Решение по делу № 2-3411/2025 от 17.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

31RS0020-01-2025-004130-83 № 2-3411/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2025 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Михайловой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Араповой М.А.,

в отсутствие представителя истца – публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»), просившего о рассмотрении дела без его участия, ответчика ФИО1, извещенного о времени и месте судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, в котором просило суд расторгнуть кредитный договор № от 09.08.2022 года;

взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 09.08.2022 года за период с 20.02.2025 года по 12.08.2025 года включительно в размере 912741,63 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 862435,17 руб., просроченные проценты – 49165,05 руб., неустойка на просроченный основной долг – 203,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 937,56 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 63254,83 руб.;

обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, площадью 38,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1157600 рублей, из которых: для земельного участка – 245600 руб., для жилого дома – 912000 руб.

Требования обоснованы тем, что 09.08.2022 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал ответчикам кредит в размере 900000 рублей, на срок 240 месяцев, с условиями выплаты процентов из расчета 10,2% годовых на приобретение недвижимости: жилого дома, площадью 38,6 кв.м., кадастровый (условный) №, и земельного участка, кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес>.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога указанного имущества.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора обязательства выполняют недобросовестно, неоднократно задолженность по кредиту выносилась на просрочку.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явились, письменной позиции по делу не представил.

Руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца – ПАО «Сбербанк России» и ответчика, извещенных о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав обстоятельства по представленным истцом доказательствам, суд признает исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Заявителем представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита.

Наличие между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 договорных отношений подтверждается анкетой должника для получения кредита, кредитным договором № от 09.08.2022 года (индивидуальными условиями договора потребительского кредита), заявлением заемщика на зачисление кредита от 09.08.2022 года, Общими условиями обслуживания и погашения Жилищных кредитов.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, истцом были исполнены обязательства по кредитному договору № от 09.08.2022 года, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита по состоянию на 27.06.2023 года, информацией о движении денежных средств.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 09.08.2022 года, договору купли-продажи квартиры целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение объекта недвижимости: жилого дома, площадью 38,6 кв.м., кадастровый (условный) №, и земельного участка, кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес>.

Пунктом 11 индивидуальных условий предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита объект недвижимости (в том числе указанный в п.12 договора) в залог, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 (девяносто) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости недвижимости.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на 14.07.205 года обязательство ответчика обеспечено ипотекой жилого дома и земельного участка, сроком действия с 15.08.2022 года на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ПАО «Сбербанк России».

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В рассматриваемом случае обязанность ежемесячно возвращать сумму займа, а также уплачивать проценты за его пользование предусмотрена условиями заключенного договора и требованиями статей 810, 819 ГК РФ.

Как следует из расчета задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.08.2025 года и приложений к нему (движения основного долга, процентов и неустойки), в нарушение п.9 кредитного договора, п.3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, задолженность по кредиту неоднократно выносилась на счета просрочки.

За ответчиком по состоянию на 12.08.2025 числится задолженность в сумме в размере 912741,63 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 862435,17 руб., просроченные проценты – 49165,05 руб., неустойка на просроченный основной долг – 203,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 937,56 руб..

Расчет истца о сумме задолженности представлен в письменном виде, проверен судом, полностью соответствует требованиям ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, данным выписке из лицевого счета по кредитному договору.

Контррасчет по делу, а также доказательства исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком суду не представлен.

Исходя из общих условий кредитования (п. 4.3.4), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов в случае полного или частичного неисполнения обязательств по кредитному договору.

Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, 11.07.2025 года ПАО «Сбербанк России» направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, в срок до 11.08.2025 года.

Однако в установленный срок и до настоящего времени ответчик вышеуказанное требование банка не исполнил, задолженность по кредиту не погасил.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств полного или частичного погашения имеющейся задолженности, суд, на основе исследованных материалов гражданского дела, приходит к выводу, что требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика подлежит удовлетворению.

С учетом изложенного суд считает необходимым удовлетворить требования банка и взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 09.08.2022 года за период с 20.02.2025 года по 12.08.2025 года включительно в размере 912741,63 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 862435,17 руб., просроченные проценты – 49165,05 руб., неустойка на просроченный основной долг – 203,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 937,56 руб..

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что в течение длительного времени ответчик ненадлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договору, в силу ч.2 ст. 450 ГК РФ, суд усматривает наличие оснований для расторжения кредитного договора № от 09.08.2022 года.

Разрешая исковые требования банка относительно обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из положений статьи 334 ГК РФ, в случае неисполнения обязательств по кредитному договору кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора, ответчик в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору предоставляет кредитору в залог (ипотека) объекты недвижимости, а именно: жилой дом, площадью 38,6 кв.м., кадастровый (условный) №, и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Право собственности на указанный объект недвижимости зарегистрировано за ответчиком, что подтверждается выписками из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 14.07.2025 года.

В индивидуальных условиях кредитного договора стороны согласовали залоговую стоимость заложенного имущества в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 08.08.2025 года рыночная стоимость жилого дома, кадастровый (условный) №, и земельного участка, кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 1447000 рублей, из которых: жилого дома – 1140000 руб., земельного участка – 307000 руб.

Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившихся в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, и. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, и. 1 и 2 ст. 50, ст. 5 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру.

Суд, принимает во внимание стоимость залогового имущества, отраженную в договоре и считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Обращая взыскание на заложенное недвижимое имущество, суд исходит из того, что стороны согласовали залоговую стоимость объекта недвижимости и в ходе рассмотрения дела в суде ответчиком не представлено возражений по поводу установленной начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации.

Ответчик согласился с указанной залоговой стоимостью предмета залога при заключении кредитного договора от 09.08.2022 года.

При таком положении суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 1157600 рублей, из которых: для земельного участка – 245600 руб., для жилого дома – 912000 руб.

Между тем, ответчик не лишен права обратиться в суд с заявлением об изменении способа и порядка исполнения решения суда, представив суду актуальную оценку рыночной стоимости заложенного имущества.

На основании ст.350 ГК РФ определить реализацию заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ в пользу ПАО Сбербанк с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 63254,83 руб. (платежное поручение №71203 от 20.08.2025 года).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 09.08.2022 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, ИНН № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 09.08.2022 года за период за период с 20.02.2025 года по 12.08.2025 года включительно в размере 912741 рубль 63 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 862435 рублей 17 копеек, просроченные проценты – 49165 рублей 05 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 203 рубля 85 копеек, неустойка на просроченные проценты – 937 рублей 56 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 63254 рубля 83 копейки.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности перед публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в размере 912741 рубль 63 копейки по кредитному договору № от 09.08.2022 года на заложенное имущество – жилой дом, площадью 38,6 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, с определением способа реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 1157600 рублей, из которых: для земельного участка – 245600 рублей, для жилого дома – 912000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение принято в окончательной форме 07 ноября 2025 года.

Судья Н.Ю. Михайлова