительского кредита, в связи с чем, ФИО1 полностью вошла в доверие звонившему, приняв его за оператора Банка. В ходе телефонного разговора, злоумышленник сказал, что якобы на ее имя оформлен кредитный договор и сейчас будет списание денежных средств. В связи с сомнительной операцией, истца попросили подтвердить транзакцию, на что она ответила отказом. Никаких кодов проверки безопасности истцу не приходили, данные своей карты она не называла.

Несмотря на это, злоумышленникам удалось произвести списания денежных средств с карты истца. Переводы в сумме 202 000 руб. осуществлены на карту физического лица привязную к абонентскому номеру <***> держателем которой является ФИО2 При переводах денежных средств за счет кредитных средств была удержана комиссия в общей сумме 9 898 руб. Кроме того, была осуществлена покупка на сумму 5 198 руб., которая оплачена за счет кредитных средств.

Общая сумма убытков, понесенных истцом, составила 217 096 руб.

Сразу после случившегося, истец обратилась по телефону к ответчику с просьбой отменить транзакции. Также истцом оставлено обращение № с описанием ситуации и с требованиями осуществить возврат денежных средств. На что банком предоставлен ответ от 31.05.2023 с отказом в удовлетворении требований

Также по данному факту истец обратилась с заявлением о возбуждении уголовного дела в ОП № 10 «Промышленный» УМВД России по г. Казани. Постановлением от 19.05.2023 возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица, истица признана потерпевшей в рамках данного уголовного дела.

ФИО1 ссылается на то, что АО КБ «Ситибанк» предоставляя банковские услуги, обязан обеспечить надежное хранение персональных данных, а также надежность банковского счета, недопустимость постороннего вмешательства третьих лиц в управление счетом, чего ответчиком выполнено не было. В связи с ненадлежащим оказанием услуг, истцу причинены АО КБ «Ситибанк» убытки в общей сумме 217 096 руб.

С учетом изложенного, истца просила суд взыскать с АО КБ «Ситибанк» в пользу ФИО1 убытки в размере 217 096 руб., штраф в размере 50% в порядке ст. 13 Закона о защите прав потребителей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что денежные средства в размере 207 198 руб. со счета карты №, принадлежащей ФИО1 были перечислены на банковский счет №, открытый в ПАО РОСБАНК, принадлежащий ФИО2 (далее по тексту ФИО2).

В связи с чем, протокольным определением от 12.09.2023 года ФИО2 был привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

Судом в судебном заседании на обсуждение был поставлен вопрос о замене ненадлежащего ответчика АО КБ «Ситибанк» надлежащим - ФИО2. Однако истица ФИО1 категорически возражала против замены ответчика, ссылаясь на то, что Банк не обеспечил надежное хранение ее персональных данных, и надежность банковского счета, сообщил ее персональные данные мошенникам, поэтому именно по вине истца у нее возникли убытки, которые она просит взыскать с АО КБ «Ситибанк», настаивала на удовлетворении требований, предъявленных именно к Банку.

Истица ФИО1 в судебном заседании требования к АО КБ «Ситибанк» поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить, указала, что ею была открыта в АО КБ «Ситибанк» кредитная карта с лимитом в 150 000 руб. В мае 2023 года ей позвонил незнакомый человек, представился сотрудником банка, сообщил, что на ее имя открыт кредит, истица ответила, что не давала заявку на кредит, в связи с чем, звонивший предложил ей заблокировать карту, истица согласилась. Звонивший сказал, что для этого ей нужно скачать на свой телефон приложение для удаленного доступа «Личный кабинет», несмотря на то, что у истца уже было установлено приложение, и действовал личный кабинет. Однако истица скачала приложение, зашла в личный кабинет, и обнаружила сообщение о переводе с ее счета денежных средств на счет незнакомого ей человека - ФИО2. По мнению истца, именно Банк сообщил ее персональные данные третьим лицам, однако каких-либо доказательств этому у нее не имеется.

