УИД 02RS0001-01-2024-008747-73 Дело № 2-361/2025
Категория 2.213
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 февраля 2025 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Сумачакова И.Н.,
при секретаре Ушаковой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ г., а именно: просроченный основной долг – 768 571 рубль 79 копеек, начисленные проценты – 46 286 рублей 46 копеек, штрафы и неустойки – 3 374 рубля 40 копеек, комиссия за обслуживание счета – 10 800 рублей 00 копеек, несанкционированный перерасход – 00 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 21 5820 рублей 65 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что 20 октября 2021 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № №. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату предоставленного кредита и уплате процентов не исполняет. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 082 500 рублей 00 копеек. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако надлежащим образом принятые на себя обязательства по ежемесячному платежу по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).
Исходя из п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что 20 октября 2021 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашению о кредитовании № SRSRS510S21102000015 на сумму 1 082 500 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 10,49% годовых, количество платежей – 60, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 24 000 рублей.
Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка���������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�??????????????????????���?j�?????????J?J?????????�?j�?????????????????J?J??�?????????J?J?J????Й?Й?????????J?J?J?
Оферта подписана заемщиком собственноручно, что не оспаривается ответчиком.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается справкой по счету 40817810207770061554.
Как установлено судом, ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы кредита.
Ответчик ненадлежащим образом исполняет предусмотренные положениями соглашений обязанности по возврату сумм полученного кредита и выплате процентов, согласованные при заключении кредитных договоров, график погашения задолженностей ответчиком не соблюдается.
Ответчиком суду не представлено доказательств оплаты задолженности по соглашению о кредитовании № SRSRS510S21102000015 от 20.10.2021 г.
Расчет задолженности по кредитному договору признан судом верным в части суммы просроченного основного долга, начисленных процентов, штрафов и неустойки.
Что касается взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета, то в этой части исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно ч. 17 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счет, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.
Юридически значимым обстоятельством для разрешения данного спора является вопрос о том, предназначен ли открытый ФИО1 в рамках кредитного соглашения № SRSRS510S21102000015 от 20.10.2021 г. только для проведения операций по выдаче и погашению кредита или его использование возможно и в других целях, то есть является ли обслуживание счета отдельной самостоятельной банковской услугой или нет.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Судом дважды было предложено банку предложить правовое обоснование взыскания с ФИО1 комиссии за обслуживание счета в размере 10800 рублей и предоставить суду расчет данной комиссии, однако банком такое обоснование и расчет суду не предоставлены не были.
Тем самым в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истцом АО «Альфа-Банк» суду не представлено доказательств правомерности взыскания с ответчика комиссии за обслуживание банковского счета, в связи с чем суд разрешает дело по имеющимся в деле доказательствам и отказывает в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО1 комиссии за обслуживание счета.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворены частично (заявлено к взысканию 829 032 рубля 65 копеек, взыскано – 818 232 рубля 65 копеек). Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина исходя из суммы удовлетворенных требований в размере 21 364,65 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии №), в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № № от 20.10.2021 г. в размере 818 232 рубля 65 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 364 рубля 65 копеек.
Отказать АО «АЛЬФА-БАНК» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 10 800 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Судья И.Н. Сумачаков
Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2025 года