Дело № 2-1033/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 15 июля 2022 года

Ленинский районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Игнатьевой Е.С.,

при секретаре Кильдибековой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № № ** от **.**,** в размере 233 519,12 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 221 000 рублей, начисленные проценты – 11 159,05рублей, штрафы и неустойки – 1 360,07 рублей, а также государственную пошлину в размере 5 535,19 рублей.

Исковые требования мотивирует тем, что **.**,** между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № № ** в письменной форме, путем составления единого документа, подписанный сторонами. Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств на текущий счет заемщика в размере 221 000 рублей, проценты за пользование кредитом составили **.**,** % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее **.**,**-го числа каждого месяца. Заемщик обязался возвратить кредит и уплачивать начисленные проценты, исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает, в связи с чем, за период с **.**,** по **.**,** образовалось задолженность в размере 233 519,12 рублей, из которых просроченный основной долг – 221 000 рублей, начисленные проценты 11 159,05 рублей, штрафы и неустойки 1 360,07 рублей.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8,90-91).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования искового заявления не признал, суду пояснил, что **.**,** ему пришло смс-сообщение о смене номера телефона в личном кабинете АО «Альфа-Банк», однако, он не отреагировал на данное сообщение, предположив, что данное сообщение направлено от третьих лиц для совершения противоправных действий. На следующий день обнаружил, что на его имя был оформлен кредитный договор, который он не заключал, денежные средства не получал. Полагает, что со стороны третьих лиц были совершены противоправные действия. Обращался в правоохранительные органы по данному факту, однако, в возбуждении уголовного дела было отказано. Банковские карты были заблокированы **.**,**, после чего он не имел возможности совершать какие-либо действия со счетами, открытыми на его имя.

Суд полагает возможным в порядке ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие истца, будучи судом извещенный надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 161 ГК РФ, в соответствии с которой договор между юридическим лицом и физическим лицом должен быть заключен в письменной форме, Договор заключен сторонами в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается ее акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с и. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические липа приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих нрав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что согласно сведениям о входах в приложение «Альфа-Мобайл» с мобильного устройства ответчика **.**,** посредством услуги «Альфа-Мобайл» произведена успешная верификация клиента в мобильном приложении, после чего от имени ответчика в мобильном приложении было заполнено заявление на выдачу кредита наличными № № **, с указанием его персональных данных, а также на ознакомление с условиями и параметрами предоставляемого кредита и согласие на подписание индивидуальных условий выдачи кредита наличными.

На основании заявления ответчика, **.**,** ответчик ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредита наличными, заявка оформлена № № **, из заявления следует, что дата приема заявлению к рассмотрению **.**,**, подписано простой электронной подписью заемщика № ** **.**,** **.**,** (л.д.22 оборот-23).

**.**,** между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании по получение кредита наличными № № **, согласно которому истец предоставил ответчику лимит кредитования – сумма кредита 221 000 рублей (п.1) под **.**,** % годовых (п. 4), на **.**,** месяцев (п.2), сумма ежемесячного платежа составляет 7 700 рублей, путем осуществляется ежемесячного платежа в погашение кредита каждое 27-е число, дата перевода суммы кредита на счет **.**,** (п.6) (л.д.23 оборот -25).

Как следует из материалов дела, договор получения кредитных средств был заключен в электронном виде с применением простой электронной подписи (л.д.80-83). Из отчета следует, что **.**,** в **.**,** для клиента ФИО1 (195.225.49.23) сгенерирован ключ № **, **.**,** **.**,** на телефон № ** автоматически сгенерировано СМС-Сообщение с текстом «Никому не сообщайте код № **. Оформление кредита наличными». **.**,** **.**,** ФИО1 введен ключ № **, успешность попытки-да.

Так, заявление на выдачу кредита подписано от имени ФИО1 простой электронной подписью заемщика **.**,**, личность заемщика установлена в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (л.д.22,23).

Как следует из выписки СМС-сообщений, направленных банком на номер истца, зафиксированный в банке, в ответ на согласие истца банком на мольный телефон отправлено СМС-сообщение с текстом "№ **" (код - ключ, предназначенный для формирования простой электронной подписи в целях подписания кредитного договора).

Как следует из выписки (л.д.85), а также пояснений самого ответчика, на номер телефона принадлежащий ФИО1 № ** **.**,** в **.**,**. было направлено СМС из которого следует, что «**.**,** Вам открыт кредит наличными 221 000 рублей».

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В этой связи проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи и согласии с условиями заключаемого договора.