Представитель ответчика АО КБ «Ситибанк» в суд не явился, извещен надлежащим образом о дне и времени судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения (л.д.112), представил письменные возражения на иск (л.д.32-37), в которых с исковыми требованиями не согласился, просил в иске отказать, указал, что ФИО1 21.01.2021 года заключён с АО КБ «Ситибанк» Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, на основании которого Банк выпустил и выдал истцу кредитную карту, а также открыл на ее имя счёт для осуществления расчётов при помощи кредитной карты. В результате проведенного по заявлению истца внутреннего служебного расследования Банком установлено, что операции по счёту кредитной карты на суммы: 52 000 руб., 75 000 руб., 75 000 руб. были осуществлены самим истцом с помощью Системы быстрых платежей Банка России. Получателем денежных средств является ФИО2, номер телефона получателя <***>. Операция на сумму 5 198 руб. осуществлена самим истцом при помощи кредитной карты, оплата в торговой точке с использованием 3D Secure пароля, направленного в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона. Ответчик указывает, что ФИО1 сама установила приложение для удаленного доступа третьих лиц к своему телефону, а также раскрыла третьим лицам все данные, которые позволили совершить операции по её банковскому счёту, поэтому оснований считать Банк виновным в возникшей ситуации не имеется. Учитывая, что истец в нарушение договора карты раскрыл третьим лицам сведения, позволяющие совершить оспариваемые операции, оснований считать, что спорные операции совершены без согласия истца, не имеется.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2, привлеченный судом к участию в деле, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, конверт возвращен в суд в связи с истечением срока хранения (л.д.114).

Заслушав истца, исследовав представленные письменные доказательства, оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По правилам статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Применительно к пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Как разъяснено в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации). По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

В соответствии с частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.3 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно п.4 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с п.4 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом из материалов дела установлено, что между АО КБ «Ситибанк» и ФИО1 заключён Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, состоящий в совокупности из Заявления на оформление кредитной карты от 21.01.2021 года (Индивидуальные условия), Условий выпуска и обслуживания кредитной карты (Общие условия кредитования), Тарифов АО КБ «Ситибанк» (л.д.39-81). Факт заключения указанного договора сторонами не оспаривалось, считается установленным.

На основании вышеуказанного договора АО КБ «Ситибанк» выпустил и выдал ФИО1 кредитную карту, а также открыл на ее имя счёт № для осуществления расчётов при помощи кредитной карты.

Подписывая заявление на оформление кредитной карты ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами Ситибанка.

Согласно разделу 9 Условий приложение Citi Mobile является разновидностью системы Citibank Online, устанавливается и используется на мобильных устройствах, имеющих подключение к интернету. Citibank Online является банковской интернет-системой Ситибанка, позволяющей Клиенту круглосуточно проводить определенные банковские операции и получать доступ к определенным банковским услугам Ситибанка через интернет. Система Citibank Online является дополнительной услугой Ситибанка.

Согласно п. 9.1. Условий Клиент может использовать услуги приложения Citi Mobile системы Citibank Online с помощью компьютера и/или других устройств, программное обеспечение которых поддерживает ее/его использование, при обязательном подключении к интернету. При наличии мобильного устройства, имеющего подключение к интернету, Клиент обязуется установить на него приложение Citi Mobile. Для доступа к приложению/системе Клиент должен самостоятельно создать имя пользователя и пароль, следуя инструкции, опубликованной на сайте Ситибанка в интернете (www.citibank.ru).

Согласно п. 9.2. Условий Клиент соглашается с тем, что ввод созданных им имени пользователя и пароля при входе в приложение Citi Mobile / систему Citibank Online является надлежащей и достаточной идентификацией Клиента для исполнения его поручений о проведении операций по Счету, а также для пользования другими услугами, предоставляемыми с использованием системы приложения Citi Mobile / системы Citibank Online.

Согласно п. 6.38. («Быстрые платежи») Условий при наличии согласия получателя средств Клиент также может переводить денежные средства на свои банковские счета и/или банковские счета третьих лиц, используя в качестве реквизитов получателя средств номер мобильного телефона и наименование банка («Быстрый платеж»), Клиенту/отправителю средств частично демонстрируется имя получателя средств, чтобы Клиент/отправитель средств мог удостовериться в правильности указания получателя средств.

Согласно п. 3.10. Условий Клиент уведомлен о том, что кредитная карта является инструментом для доступа Клиента к Счету и соответствующим услугам, в частности по управлению Счетом и услугами, а также распоряжению находящимися на Счете денежными средствами и средствами, которые могут быть предоставлены Клиенту в пределах кредитного лимита, и в целях уменьшения риска кражи или утраты кредитной карты, а также совершения мошеннических или ошибочных действий, связанных с кредитной картой, Клиент должен проявлять осторожность при обращении с ней. Клиент не должен позволять другим лицам пользоваться кредитной картой и ни при каких обстоятельствах не должен принимать рекомендаций от неизвестных лиц при пользовании кредитной картой. Клиент должен соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении своего ПИНа и ТПИНа ввиду того, что последние являются важным средством защиты Клиента и Счета. В случае несанкционированного использования кредитной карты или ПИНа и ТПИНа возникает риск уменьшения (полного использования) доступного лимита.

