Дело № 2-4118/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 мая 2023 года г. Одинцово
Одинцовский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Клочковой С.И.
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследнику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследнику ФИО3 – ФИО2 (сыну) о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН ......
05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
04.10.2019 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 200 000 руб., под 22,9 % годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. п. 4.1 Условий кредитования.
Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.
По состоянию на 15.12.2022 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 120 312,09 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
21.04.2021 ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 22.04.2021, запись акта о смерти №.
Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика.
В ответ на указанное требование истцу от нотариальной палаты сообщено, что к имуществу умершего 21.04.2021 ФИО3 у нотариуса ФИО4 заведено наследственное дело №.
Поскольку истец не может самостоятельно получить информацию о круге наследников, истец обратился в суд с настоящим иском к наследникам умершего 21.04.2021 ФИО3
Истец в судебное заседание не явился, своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Представители ответчика ФИО2 – ФИО5, ФИО6 в судебное заседание явились, с исковым заявлением не согласились, представили письменные возражения на иск, в которых просили в удовлетворении исковых требований отказать.
На основании определения Донского городского суда Тульской области от 27.01.2023 в качестве ответчика привлечен ФИО2, дело передано по подсудности в Одинцовский городской суд АДРЕС.
Из копии наследственного дела № к имуществу умершего 21.04.2021 ФИО3 следует, что наследником по закону, принявшим наследство является сын ФИО2
Обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателяв пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Из положений, приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что ФИО2 принял наследство после смерти своего отца ФИО3
При этом из материалов дела также следует, что 10.07.2011 между ПАО «Совкомбанк» и ЗАО «Страховая компания АЛИКО» (АО «Метлайф») был заключен договор добровольного группового страхования жизни № 100 711.
Согласно условиям данного договора страховщик – ЗАО «Страховая компания АЛИКО» (в настоящее время ООО «Совкомбанк Страхование Жизни») оказывает Страхователю ПАО «Совкомбанк» услуги по страхованию на случай смерти застрахованного лица. В данный договор включены лица в возрасте от 20 до 70 лет, которым выдаются потребительские кредиты в ПАО «Совкомбанк».
В соответствии с п. 2.1.1.1 данного договора в случае наступления смерти по причине болезни застрахованного лица страховщик выплачивает страхователю страховое возмещение в размере 100% кредитной задолженности страховой компании банку.
Данное обязательство также указано в п. 2.1.2 договора страхования.
04.10.2019, то есть в день заключения кредитного договора с ПАО «Совкомбанк», ФИО3 было написано заявление о включении его в программу добровольного страхования жизни, которая также предусматривает в случае его смерти по причине болезни выплату страхового возмещения в размере 100% кредитной задолженности страховой компанией банку. Согласно указанному заявлению в качестве выгодоприобретателей указан ФИО3 и наследники в случае его смерти.
При этом согласно договору добровольного группового страхования жизни № 100 711, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ЗАО «Страховая компания АЛИКО» (АО «Метлайф»), в настоящее время ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» 10.07.2011, согласно которому (л.д. 130 об.), выгодоприобретателем по договору является банк.
А наследники могут быть выгодоприобретателями в случае, если кредит был досрочно погашен, а срок действия договора страхования жизни еще не истек.
Следовательно, наследники имеют право обратиться в страховую компанию после смерти наследодателя только в случае, если кредит был погашен досрочно.
Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 6.2 договора добровольного группового страхования жизни № 100 711, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ЗАО «Страховая компания АЛИКО» (АО «Метлайф»), в настоящее время ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» 10.07.2011, срок действия договора продолжается в случае досрочной выплаты кредита до окончания срока действия кредитного договора (л.д. 133).
Кроме того, п. 8.4.1 договора добровольного группового страхования жизни № 100 711, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ЗАО «Страховая компания АЛИКО» (АО «Метлайф»), в настоящее время ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» 10.07.2011, предусмотрено, что заявление на страховую выплату должно быть подано выгодоприобретателем (ПАО «Совкомбанк») в страховую компанию, а также истец обязан был предоставить в страховую компанию копию свидетельства о смерти заемщика и выписку о задолженности по кредитному договору.
Пунктом 9.2.8 вышеуказанного договора предусмотрена обязанность банка обратиться в страховую компанию в течении 30 дней со дня наступления страхового случая (л.д. 135).
Согласно ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
В соответствии с ч. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Как указано в ч. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Таким образом, на основании вышеизложенного, а также принимая во внимание условия договора добровольного группового страхования жизни № 100 711, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ЗАО «Страховая компания АЛИКО» (АО «Метлайф»), в настоящее время ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» 10.07.2011, следует, что истец должен был обратиться за страховым возмещением после смерти ФИО3 в страховую компанию.
При таких обстоятельствах, анализируя приведенные положения действующего законодательства, оценив доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, с учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом неправомерно заявлен иск к наследнику умершего заемщика ФИО3 – ФИО2 (сыну),в связи с чем правовых оснований для удовлетворении исковых требований не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к наследнику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья С.И. Клочкова
Мотивированное решение изготовлено: 30.05.2023