УИД:61RS0008-01-2022-004262-10
Дело №2-3414/22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 сентября 2022 г. г. Ростов-на-Дону
Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Рощиной В.С.
при секретаре Носовой Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3414/22 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя (опекуна) ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «РусскийСтандарт»
УСТАНОВИЛ:
АО «БанкРусскийСтандарт» первоначально обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по договору о предоставлении иобслуживании карты «Русский Стандарт» № от 17.05.2013 г. в размере 162879,94 руб., также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4457,60 рублей, мотивируя тем, что 17.05.2013 года ФИО4 направил в ЗАО «БанкРусскийСтандарт» заявление, содержащее предложениео заключении договорана условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт«РусскийСтандарт», тарифах покартам «Русский Стандарт», в рамках которых он просил истца: выпустить на его имя банковскую карту«Русский Стандарт»;открыть банковский счётпокарте; установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей850Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование расходных операций по счету. При подписании заявления ответчик указал, что в рамкахдоговорао предоставлениии обслуживании картыон обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления иобслуживания карт «Русский Стандарт» итарифы покартам«РусскийСтандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что принятие его предложения (оферты)о заключении договора окартеявляются действия банка по открытию ему счетакарты.
Банк открыл клиенту банковский счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя Клиента карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял клиенту счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на счет, и не осуществил возврат предоставленного кредита.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента, о чем свидетельствует Выписка из указанного счета.
В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита определяется моментом востребования Задолженности Банком- выставление Клиенту Заключительного счета- выписки.
Сумма, указанная в заключительном Счете-Выписке является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке.
17.11.2015 г. Клиенту был сформирован Заключительный Счет-выписка, в соответствии с которым до 16.12.2015 он должен был оплатить сумму задолженности в размере 168729,88 рублей. Однако требование клиентом не исполнено.
До настоящего момента задолженность по Договору о карте клиентом не возвращена.
Истцу стало известно, что должник ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ
Протокольным определением Советского районного суда г.Ростова-на-Дону от 02.08.2022 г. произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество должника ФИО4 на надлежащих соответчиков ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя (опекуна) ФИО3.
Представитель истцаАО«БанкРусскийСтандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно исковому заявлению истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, заявленные исковые требования поддерживает полностью.
В судебное заседание явилась законный представитель (опекун) ответчика ФИО2- ФИО3, возражала против удовлетворения заявленных исковых требований по доводам письменных возражений на исковое заявление, просила применить пропуск срока исковой давности.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила возражения и просила применить срок исковой давности.
Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФрассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав пояснения законного представителя (опекуна) ответчика ФИО2- ФИО3, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п.1 ст.420 ГК РФдоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.807 ГК РФпо договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст.819 ГК РФпо кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Из ст.421 ГК РФследует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст.422 ГК РФусловия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).
Исходя из п.1 ст.433 ГК РФдоговор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п.1 ст.435 ГК РФофертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФакцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Статьей309 ГК РФпредусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Из ст.850 ГК РФследует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковскогосчетабанкосуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета),банксчитается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п.1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договоромбанковскогосчета не предусмотрено иное (п.2).
Согласно материалам дела 17.05.2013 г. ФИО4 обратился в ЗАО «БанкРусскийСтандарт» (в настоящее времяАО«БанкРусскийСтандарт») с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым просил выпустить на его имябанковскуюкарту, открытьбанковскийсчет для осуществления операций с использованием данной карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.
Данное заявление является офертой на заключение кредитного договора, на основании которогоБанкомбыла выпущена и предоставлена в пользование ответчикабанковскаякарта, договору присвоен №.
Факт получения кредитной карты ответчиком не оспаривается.
Исходя из п.1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа всроки в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из представленного истцом Расчета сумм задолженности за период пользования кредитом 17.05.2013 г по 08.06.2022 г. сумма задолженности ФИО4 по кредитному договору № по состоянию на 08.06.2022 г. составляет 162879,94 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 129040,67 руб., плата за выпуск и обслуживание карты- 1500 рублей; комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств - 1034,20 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 22755,07 рублей, плата за пропуск минимального платежа – 8200 руб.; СМС- сервис 350 руб.
Указанный расчет суд находит правильным и обоснованным, арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего на дату заключения договора законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора.
ФИО4 существенно нарушил свои обязательства по кредитному договору, допустив неоднократные просрочки по оплате минимального платежа, в связи с чем, истец 17.11.2015 года выставил ему Заключительный счет-выписку.
Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, ФИО4 исполнены не были.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что заемщиком ФИО4 нарушены существенные условия кредитного договора № от 17.05.2013 г. и у него имеется задолженность перед истцом по вышеуказанному кредитному договору в сумме 168729,88 руб.
ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о смерти серия IV-АН № от 29.01.2020, выданным Городским (Кировским) отделом ЗАГС Администрации города Ростова-на-Дону.
В силу ч.1 ст.418ГК ПФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемствакнаследникамдолжника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно статье1175 ГК РФнаследники, принявшие наследство, отвечают подолгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследствонаследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом,наследникдолжника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного СудаРФот 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя,покоторым отвечаютнаследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья418 ГК РФ), независимо от наступлениясрокаих исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности онихнаследников при принятии наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 61 данного Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору,наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключенкредитныйдоговор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В силу ч. 1 ст.1142 ГК РФнаследникамипервой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу ст.1112 ГК РФв состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст.1152 ГК РФдля приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (ст.1151 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявлениянаследникао принятии наследства либо заявлениянаследникао выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п. 1 ст.1175 ГК РФ,наследники, принявшие наследство, отвечают подолгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает подолгамнаследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 61 постановления Пленума Верховного СудаРоссийскойФедерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшегок наследникамимущества, пределами которой ограничена их ответственность подолгамнаследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору,наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Из материалов представленного наследственного дела № от 23.06.2020, открытого нотариусом Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО6, следует, чтонаследниками первой очереди по закону к имуществу умершего являются дочь- ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., сын ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., которые обратились с заявлениями о принятии наследства. Иных наследников нет.
Наследственное имущество после смерти ФИО4 состоит из <адрес>, находящейся по адресу: РО, <адрес> общей площадью 35,9 кв.м., кадастровый №.
18.08.2022 г. ФИО6 нотариусом Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО1 и ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле каждому на <адрес>, находящуюся по адресу: РО, <адрес> общей площадью 35,9 кв.м., кадастровый №.
Таким образом, обратившись в установленный закономсрокк нотариусу с заявлениями о принятии наследства ФИО1, ФИО2 приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО4
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиками заявлено ходатайство о пропуске истцомсрокаисковой давности.
В соответствии со ст.195 ГК РФподсрокомисковой давности признаетсясрок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
Согласно ст.196 ГК РФобщийсрокисковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.199 ГК РФтребование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечениясрокаисковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. ФИО7 давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пункту 2 статьи200Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определеннымсрокомисполнения течениесрокаисковой давности начинается по окончаниисрокаисполнения.
По обязательствам,срокисполнения которых не определен или определен моментом востребования,срокисковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляетсясрокдля исполнения такого требования, исчислениесрокаисковой давности начинается по окончаниисрока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт»срокпогашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженностибанком. С целью погашения клиентом задолженностибанквыставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о картесрокпогашения задолженности клиентом составляет 30 дней со дня предъявлениябанкомтребования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту, и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончаниясрока, указанного в заключительном счете-выписке.
Как было установлено судом, истцом заемщику ФИО4 17.11.2015 года был выставлен Заключительный счет-выписка с требованием уплаты образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 17.05.2013 г. в сумме 168729,88 руб.,сроквнесения соответствующего платежа определен 16.12.2015 года.
К вышеуказанной дате от Заемщика истцу платеж не поступил. До настоящего времени задолженность по договору в полном объеме неоплачена.
Исходя из изложенного следует, что с 17.12.2015 года истцу стало известно о нарушении его прав, однако всудо вынесении решения о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.05.2013 г. истец обратился только 13.06.2022 года (посредством почтовой связи), т.е. по прошествии более 6 лет с момента как стало ему известно о нарушении его права.
Каких-либо возражений на заявление ответчиков о применениисрокаисковой давности, погашение задолженности, а также доказательств в их обоснование, в частности прерывания течениясрокаисковой давности совершением ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга (статья203 ГК РФ), а также обоснований уважительности пропускасрокаисковой давности на обращение в суд, в истцом не представлено.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования АО«Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя (опекуна) ФИО3 о взыскании задолженности по договору опредоставлении и обслуживании карты «РусскийСтандарт» в связи с пропуском исковой давности удовлетворению не подлежат.
В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ, только стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с отказом истцу в удовлетворении заявленных исковых требований, судебные расходы с ответчика взысканию не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковое заявлениеАкционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя (опекуна) ФИО3 о взыскании задолженности по договору опредоставлении и обслуживании карты «РусскийСтандарт» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 19 сентября 2022 г.
Судья В.С. Рощина