Таким образом, после ввода указанного кода, который представляет собой простую электронную подпись, между ФИО1 и АО «АльфаБанк» заключен договор потребительского кредита на общих и индивидуальных условиях № № ** на сумму 221 000 рублей сроком на **.**,** месяцев, с процентной ставкой № **% годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора между АО «АльфаСтрахование – Жизнь» и ФИО1 по программам «Страхование жизни здоровья + защита от потери работы» и «Страхование жизни и здоровья» заключены договоры страхования, размер страховой премии по программе «Страхование жизни здоровья + защита от потери работы» составил 39 962,99 рублей, страховая премия по программе «Страхование жизни и здоровья» составила 2 036,96 рублей, что подтверждается индивидуальными условиями, полисами – офертой.

Согласно ответа Межрайонной ИФНС России № ** по Кемеровской области-Кузбассу на имя ФИО1 в АО «Альфа-Банк» открыто несколько счетом, а именно: № **, (**.**,**), № ** (**.**,**), № ** (**.**,**) (л.д.68).

Согласно выписке по счету 40№ **, во исполнение условий кредитования АО «АльфаБанк» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 221 000 рублей на счет клиента (л.д.17).

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.24 оборот).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на **.**,** задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 233 519,12 рублей, из них: просроченный основной долг по кредиту 221 000 рублей, начисленные проценты 11 159,05 рублей, штраф и неустойка 1 360,07 рублей (л.д. 13-15), который проверен судом, и суд, находит его обоснованным, основанном на нормах материального права, который может быть положен в основу судебного решения.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что истцом представлено достаточно допустимых и относимых доказательств, с достаточной полнотой и объективностью подтверждающих заключение кредитного договора, наличие у ответчика задолженности по кредитному договору, сумму задолженности. Доказательств иного суду не представлено.

На основании изложенного, принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части соблюдения сроков погашения кредита и уплаты начисленных процентов, суд считает необходимым взыскать с него имеющуюся задолженность по кредитному договору по основному долгу в сумме 221 000 рублей, начисленные проценты в сумме 11 159,05 рублей, штраф и неустойку 1 360,07 рублей.

При этом, суд полагает, что позиция стороны ответчика, в части совершения в отношении мошеннических действий со стороны третьих лиц по оформлению кредитного договора, не заслуживает внимания, так как материалами дела достоверно установлено, что после оформления спорного кредитного договора и перечисление денежных средств в сумме 221 000 рублей на открытый на имя ответчика ФИО1 счет, часть денежных средств были переведены между счетами (привязанными к банковской карте, на которую осуществились переводы денежных средств от работодателя), принадлежащим ответчику на общую сумму 18 200 рублей (л.д. 88).

Таким образом, представленными в материалы дела доказательствами, подтверждается факт перевода денежных средств с согласия ответчика.

В соответствии с частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с частями 1, 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно части 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно части 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу части 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с частями 1, 4, 7, 10, 13 статьи 7 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора.

Оператор электронных денежных средств учитывает денежные средства клиента путем формирования записи, отражающей размер обязательств оператора электронных денежных средств перед клиентом в сумме предоставленных денежных средств (далее - остаток электронных денежных средств).

Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.

Перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

Оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

В соответствии с частями 4, 5, 5.1., 8, 10, 11 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Прием распоряжения клиента к исполнению подтверждается оператором по переводу денежных средств клиенту в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации или договором.

Распоряжение клиента исполняется оператором по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов в размере суммы, указанной в распоряжении клиента. Вознаграждение оператора по переводу денежных средств (при его взимании) не может быть удержано из суммы перевода денежных средств, за исключением случаев осуществления трансграничных переводов денежных средств.

Исполнение распоряжения клиента подтверждается оператором по переводу денежных средств клиенту в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

Согласно частям 1, 4, 9, 9.1., 11 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1 - 5.3 статьи 8 настоящего Федерального закона. При получении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа. При неполучении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств возобновляет использование клиентом электронного средства платежа по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 настоящего Федерального закона.

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Согласно пункту 2.10. Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Согласно пункту 3.3. Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» указанные в пункте 3.3 настоящего Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, счетом, на котором находятся (учитываются) денежные средства, перевод которых осуществлен с использованием предоплаченной карты или кредитной карты за счет предоставляемого кредита без использования банковского счета, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), счетами ПВН, банкоматов.

В силу пункта 4.2. Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

Доводы апеллянта о несогласии с выводом суда о том, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих тот факт, что спорные операции по списанию денежных средств совершались не истцом, а третьим лицом, судебная коллегия признает необоснованными.

Из материалов дела следует, что обслуживание клиентов в банке осуществляется в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно пункту 2.1.1. договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» заключение договора между банком и клиентом осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела также следует, что ответчик с условиями кредитования, указанными в кредитном предложении, с тарифами, с общими условиями кредитования, а также с договором о комплексном обслуживании ознакомлен и полностью согласен.