Согласно п. 6.18. Условий Клиент вправе приобретать товары, работы и услуги с использованием кредитной карты в различных устройствах пунктов продаж или иных устройствах, установленных Продавцами, уполномоченными принимать к оплате кредитные карты Ситибанка.

17.05.2023 года в период времени с 15 час 28 мин по 15 час 31 мин ФИО1 через Систему быстрых платежей осуществила три последовательных перевода денежных средств с принадлежащего ей банковского счета №, открытого в АО КБ «Ситибанк» на банковский счет №, открытый в ПАО РОСБАНК, принадлежащий ФИО2 в сумме 52 000 руб., 75 000 руб., 75 000 руб., а также оплатила покупку на сумму 5 198 руб.

Факт перевода денежных средств подтверждается ответами на запрос суда АО КБ «Ситибанк» и ПАО РОСБАНК, выписками по счетам с детализацией переводов (л.д.82-86,107), а также протоколом коммуникации, подтверждающим направление на мобильный номер ФИО1, указанный ей в заявлении по получение кредитной карты, СМС-сообщений о совершенных операциях по переводу денежных средств, и 3D Secure пароля в виде СМС-сообщения для подтверждения оплаты покупки (л.д.87-89).

ФИО1 указывает, что стала жертвой мошенничества со стороны 3-их лиц. Постановлением следователя ОП № 10 «Промышленный» от 19.05.2023 года возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ по факту совершения неустановленным лицом с использованием средств мобильной связи, сети «Интернет» в отношении ФИО1 мошеннических действий, сопряженные с хищением принадлежащих ей денежных средств, ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу (л.д.96).

Истица в судебном заседании пояснила, что сама заблокировала свою карту, установила приложение для удаленного доступа третьих лиц к ее телефону, что позволило им совершить операции по её банковскому счёту, при этом ей на телефон приходили СМС-уведомления, которые она видела. После совершения операций по переводу денежных средств, ФИО1 позвонила по телефону в службу поддержки АО КБ «Ситибанк», представленная Банком аудиозапись разговора с истицей (л.д.38), также подтверждает изложенные выше обстоятельства.

Разрешая спор, в части взыскания с АО КБ «Ситибанк» в пользу истца убытков в виде незаконно списанных с банковского счета денежных средств, суд учитывает, что списания денежных средств со счета кредитной карты ФИО1 были выполнены Банком по распоряжению истца. У ответчика имелись все основания полагать, что распоряжения на переводы денежных средств по совершаемым операциям были даны уполномоченным лицом, а установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжений на перевод денежных средств именно истцом. При этом в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о нарушении АО КБ «Ситибанк» условий договора, совершении неправомерных действий, повлекших причинение убытков истцу. Установление вины в данном случае является необходимым условием ответственности ответчика. Принимая во внимание, что отсутствуют доказательства, подтверждающие, что действия Банка находятся в прямой причинной связи с возникшими убытками истца, суд приходит к выводу о том, что требования ФИО1 подлежат оставлению без удовлетворения, поскольку сам по себе факт списания третьими лицами со счета истца денежных средств, не может быть расценен в качестве неправомерных действий ответчика, нарушающих права истца, так как ФИО1 в нарушение договора раскрыла третьим лицам сведения, позволяющие совершить оспариваемые операции, в связи с чем, оснований полагать, что операции были совершены без согласия истца не имеется.

Доказательств списания денежных средств в результате ненадлежащих действий Банка истцом в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также не представлено. Само по себе обращение истца в правоохранительные органы не свидетельствует о несанкционированном списании Банком денежных средств со счета. В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о нарушении банком условий договора, совершения неправомерных действий, повлекших причинение убытков истцу.

При таких обстоятельствах, факт несения убытков в результате виновных действий Банка, истцом не доказан, в связи с чем, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы убытков в размере 217 096 руб. Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования о взыскании убытков, то производные требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, также подлежит оставлению без удовлетворения.

Доводы ФИО1 о том, что Банк не обеспечил надежное хранение ее персональных данных, надежность банковского счета, сообщил ее персональные данные мошенникам, не нашли свое подтвержден в ходе судебного разбирательства, доказательств, подтверждающих данные доводы истцом суду представлено не было.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 (ИНН №) к Акционерному обществу коммерческий банк «Ситибанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) о взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Приволжский районный суд г.Казани.

Судья подпись

копия верна

Судья Приволжского

районного суда г. Казани Ю.В. Еремченко

Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2023 года.

Судья Приволжского

районного суда г. Казани Ю.В. Еремче