Решение по делу № 2-410/2025 от 10.04.2025

66RS0057-01-2025-000275-82

Дело №2-410/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2025 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Баклановой Н.А.,

при секретаре Мукашевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении заемщику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства марки KIA RIO, идентификационный номер (VIN) № года выпуска в размере 1 087 475.00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 27.90 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) установлена в размере 17.90 % годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита заёмщик принял на себя обязательство возвратить Истцу, полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заёмщика, открытый ему на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

На основании Индивидуальных и Общих условий договора предоставления кредита истец (заёмщик) приняла на себя обязательство возвратить банку (ответчику) полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

Основанием для обращения в суд послужило отсутствие исполнения кредитных обязательств со стороны заёмщика. Вследствие чего вся сумма оставшейся задолженности по кредиту была перенесена на счета просроченной задолженности и банк вынужден был обратиться в суд с требованиями о взыскании долга и об обращении взыскания на имущество.

Заёмщик имеет неисполненные обязательства, обеспеченные договором залога, по настоящее время договор залога не прекращен, задолженность не погашена и на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 418 868,73 рублей.

Согласно пункту 6.1.1. Общих условий, в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней рассматривается как невыполнение Заемщиком Договора и/или как случай, дающий Банку право досрочно истребовать Задолженность по Кредиту вместе с начисленными процентами, пенями и неустойками.

Пунктом 7.1.1.7. Общих условий Залогодатель подтверждает, что ему хорошо известны все условия Договора, в том числе право Залогодержателя на досрочное взыскание задолженности по Договору и условия этого досрочного взыскания.

Так, весь остаток по кредиту, согласно норм действующего законодательства, индивидуальных и общих условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. был вынесен на счета просроченной задолженности.

Кредитором на известные адреса заёмщика были направлены Письма-требования о досрочном возврате кредита, которые до настоящего времени не исполнены.

С учетом изложенного, наличие у Ответчика задолженности по кредиту и отсутствия платежей рассматривается как случай, дающий Банку-кредитору досрочно истребовать задолженность по кредиту и обратиться в суд с исковыми требованиями о взыскании долга и об обращении взыскания на предмет залога.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 418 868 рублей 73 копеек, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 369 325,27 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 19 023,28 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг — 13 639,59 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 15 673,10 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 1 207,49 руб.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (уведомление о возникновении залога за номером № от ДД.ММ.ГГГГ прилагается).

Так, ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №,2019 года выпуска был передан в залог АО «Экспобанк» по договору залога и обеспечивает исполнение кредитных обязательств заемщика перед банком по соответствующему договору. На текущую дату обязательства залогодателя ФИО1 перед банком не исполнены, договор залога действует.

В Общих условиях кредитного договора содержатся условия об изменении места хранения залогового имущества. В соответствии с положениями п. 7.1.5.4 Общих условий, Банк вправе изменить местонахождение Предмета залога в случае просрочки исполнения Заёмщиком обязательств по Договору. Изменение места хранения транспортного средства является правом Банка, которым он воспользовался при нарушении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору и уведомил об этом Заемщика.

Согласно Общим условиям, Банк направил уведомление об изменении места хранения залога (копия уведомления прилагается).

ДД.ММ.ГГГГ Банком изменено место хранения заложенного транспортного средства в связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств. Данная мера была принята, прежде всего, для обеспечения сохранности предмета залога.

Взыскания на имущество Заемщика при этом обращено не было: Банк не приобрел право собственности на залоговое транспортное средство, не получил денежного удовлетворения.

Со ДД.ММ.ГГГГ залоговое транспортное средство находится на хранении на стоянке Банка (Акт об изменении места хранения автомобиля прилагается).

Положения Общих условий договора предоставления кредита не оспорены, следовательно, они являются действующими и стороны должны соблюсти его условия.

Согласно Экспертному заключению № № от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценке рыночной стоимости движимого имущества, в целях предоставления в суд», изготовленным независимым оценщиком В. (ООО «АПХИЛЛ»), рыночная стоимость автомобиля марки - KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска составляет 199 934,00 руб.

АО «Экспобанк» считает, что начальная продажная цена заложенного имущества на торгах может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком.

Ссылаясь в иске на ст. ст. 12, 309, 310, 314, 334-350, 450, 807-811, 819 ГК РФ, ч.2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», просят

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 418 868 рублей 73 копеек, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 369 325,27 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 19 023,28 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 13 639,59 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 15 673,10 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 1 207,49 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по процентам за пользованием суммой займа по ставке 15,90 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество марки KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №,2019 года выпуска путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 199 934,00 рублей согласно Экспертному заключению № № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности ФИО1, перед АО «Экспобанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 971,72 рублей.

В судебное заседание не явился представитель истца, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, от него имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, на иске настаивает (л.д.6,103).

В судебное заседание не явился ответчик, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом (л.д.102).

Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.6).

При таких обстоятельствах, с согласия истца, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Из положений ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» (Кредитором) и ФИО1 (Заемщиком) заключен договор кредита №, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит на оплату автотранспортного средства автомобиля марки KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №,2019 года выпуска в размере 1 087 475.00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

В случае просрочки исполнения обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Даты платежа и суммы оплата кредита предусмотрены графиком платежей (л.д.11-21).

Заемщик ознакомлен с Общими условиями предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», которые предусматривают обеспечение исполнения обязательства залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита (л.д.11-16).

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество: уведомление о возникновении залога за номером №159 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-31).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.53-63).

Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом долга (л.д.42-51,53-63), копией требования Банка в адрес Заемщика о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35), и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету долга, представленного истцом, задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 418 868 рублей 73 копеек, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 369 325,27 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 19 023,28 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг — 13 639,59 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 15 673,10 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 1 207,49 руб. (л.д.42-51).

Расчет цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора (л.д.42-51).

Стороной ответчика не представлено возражений относительно размера произведенных платежей и сроков их уплаты.

На основании вышеизложенного, требования Банка о досрочном взыскании суммы долга по кредиту, уплате процентов, пени, подлежат удовлетворению.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В силу ч.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено в судебном заседании, просрочка платежей по кредитному договору допускалась Заемщиком более трех раз в течение 12 месяцев, что сторонами не оспаривается.

При указанных обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество заявлено обоснованно.

В соответствии с ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно информации ОМВД России по Талицкому району от ДД.ММ.ГГГГ, согласно копии договора купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, спорный автомобиль KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска, приобретен за 1081000 рублей, имеет гос.рег.знак №, принадлежит на праве собственности ФИО1 (л.д.19-21,99-100).

В соответствии с ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно Экспертному заключению № № от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценке движимого имущества в целях предоставления в судебные органы», рыночная стоимость автомобиля марки - KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска составляет 199 934,00 руб. (л.д.76-90).

Таким образом, стоимость залогового имущества соразмерна удовлетворенным судом требованиям.

Иного суду не представлено.

Исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.8) истцом при подаче искового заявления, уплачена госпошлина в размере 32 971,72 рублей, которая подлежит возмещению.

Руководствуясь ст.ст.12,56,196-198,233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 418 868 рублей 73 копеек, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 369 325,27 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 19 023,28 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 13 639,59 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 15 673,10 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 1 207,49 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 199 934,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Бакланова Н.А.