Производство № 2-1019/2021

УИД 28RS0023-01-2022-001643-40

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

« 12 » октября 2022 года город Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Насветовой Е.И.,

при секретаре Ткаченко И.Р.,

с участием ответчика ФИО2, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО4, о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование указав, что 12.12.2018 года приняв от ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал ему кредитную карту Visa Gold (номер счета карты №, эмиссионный контракт №, карта №). Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 50 000 руб. В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых. 02.09.2020 года заемщик умер, обязательства по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. По состоянию на дату подачи искового заявления сумма задолженности составляет: 35 441,26 руб., из них 29 644,72 руб. – задолженность по основному долгу, 5 796,54 руб. – задолженность по процентам. По имеющейся у банка информации родственниками заёмщика являются: ФИО2 (супруга), ФИО3 (сын), ФИО4 (сын). Согласно выписке по счетам клиента, открытым в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, денежные средства на счетах заемщика отсутствуют. Согласно сведениям, имеющимся в распоряжении у банка, заемщик зарегистрирован по адресу: <адрес>. Согласно выписке из ЕГРН о переходе прав от ДД.ММ.ГГГГ 1/4 доля данной квартиры принадлежала заемщику на момент его смерти, после смерти заемщика данная доля перешла в собственность ФИО3 и ФИО4 на основании свидетельства о праве на наследство. Учитывая вышеизложенное, ФИО3 и ФИО4 являются наследниками заемщика, принявшими наследство, в том числе в виде 1/4 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Поскольку ФИО2 входит в круг наследников первой очереди, то она является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшим наследство. Банк направлял ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены.

На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2, задолженность по кредитной карте Visa Gold (номер счета карты №, эмиссионный контракт №, карта №) в размере 35 441,26 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 263,24 рубля.

В судебное заседание не явился представитель истца, ответчики ФИО3, ФИО4, представитель третьего лица администрации г. Тынды, извещенные судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

С учетом мнения ответчика ФИО2, также являющейся законным представителем ответчика ФИО4, не возражавшей относительно рассмотрения дела при данной явке, учитывая положения ст. 154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО2 возражала против удовлетворения исковых требований.

Выслушав позицию ответчика ФИО2, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 12.12.2018 года ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением в котором просил открыть счет и выдать ему кредитную карту Visa Gold с лимитом кредита 75 000 руб.

На основании заявления 12.12.2018 года между ПАО Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты. Во исполнение условий договора Банк открыл на имя ФИО1 счет № и выпустил кредитную карту Visa Gold, эмиссионный контракт № (карта №) с лимитом задолженности 50 000 рублей. Из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк следует, что они в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сберабанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическими лицами, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты на предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Пунктом 2.3 кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования».

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания карты ОАО «Сбербанк России» Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты (п. п. 5.1-5.2).

Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимита задолженности предоставляется при условии возврата в течение 20 000 дней с даты формирования отчета, в который войдёт указанная операция. (п. 2.4 Индивидуальных условий).

Из п. 2.5. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2.6 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что расчет общей задолженности и обязательного платежа осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиента определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета способами, перечисленными в Индивидуальных условиях, с учетом установленных сроков зачисления (п. 5.6 Общих условий).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23.9% годовых.

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты начисляется неустойка (5.3 Общих условий).

Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета (5.5 Общих условий).

Таким образом, ответчик при заключении договора кредитной карты добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. С условиями договора, порядком погашения кредита и уплаты процентов был ознакомлен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита, установленные договором суммы, в установленные сроки.

Согласно свидетельству о смерти серии I-ОТ №, выданному отделом ЗАГС по г. Тында и Тындинскому району управления ЗАГС Амурской области ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью.

В соответствии с ответом ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования в рамках заключенного эмиссионного контракта № ФИО1 не заключался.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Принятое наследство в силу положений п. 4 ст. 1152 ГК РФ признается при-надлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку Банк может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая, что заемщик ФИО1 умер, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность его наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

Пунктом 1 ст. 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Положения ст. 1153 ГК РФ предусматривают способы принятия наследства: путем прямого волеизъявления лица - подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство; путем совершения наследником конклюдентных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Из пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Тындинского нотариального округа Амурской области ФИО5 к имуществу умершего ФИО1, с заявлениями о принятии наследства обратились ФИО3 и ФИО2, действующая как законный представитель от имени своего несовершеннолетнего сына ФИО4, которые приняли наследство в виде 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 63,6 кв.м., кадастровый №, кадастровой стоимостью 922 050,54 руб. (свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ); денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк Дальневосточный банк подразделение № на счетах № – счет банковской карты, № – счет банковской карты, № – счет банковской карты, № – счет банковской карты, № – счет банковской карты, денежного вклада, хранящегося в подразделении № ПАО Сбербанк на счете № (кредитная банковская карта) (свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, наследниками ФИО1, принявшими наследство в виде 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк Дальневосточный банк подразделение № 8636/0213 являются ФИО4 и ФИО3, которые несут ответственность по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Сведений о принятии наследства после смерти ФИО1 иными лицами, в том числе ФИО2, из материалов наследственного дела не усматривается.

Кроме того, согласно свидетельству о расторжении брака I-ОТ № от ДД.ММ.ГГГГ, брак между ФИО1 и ФИО2 прекращен ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, кредитные обязательства ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» возникли 12.12.2018 года, то есть после прекращения брачных отношений с ФИО2

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов (ч. 1 ст. 55 ГПК РФ).

Доказательств принятия ответчиком ФИО2 какого-либо наследственного имущества ФИО1 истцом в нарушение приведенных норм права не представлено, при этом обязанность по доказывания указанных обстоятельств, в силу состязательности гражданского процесса лежит на истце.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитной карте № Visa Gold (номер счета карты №, эмиссионный контракт №) удовлетворению не подлежат.

Таким образом, ФИО4, ФИО3, принявшие наследство после смерти ФИО1, несут солидарную ответственность по долгам ФИО1, в данном случае по договору кредитной карты Visa Gold (номер счета карты №, эмиссионный контракт №, заключенного с ПАО «Сбербанк России», в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Стоимость наследственного имущества ответчиками не оспорена.

Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что по состоянию на 19.05.2022 года задолженность по кредитной карте составила 35 441,26 руб.

Данные расчеты ответчиками не оспорены, альтернативные расчеты не представлены, признаются судом верными.

При этом суд принимает во внимание, что в указанный расчет также включены суммы, на которые в ходе судебного разбирательства ссылалась ответчик ФИО2, как на действия по оплате оставшейся после смерти бывшего супруга задолженности по кредиту.

Сумма заявленных истцом к ответчикам требований составляет 35 441,26 руб., что находится в переделах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО3, ФИО4

При таких обстоятельствах, учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору кредитной карты, с ФИО3, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитной карте Visa Gold (номер счета карты №, эмиссионный контракт №), которая составила 35 441,26 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № от 15.06.2022 года, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 263,24 руб.

Руководствуясь положениями ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает возможным взыскать с каждого из ответчиков в пользу истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 631 рубль 62 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, - удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 35 441 рубль 26 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 631 рубль 62 копейки.

Взыскать с ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 631 рубль 62 копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк,- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Насветова Е.И.

Решение принято в окончательной форме 14 октября 2022 года.