Согласно пункту 16.13. приложения № 4 к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» от 20 января 2020 года регистрация банкоматом, либо электронным терминалом, либо иным способом операции с использованием карты с применением ПИН и/или 3DSecure является безусловным подтверждением совершения операции держателем карты и основанием для изменения платежного лимита карты на момент такой регистрации и последующего списания денежных средств со счета карты, по которому совершена операция в порядке, предусмотренном договором.

Согласно пункту 16.5. приложения № 4 к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» от 20 января 2020 года после получения подтверждения о совершении операции с использованием карты, банк имеет списать денежные средства в соответствии с условиями договора со счета карты, с использованием которого совершена соответствующая операция.

**.**,** ответчиком подана заявка на заключение договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, указаны персональные данные, в частности номер и серия паспорта ответчика, номер мобильного телефона +№ ** (л.д. 80-82)

**.**,** в **.**,** сгенерирован ключ: № **, совершена отправка смс-сообщения (автоматически) на номер № ** (л.д. 83)

**.**,** на номер № ** отправлено смс-сообщение «**.**,** Вам открыт кредит на сумму 221,000.00 RUR. Подробнее: alfa/link/info (л.д. 85)

Согласно выписке по счету № ** совершены операции перевода денежных средств, а именно:

Внутрибанковский перевод между счетами – 16 000 рублей;

Внутрибанковский перевод между счетами – 2 200 рублей;

Перевод С№ ** через систему быстрых платежей на +№ ** Перевод денежных средств в сумме – 15 000 рублей;

Перевод С№ ** через систему быстрых платежей на № **. Перевод денежных средств в сумме – 15 000 рублей;

Перевод С№ ** через систему быстрых платежей на № **. Перевод денежных средств в сумме – 15 000 рублей;

Перевод С№ ** через систему быстрых платежей на № **. Перевод денежных средств в сумме – 15 000 рублей;

Перевод С№ ** через систему быстрых платежей на № **. Перевод денежных средств в сумме – 15 000 рублей;

Перевод С№ ** через систему быстрых платежей на +№ ** Перевод денежных средств в сумме – 15 000 рублей;

Перевод С№ ** через систему быстрых платежей на № **. Перевод денежных средств в сумме – 15 000 рублей;

Перевод С№ ** через систему быстрых платежей на № **. Перевод денежных средств в сумме – 15 000 рублей;

Перевод № ** через систему быстрых платежей на № **. Перевод денежных средств в сумме – 20 000 рублей;

Перевод С№ ** через систему быстрых платежей на +№ **. Перевод денежных средств в сумме – 20 000 рублей;

Перечисление по заявлению от **.**,** в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 2 036,96 рублей;

Перечисление по заявлению от **.**,** в ООО АльфаСтрахование-Жизнь» 39 962,99 рублей (л.д. 17)

Согласно выписке по счету банковской карты № ** **.**,** совершена операция перевода денежных средств, а именно: № ** AMO перевода с карты на карту в размере 17 800 рублей (л.д. 87-88).

Согласно истории входа в Альфа-Мобайл», вход **.**,** совершен с мобильного устройства **.**,** и **.**,** (л.д. 86)

Согласно договору банком была проведена верификация и аутентификация клиента по коду «Альфа-Мобайл».

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что достоверных доказательств, подтверждающих, что осуществление банковских операций было произведено в результате неправомерных действий банка, истцом не представлено, равно как и не представлено убедительных доказательств осуществления банком спорных операций без надлежащего распоряжения клиента, в связи с чем суд правомерно не усмотрел правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по взысканию денежных средств.

Доказательств, подтверждающих тот факт, что банком в рамках оказания услуги перевода денежных средств не были предприняты надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых программно-аппаратных средств и исключающих возможность получения одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона клиента посторонними лицами не представлено.

Пояснения ответчика в части того, что смс-сообщение, которое содержало код для заключения спорного кредитного договора, не получал, так как он был направлен на иной номер телефона, не принадлежащий ответчику, судом не может быть принят во внимание, так как изменение номера телефона в личном кабинете клиента изменяется с согласия клиента.

Согласно платежному поручению № ** от **.**,** (л.д.10), № ** от **.**,** (л.д.11), в связи с обращением в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5 535,19 рублей.

В силу п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей – 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей:

5200 + 335,19 (1 % от 33159,12) = 5 535,19.

На основании ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, исчисленная пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 5 535,19 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения, уроженца ... (**.**,**) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору №№ ** от **.**,** в размере суммы основного долга 221 000 рублей, начисленных процентов 11 159, 05 рублей, штрафы и неустойки – 1 360,07 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 535, 19 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ленинский районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: подпись Е.С. Игнатьева

Мотивированное решение изготовлено 22.07.2022